Tipps für Familientransfers

Geldgespräche zwischen Eltern und erwachsenen Kindern sind bestenfalls schwierig. Themen wie Investitionen, Altersvorsorge, Nachlassplanung und Altenpflege sind nie einfach. "Intra-Family Generational Finance Study", eine Studie von Fidelity Investments, beleuchtet einige der wichtigsten Themen.

Ein Mangel an Kommunikation und Planung kann für die Familie in Bezug auf Steuern und andere Probleme kostspielig sein, die darin bestehen, das Vermögen der Eltern auf die nächste Generation zu übertragen und sicherzustellen, dass sie im Alter angemessen betreut werden. Das hört sich vielleicht so an, als würde es sich nur um die Reichen handeln, aber das ist nicht ganz der Fall. (Weitere Informationen erhalten Sie, wenn Sie Tipps zur Nachlassplanung für Finanzberater nachschlagen.)

Gespräche über Familiengelder sind wichtig und ein vertrauenswürdiger Finanzberater kann dabei helfen, diese Familiendiskussionen zu erleichtern und zu moderieren sowie sie durch den gesamten Nachlassplanungsprozess zu führen.

Finanzgespräche mit der Familie

Die Studie von Fidelity schlägt vier Grundregeln für eine erfolgreiche Diskussion über Familiengelder vor:

• Familiengespräche früh einleiten.
• Scheuen Sie sich nicht, detaillierte Fragen zu stellen.
• Lassen Sie die Eltern das letzte Wort über ihre Finanzen und Fürsorge.
• Führen Sie weitere Gespräche.

PREP

Dieses Akronym von Fidelity steht für Priorities, Readiness, Estate Plan und Papers. Der PREP-Ansatz kann dazu beitragen, dass alle auf bedeutsame und produktive Gespräche über Familiengelder im Hinblick auf eine baldige Pensionierung vorbereitet sind.

Was ist Vermögenstransfer?

Prioritäten

Hier geht es darum, die Ziele und Vorgaben der Eltern für den Ruhestand vollständig zu verstehen. Eltern sollten eine Vorstellung davon haben, was sie vom Ruhestand erwarten, eine Vision für ihr Leben. Kinder sollten bereit sein, Bedenken zu diesen Plänen zu besprechen. Wenn die Eltern zum Beispiel vorhaben, sich im Ausland zurückzuziehen, wie kommt die Familie zusammen und wer kümmert sich bei schwerer Krankheit um sie?

Bereitschaft

Dies setzt die Kenntnis der finanziellen Situation der Eltern voraus. Die Eltern sollten alle Quellen des Ruhestandseinkommens im Griff haben, eine Schätzung der mit ihrem Lebensstil verbundenen Ausgaben und Einzelheiten darüber, wie sie mit den Ausgaben für die Altersvorsorge umgehen. Kinder sollten den Eltern helfen, ihren Plan zu testen, um festzustellen, ob dies machbar ist, da es einfacher ist, Kindern eine Erbschaft zu hinterlassen, als dies zu tun.

Nachlassplan

Hier geht es darum, die Nachlassplanungsunterlagen der Eltern in Ordnung und auf dem neuesten Stand zu halten. Eltern sollten Entscheidungen über ihre Fürsorge treffen, falls sie arbeitsunfähig werden. Wer würde sich um sie kümmern? Wer hätte eine Vollmacht über sein Vermögen? Wer ist der Vollstrecker oder Treuhänder ihres Nachlasses im Todesfall? Aus Sicht der Kinder könnten sie vorschlagen, dass das beste Familienmitglied jede dieser Aufgaben übernimmt. Faktoren könnten die physische Nähe zu ihren Eltern und die Frage sein, wer am besten mit Geldproblemen umgeht.

Papiere

Es ist wichtig, dass jeder weiß, wo sich wichtige Dokumente und Papiere befinden. Eltern sollten eine Liste ihrer wichtigsten Dokumente und Papiere erstellen und angeben, wo sie sich befinden. Kinder können ihren Eltern helfen, festzustellen, welche Dokumente vorhanden sind und welche möglicherweise aktualisiert oder erstellt werden müssen.

Die Rolle des Finanzberaters

Finanzberater können Kunden auf vielfältige Weise bei der Planung generationsinterner Vermögenstransfers unterstützen. Erwachsene Kinder haben möglicherweise Fragen, wie sie mit den Eltern an das Thema herangehen sollen, wenn ihre Familie nicht die Gewohnheit hat, offene Diskussionen über Familiengelder zu führen. Ein Finanzberater kann ihnen helfen, die Probleme und einige der zu stellenden Fragen zu verstehen. Sie könnten auch einige Eisbrecher vorschlagen, um den Kindern zu helfen, diese schwierigen Diskussionen mit ihren Eltern oder anderen älteren Verwandten zu eröffnen.

Für Eltern kann ein Finanzberater eine gute Grundlage für ihre Ideen zum Vermögenstransfer sein. Wem soll das Geld zugute kommen? Haben ihre Kinder spezielle Bedürfnisse, die in Bezug auf die Finanzierung berücksichtigt werden müssen? Was wollen die Eltern vom Ruhestand? Wie stehen sie zur Langzeitpflege? Haben sie eine Pflegeversicherung oder haben sie andere Vorkehrungen getroffen, um mit diesen Ausgaben umzugehen? Ein Berater kann häufig Ideen und Strategien vorschlagen, die der Kunde möglicherweise nicht berücksichtigt hat.

Darüber hinaus verfügen die meisten Finanzberater über Beziehungen zu Anwälten und Quellen der Nachlassplanung, um bei Bedarf eine Pflegeversicherung abzuschließen, und können diese geprüften Fachkräfte überweisen.

Ein Finanzberater kann auch die perfekte Person sein, um ein finanzielles Gespräch mit der Familie zu moderieren und zu erleichtern. Als uninteressierte dritte Partei sind sie von den emotionalen Problemen, die mit solchen Gesprächen verbunden sind, losgelöst. Als erfahrene Finanzfachleute, die verschiedene familiäre Situationen erlebt haben, können sie Ideen anbieten, die die Eltern und die Familie möglicherweise nicht berücksichtigt haben.

Schließlich sind die meisten Finanzberater auf erwachsene Kinder gestoßen, deren Ziele mehr auf ihr eigenes finanzielles Wohlergehen als das ihrer Eltern abzielen. Letztendlich sollte es bei der Diskussion über die Vermögensübertragung in erster Linie darum gehen, sicherzustellen, dass die Bedürfnisse und Wünsche der Eltern oder älteren Verwandten erfüllt werden, bevor man sich um die nächste Generation kümmert. Dies schließt ihre Altersziele ein und die angemessene Betreuung für die späteren Jahre. Der Berater kann helfen, die Ziele scheinbar gieriger Kinder daran zu hindern, sich negativ auf ihre Eltern auszuwirken, manchmal durch ein widerrufliches lebendiges Vertrauen.

Die Quintessenz

Finanzgespräche mit der Familie sind nie einfach, doch sie können von entscheidender Bedeutung sein, um die Wünsche der Eltern im Hinblick auf eine eventuelle Übertragung ihres Vermögens auf die nächste Generation ordnungsgemäß umzusetzen. Ein Finanzberater kann beide Generationen auf vielfältige Weise durch diesen schwierigen und emotionalen Prozess begleiten.