Tipps zur Gründung einer Finanzplanungsfirma

Egal, ob Sie ein erfahrener Finanzplaner sind, der sich von einem tyrannischen Chef verabschieden möchte, oder ein Anfänger, der gerade sein Studium beendet hat - der Traum, ein eigenes Finanzdienstleistungsunternehmen zu gründen, ist wahrscheinlich ein Wunsch, der Sie selbst an den regnerischsten Tagen aus dem Bett bringt . Geld, Autonomie, bequeme Bürozeiten und Anerkennung innerhalb der Gemeinschaft gehören, zumindest in unseren Träumen, zum Paket. In Wirklichkeit ist die Gründung eines Finanzdienstleistungsunternehmens eine Menge harter Arbeit. Diejenigen, die scheitern, sind oft diejenigen, die nicht planen.

Lesen Sie weiter, während wir untersuchen, was Sie wissen müssen, um Ihren Traum in eine florierende Geschäftsrealität zu verwandeln. Wir gehen auf sieben entscheidende Faktoren ein, die Sie zu Beginn Ihrer eigenen Praxis berücksichtigen sollten.

Wachsende Nachfrage nach Finanzplanern

Das Alter eines durchschnittlichen Finanzplaners steigt zusammen mit dem Alter seines Kundenstamms. Damit verlassen immer mehr Planer ihre Praxen, während immer mehr potenzielle Kunden in den Ruhestand treten.

Dieser demografische Wandel in der amerikanischen Bevölkerung eröffnet rasch neue Spezialisierungsbereiche wie Langzeitpflege und alternative Anlagen. Mit den Finanzprodukten und -dienstleistungen der neuesten Generation können Berater auch die Bedürfnisse ihrer Kunden auf eine Weise erfüllen, die noch vor einigen Jahren nicht vorhersehbar gewesen wäre. Diese Faktoren haben den Bedarf an qualifizierten Finanzplanern erhöht.

Kundenbindung für Veteranen und Kunden

Wenn Sie ein Veteran in diesem Geschäft sind, der versucht, unabhängig zu werden, haben Sie wahrscheinlich den ständigen Verkaufsdruck, die Büropolitik und andere Unternehmensbeschränkungen satt, die Ihnen jetzt auferlegt werden. Zu diesem Zeitpunkt in Ihrer Karriere haben Sie wahrscheinlich Ihre eigene persönliche Anlagephilosophie entwickelt, die sich möglicherweise von den Methoden Ihres derzeitigen Arbeitgebers unterscheidet. Möglicherweise sind Sie auch besorgt über die Verwaltung Ihres Geschäftsbuchs und sind der Ansicht, dass Ihr Kundenstamm in einer unabhängigeren Umgebung besser bedient werden kann.

Ein etablierter Kundenstamm ist ein enormer Vorteil für alle, die eine eigene Finanzplanungspraxis aufbauen. Gleichzeitig entstehen jedoch auch eigene Probleme. Überlegen Sie, wie Sie die Kundenbindung erreichen und dennoch wichtige Kunden bedienen können, wenn Sie diese Konten von einem Unternehmen in ein anderes verschieben.

Rookies und Client Base Building

Neulinge werden auf dem Weg zum Erfolg mit viel größeren Hindernissen konfrontiert sein. Zusätzlich zu den normalen Start-up-Problemen, die behandelt werden müssen, müssen Anfänger auch eine Kundenliste von Grund auf neu erstellen und die Mechanik des Geschäfts erlernen, was beträchtlich sein kann. Aber wie viele andere auf diesem Gebiet sehen Sie Finanzplanung als einen Weg, um das Leben anderer Menschen wirklich zu verändern.

Wenn Sie ein Unternehmer sind, werden Sie möglicherweise von dem möglichen Ansehen, der Freiheit und der hohen Vergütung, die viele Finanzplaner genießen, angezogen. Unabhängig von Ihrem Hintergrund oder Ihren Motiven wird die Gründung einer eigenen Finanzplanungsfirma wahrscheinlich eine der schwierigsten und befriedigendsten Aufgaben sein, die Sie jemals ausgeführt haben.

(Weitere Informationen finden Sie unter: 4 Möglichkeiten zum Erstellen Ihres Kundenbuchs .)

# 1. Anlaufkosten

Die Gründung eines Finanzplanungsunternehmens verursacht viele der gleichen Startkosten wie jedes andere Unternehmen. Dazu gehören Möbel, Miete, Werbung, Technik, Nebenkosten und eventuell eine ernsthafte Kaution beim neuen Broker-Händler (falls einer genutzt werden soll). Lizenz- und Schulungskosten müssen auch für diejenigen berücksichtigt werden, die sie benötigen. Veteranen mit einem Geschäftsbuch müssen auch mögliche Einnahmeverluste einkalkulieren, die sich aus der Umstellung auf ein neues Unternehmen ergeben.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Gründungskosten: Details .)

# 2. Lizenzierung und Schulung

Anfänger sollten nicht nur die erforderlichen Lizenzen erwerben, sondern auch eine oder zwei Berufsbezeichnungen erwerben, z. B. den Certified Financial Planner oder den Chartered Life Underwriter. Solche Referenzen können dazu beitragen, die dringend benötigte Glaubwürdigkeit und akademische Ausbildung für diejenigen bereitzustellen, die neu im Geschäft sind oder ihr Repertoire erweitern möchten.

