Sparkonto vs. Roth IRA: Was ist der Unterschied?

Ein Sparkonto ist ein verzinsliches Konto, auf dem Geld gespeichert wird. Zu den beliebtesten zählen IRAs und reguläre Sparkonten (nicht für den Ruhestand). Ein Roth IRA ist ein Sparkonto, bei dem die Erträge steuerlich abgegrenzt und für qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei sind. In einem regulären Sparkonto wird der Verdienst zum steuerpflichtigen Einkommen einer Person für das verdiente Jahr hinzugerechnet.

Schauen Sie sich die steuerliche Behandlung von Roth-IRA-Ausschüttungen an, um eine Analyse der Roth-IRA-Ausschüttungen sowie Beispiele und Erläuterungen zu den Umständen zu erhalten, unter denen Einnahmen in einer Roth-IRA der Einkommensteuer unterliegen würden (oder nicht).

Die zentralen Thesen

• Ein Sparkonto ist ein weit gefasster Begriff, der verschiedene Arten von verzinslichen Konten beschreibt, auf denen Geld gespeichert ist.
• Ein Roth IRA ist eine spezielle Art von Sparkonto, bei dem Geld steuerlich abgegrenzt und unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei ausgeschüttet werden kann.
• Es ist wichtig, auf ein nicht reguläres Sparkonto mit dem angegebenen Namen (z. B. Roth IRA oder CD) zu verweisen, da die Funktionen, Regeln und Richtlinien variieren.

Sparkonto

Wenn Sie an ein Sparkonto denken, stellen Sie sich normalerweise ein reguläres Sparkonto vor, das bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft einen nominalen Zinssatz verdient. Sparkonten umfassen jedoch viele verschiedene Arten von verzinslichen Konten, die über ein reguläres Sparkonto hinausgehen. Es gibt Sparkonten, Einlagenzertifikate (CD), IRAs und College-Sparpläne (529), um nur einige zu nennen. Jede Art von Sparkonto hat spezielle Regeln und Richtlinien, teilt jedoch das gemeinsame Ziel, Geld zu sparen und Zinsen zu verdienen.

Roth IRA

Eine Roth IRA, die durch das Taxpayer Relief Act von 1997 eingeführt wurde, ist eine besondere Art von IRA-Sparkonto. Genau wie bei einer traditionellen IRA werden die Einnahmen steuerlich abgegrenzt, und die Teilnehmer unterliegen bestimmten Regeln, z. B. jährlichen Beitragsgrenzen. Anders als bei der traditionellen IRA können Roth-Teilnehmer ihre Beiträge nicht von ihren Steuererklärungen abziehen. Wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind (z. B. nach 5 Jahren und im Alter von 59 1/2 oder älter), sind qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei und die Beiträge können über das traditionelle RMD-Alter von 70 1/2 hinaus fortgeführt werden. Roth IRAs beschränken sich nicht nur auf das zinstragende Potenzial der meisten regulären Sparkonten. Sie können Anlagekomponenten enthalten, die andere Arten von Sparkonten enthalten. Zum Beispiel investieren einige Roth IRAs in CDs. Wenn sich ein Sparkonto von einem regulären Sparkonto unterscheidet, ist es wichtig, auf seine Klassifizierung (z. B. Roth IRA) zu verweisen, da sich Regeln, Funktionen und Richtlinien je nach Typ erheblich unterscheiden.

Advisor Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornien

Ein Sparkonto ist ein Einlagenkonto bei einer Retailbank, das Zinsen zahlt. Das Geld auf einem Sparkonto verfügt normalerweise nicht über Schreibrechte für Schecks, wie z. B. ein Girokonto. Mit Sparkonten können Sie einen Teil Ihrer liquiden Mittel (Bargeld) beiseite legen, während Sie Zinsen verdienen.

Eine Roth-IRA ist eine Art von IRA, bei der Sie Steuern auf Geld auf Ihrem Konto entrichten. Zukünftige Abhebungen sind jedoch steuerfrei, wenn bestimmte Anforderungen erfüllt sind. Der IRS legt jährliche Beitragsgrenzen für Roth und traditionelle IRAs fest. Der Hauptvorteil eines Roth IRA ist seine Steuerstruktur.

Sie können in jedem Alter einen Roth-Beitrag leisten, solange Sie ein Einkommen haben. Ein Roth IRA kann in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Investmentfonds, börsengehandelten Fonds und Immobilien-Kommanditgesellschaften investiert werden, ist jedoch nicht darauf beschränkt.