Takaful
Takaful ist eine Art islamischer Versicherung, bei der Mitglieder Geld in ein Poolsystem einzahlen, um sich gegenseitig vor Verlust oder Beschädigung zu schützen. Die Versicherung der Marke Takaful basiert auf der Scharia oder dem islamischen Religionsgesetz, das erklärt, wie Einzelpersonen für die Zusammenarbeit und den gegenseitigen Schutz verantwortlich sind. Takaful-Verträge decken den Bedarf an Kranken-, Lebens- und allgemeinen Versicherungen ab.
Takaful-Versicherungsunternehmen wurden als Alternative zu denen in der gewerblichen Versicherungsbranche eingeführt, von denen angenommen wird, dass sie gegen die islamischen Beschränkungen der Grundsätze Riba (Zinsen), Al-Maisir (Glücksspiel) und Al-Gharar (Unsicherheit) verstoßen In der Scharia verboten.
Takaful verstehen
Alle Parteien oder Versicherungsnehmer, die eine Abmachung getroffen haben, verpflichten sich, sich gegenseitig zu garantieren und Beiträge zu einem Pool oder Investmentfonds zu leisten, anstatt Beiträge zu zahlen. Aus dem Pool der gesammelten Beiträge entsteht der Takaful Fund. Der Beitrag jedes Teilnehmers richtet sich nach der Art der Deckung, die er benötigt, und nach seinen persönlichen Umständen. Ein Vertragsabschluss legt die Art des Risikos und die Dauer des Versicherungsschutzes fest, ähnlich wie bei einer herkömmlichen Versicherungspolice.
Der Takaful-Fonds wird im Namen der Teilnehmer von einem Takaful-Betreiber verwaltet und verwaltet, der eine vereinbarte Gebühr zur Deckung der Kosten erhebt. Ähnlich wie bei einem herkömmlichen Versicherungsunternehmen umfassen die Kosten Vertrieb und Marketing, das Underwriting und das Schadenmanagement.
Alle von Teilnehmern geltend gemachten Ansprüche werden aus dem Takaful-Fonds ausgezahlt, und alle verbleibenden Überschüsse gehören nach Rückstellung für die wahrscheinlichen Kosten künftiger Ansprüche und anderer Rückstellungen den Teilnehmern des Fonds und nicht dem Takaful-Betreiber. Diese Mittel können an die Teilnehmer als Bardividenden oder Ausschüttungen oder durch Herabsetzung künftiger Beiträge ausgeschüttet werden.
Takaful Funktionsprinzipien
Eine islamische Versicherungsgesellschaft, die einen Teilfonds betreibt, muss nach folgenden Grundsätzen handeln:
- Es muss nach islamischen Kooperationsprinzipien arbeiten.
- Eine Rückversicherungsprovision kann nur von islamischen Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen erhalten oder an diese ausgezahlt werden.
- Die Versicherungsgesellschaft muss zwei separate Fonds unterhalten: einen Teilnehmer- und einen Versicherungsnehmerfonds sowie einen Aktionärsfonds.
Die zentralen Thesen
- Takaful ist eine Art islamischer Versicherung, bei der Mitglieder Geld in ein Poolsystem einzahlen, um sich gegenseitig zu garantieren.
- Die Versicherung der Marke Takaful basiert auf der Scharia oder dem islamischen Religionsgesetz und deckt den Bedarf an Kranken-, Lebens- und allgemeinen Versicherungen ab.
- Alle von Teilnehmern geltend gemachten Ansprüche werden aus dem Selbstbehalt ausgezahlt.
Unterschiede zwischen Takaful und konventioneller Versicherung
Die meisten islamischen Juristen kommen zu dem Schluss, dass konventionelle Versicherungen im Islam nicht akzeptabel sind, weil sie aus folgenden Gründen nicht der Scharia entsprechen:
- Konventionelle Versicherungen beinhalten ein Element von Al-Gharar oder Unsicherheit.
- Konventionelle Versicherungen basieren auf dem Konzept und der Praxis der Zinserhebung. Die islamische Versicherung basiert dagegen auf tabarru, bei der ein Teil der von den Teilnehmern geleisteten Beiträge als Spende behandelt wird. Deshalb werden Versicherungsnehmer bei takaful in der Regel als Teilnehmer bezeichnet.
- Konventionelle Versicherungen gelten als Glücksspiel.
Globaler Takaful Markt
Laut einem Bericht von Research and Markets wächst der weltweite Takaful-Markt rasant. Der Markt hatte bis Ende 2017 ein Volumen von rund 19 Mrd. USD, wobei das größte Segment der Lebens- / Familienmarkt war. Laut dem Bericht soll Takaful bis 2023 auf 40 Milliarden US-Dollar wachsen, was zum Teil einer großen muslimischen Weltbevölkerung zu verdanken ist, insbesondere in der Region Asien-Pazifik.
[Wichtig: Junge Muslime machen etwa 60% der Bevölkerung aus, so dass der Takaful-Markt in Zukunft noch wahrscheinlicher wächst.]
Einige der größten Namen auf dem Takaful-Markt laut Bericht lauteten:
- Islamische Versicherungsgesellschaft
- Standard Chartered
- Allianz
- Prudential BSN Takaful Berhad
- Zürich Malaysia
- Takaful Malaysia