Wenn Sie ein Veteran in der Branche sind, sind Lizenzierung und Schulung jedoch möglicherweise kein kritisches Thema, es sei denn, Sie betreten eine neue Branche. Wenn Sie beispielsweise ein Versicherungsunternehmen haben und planen, Ihrer Praxis Investitionen oder eine umfassende Finanzplanung hinzuzufügen, müssen Sie entsprechend lizenziert (und möglicherweise zertifiziert) werden.

(Weitere Informationen finden Sie unter: The Alphabet Soup of Financial Certifications .)

#3. Erstellung eines Businessplans

Wie bei jedem anderen Unternehmen ist es wichtig, dass unabhängige Finanzplaner mit einem soliden, schriftlichen Geschäftsplan beginnen. Dieser Plan sollte enthalten:

• Die Ziele des Geschäfts
• Spezifische Strategien zur Erreichung dieser Ziele
• Der aktuelle Stand der Finanzmärkte
• Die Demografie der Kunden und Interessenten
• Wie Sie Ihr Unternehmen vom Wettbewerb abheben können
• Ein flexibler Marketingplan
• Alle wahrscheinlichen Kosten (diese sollten klar definiert sein)
• Eine realistische Schätzung der Zeit, die benötigt wird, um die Ziele des Plans zu erreichen

# 4. Geschäftsmodell und Dienstleistungen

Es ist eine wichtige Entscheidung zu bestimmen, welche Art von Finanzplaner Sie sein werden. Diese Wahl betrifft sowohl die Art der Dienstleistungen, die Sie Ihren Kunden erbringen, als auch Ihre Vergütungsmethode. Finanzplaner, die in Provision arbeiten, verdienen in der Regel (im Durchschnitt) viel mehr als Honorarplaner.

Kunden, die eine unvoreingenommene Beratung wünschen, suchen jedoch in der Regel kostenpflichtige Planer auf. Ihr Persönlichkeitstyp spielt möglicherweise eine Rolle bei der Auswahl. Wenn Sie einen analytischen Verstand haben und keinen hohen Verkaufsdruck haben, fühlen Sie sich vielleicht besser aufgehoben, wenn Sie nur Zahlen eingeben und Empfehlungen aussprechen.

Wenn Sie hingegen eine Typ-A-Persönlichkeit sind, die gerne mit Menschen zusammenarbeitet, können Sie mit einem vertrieblichen Ansatz erfolgreicher sein. Die Art des Geschäftsmodells, für das Sie sich entscheiden, kann auch bestimmen, welche Lizenzen Sie benötigen.

# 5. Professionelle Beziehungen aufbauen

Der Aufbau professioneller Beziehungen ist für jeden angehenden Finanzplaner von entscheidender Bedeutung, insbesondere für einen Planer ohne etablierten Geschäftsbetrieb. Einen Anwalt oder eine CPA zu finden, der / die bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, ist möglicherweise das Beste, was Sie für Ihr Unternehmen tun können. Ein Mentor kann ebenso wichtig sein, insbesondere für Neulinge. Es ist von unschätzbarem Wert, wenn Sie jemanden um Rat fragen, der Sie durch die schwierigen frühen Phasen führen kann.

Wenn Sie es beide brauchen und sich leisten können, müssen Sie ein effektives Support-Team finden und aufbauen, egal ob es sich um einen einzelnen Assistenten oder ein Team von Mitarbeitern handelt. Um sicherzustellen, dass all diese Teile richtig passen, sind einige Zeit und Anpassungen erforderlich. Das Endergebnis sollte jedoch ein optimiertes, effizientes Personal sein, mit dem das Unternehmen reibungslos und profitabel arbeiten kann.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Die Kosten für die Einstellung eines neuen Mitarbeiters .)

# 6. Kennen Sie die Risiken und Verbindlichkeiten

Die Gründung eines Unternehmens ist mit einem gewissen Risiko verbunden. Es besteht das Risiko, dass das Unternehmen nicht genügend Einnahmen generiert, um zu überleben, sowie das Risiko aus der Haftung und anderen treuhänderischen Verpflichtungen. Alle Finanzplaner benötigen eine Haftpflichtversicherung. Eine Fehler- und Unterlassungsversicherung (E & O-Versicherung) schützt Sie vor unsachgemäßen Klagen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie letztendlich dafür verantwortlich sind, dass die gesetzlichen Bestimmungen in Ihrem Unternehmen eingehalten werden. Alle Kundenbeschwerden und -probleme müssen professionell behandelt werden, um die Stabilität des Geschäfts zu gewährleisten.

# 7. Die Belohnungen ernten

Erfolgreiche Planer genießen eine hohe (manchmal sehr hohe) Vergütung, virtuelle Autonomie und bequeme Bürozeiten sowie Anerkennung innerhalb der Gemeinschaft. Die beste Belohnung kann jedoch das Erfolgserlebnis sein, das sich daraus ergibt, dass ein Kunde durch die Lösung eines komplexen finanziellen Problems beruhigt ist. Unabhängig davon, welche Art von Belohnung Sie wünschen, bietet der Finanzplaner möglicherweise das, wonach Sie suchen.

Die Quintessenz

Zwar ist der Beginn einer privaten Finanzplanungspraxis zweifellos mit einem erheblichen Arbeits- und Risikoaufwand verbunden, doch sollten diejenigen, die dies wünschen, sich von der Angst nicht davon abhalten lassen, ihren Traum zu verwirklichen. Viele Privat- und sogar Unternehmenspraktiker werden Ihnen gerne sagen, dass Finanzplanung das beste Geschäft der Welt ist.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Wichtige Schritte zum Aufbau einer großartigen Finanzplanungspraxis .)