Zeit, um Ihre US-Sparbriefe einzulösen?

Unabhängig davon, ob Sie sie als Geburtstagsgeschenk von Oma oder über einen Lohnabzug bei Ihrer ersten Anstellung gekauft haben, können Sie US-Sparbriefe besitzen, die kein Interesse mehr haben.

Die 1980 erstmals begebenen und heute noch begebenen Serien-EE-Anleihen wurden für eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren verzinst. So werden Anleihen aus dem Jahr 1989 oder früher - sozusagen der ersten Generation - bis Ende 2019 nicht mehr gezahlt. Zu diesem Zeitpunkt ist ihr Wert eingefroren, und es gibt keinen anderen Grund als Nostalgie, an ihnen festzuhalten. Stattdessen können Sie sie einlösen und das Geld produktiver einsetzen.

Vor der Einführung von Series EE Bonds hat Ihnen Oma möglicherweise einen Series E-Sparbrief gekauft. Diese wurden von 1941 bis 1980 herausgegeben und alle haben auch aufgehört, Interesse zu verdienen.

Die neueren Anleihen der Serie I - die einen kombinierten festen und inflationsbereinigten Zinssatz zahlen - wurden erstmals 1998 begeben. Sie sind 30 Jahre gültig, sodass die frühesten 2028 keinen Wertzuwachs mehr erzielen werden.

Wie viel nicht beanspruchtes Geld gibt es in Form von Sparbriefen, die kein Interesse mehr haben, aber noch eingelöst werden müssen? Das US-Finanzministerium schätzt, dass es sich um Milliarden von Dollar handelt.

Was Ihre Anleihen wert sind

Um den Wert Ihrer alten Anleihen zu bestimmen, können Sie den Sparbriefrechner auf der TreasuryDirect-Website verwenden. Sie brauchen nur die Art der Anleihe, ihre Stückelung und das Datum, an dem sie ausgegeben wurde. Es gibt auch eine Stelle, an der Sie die Seriennummer Ihrer Anleihe eingeben können, die Sie jedoch nicht benötigen, um einen Wert zu erhalten.

Die Antwort des Rechners kann Sie angenehm überraschen. Zum Beispiel ist eine im August 1982 begebene 50-Dollar-Anleihe, für die Oma 25 Dollar gezahlt hätte, jetzt 146, 90 Dollar wert. Eine 100-Dollar-Anleihe vom Februar 1984 ist gut für 230, 64 Dollar.

Wenn Sie glauben, dass Sie einige alte Sparbriefe besitzen, diese aber aus den Augen verloren haben, können Sie möglicherweise beim Finanzministerium einen Antrag auf Erstattung der Sparbriefe stellen, indem Sie Fiscal Service Form 1048, Anspruch auf verlorene, gestohlene oder zerstörte Ersparnisse der Vereinigten Staaten ausfüllen Anleihen, erhältlich mit Anweisungen auf der Website. Leider wurde das beliebte Online-Tool Treasury Hunt Anfang 2017 eingestellt.

Geld einlösen

Sie können Ihre alten Papieranleihen bei vielen Banken und anderen Finanzinstituten einlösen. Auf der TreasuryDirect-Website wird keine Liste geführt, es wird jedoch empfohlen, dass Sie sich umschauen.

Beachten Sie, dass Zinserträge für Sparbriefe der Einkommensteuer des Bundes unterliegen, jedoch nicht der staatlichen oder kommunalen Steuer. Sie können dies entweder jedes Jahr, in dem Sie die Anleihe besitzen, melden und Steuern zahlen oder bis zum Ende warten und die Steuern auf einmal zahlen, wie es die meisten Menschen tun. Nach der Rückzahlung Ihrer Anleihen erhalten Sie ein IRS-Formular 1099-INT, das Ihren steuerpflichtigen Gewinn widerspiegelt.

Eine Ausnahme ist in bestimmten Fällen, wenn Sie den Erlös aus Anleihen verwenden, die 1990 oder später ausgegeben wurden, um qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung für sich selbst oder Ihr Kind zu bezahlen. Diese Regeln, die Einkommensgrenzen enthalten, werden im Abschnitt Bildungsplanung der TreasuryDirect-Site erläutert.

Die Quintessenz

Setzen Sie sich nicht auf Bargeld, das zu Ihnen kommt. Bevor Sie jedoch Ihre Anleihen einlösen, sollten Sie zunächst aufzeichnen, was der Sparanleihen-Rechner für sie wert ist, um sicherzugehen, dass Sie jeden Dollar erhalten, den Sie schulden.

Oma würde es nicht anders wollen.