Speichern von Vs. Schulden abbezahlen

Wenn Sie ausstehende Schulden haben und über ein verfügbares Einkommen verfügen, kann es zu Konflikten kommen, ob Sie diesen Betrag sparen oder für die Begleichung Ihrer Schulden verwenden möchten. Wenn Sie die Vor- und Nachteile beider Optionen sorgfältig prüfen, können Sie eine praktische Entscheidung treffen. Im Folgenden sind einige Faktoren aufgeführt, die Sie in Ihren Entscheidungsprozess einbeziehen können.

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Zinskosten Vs. Erhaltene Zinsen Einer der häufigsten Entscheidungsfaktoren sind die Kosten der Schulden im Verhältnis zu den Zinsen, die auf den gesparten Betrag verdient werden könnten. In diesem Fall besteht das Ziel darin, das Nettofinanzergebnis des reduzierten Fremdkapitalzinses im Verhältnis zu den Ersparnissen zuzüglich Zinsen zu ermitteln.

Angenommen, Sie haben ein Kreditkartenguthaben von 6.500 USD mit einem jährlichen Prozentsatz (APR) von 19, 5% und leisten die monatliche Mindestzahlung von 130 USD. Es würde etwa neun Jahre dauern, bis Sie den Restbetrag beglichen haben, und Sie würden etwa 7.000 US-Dollar Zinsen erhalten. Angenommen, Sie haben ein verfügbares Einkommen von 250 USD pro Monat. Wenn Sie diesen Betrag zu Ihren Kreditkartenzahlungen hinzufügen, verkürzt sich die Amortisationszeit auf ca. 21 Monate und die Zinsen belaufen sich auf ca. 1.100 USD. Dies führt zu einer Einsparung von ca. 5.800 USD.

Auf der anderen Seite wird der Zins, den Sie erhalten, durch die Art des Vermögenswerts bestimmt, in den der Betrag investiert wird, wenn Sie die 250 USD einem Sparkonto hinzufügen. Unter der Annahme einer konservativen Quote von 2% würden Sie nach neun Jahren insgesamt rund 29.580 USD sparen. Unter Berücksichtigung dieser Zahlen haben Sie folgende Möglichkeiten: Führen Sie die monatliche Mindestzahlung auf der Kreditkarte durch und fügen Sie Ihr verfügbares Einkommen einem Sparkonto hinzu, fügen Sie Ihr verfügbares Einkommen Ihren Kreditkartenzahlungen hinzu und beginnen Sie mit dem Sparen, nachdem die Kreditkarte ausgezahlt wurde, oder Teilen Sie Ihr verfügbares Einkommen zwischen der Kreditkarte und Ihren Ersparnissen auf.

Kostenloses Geld macht das Sparen attraktiver Wenn Sie sich für das Sparen von 250 USD auf einem Altersvorsorgekonto entscheiden, bedeutet dies möglicherweise mehr Geld, wenn der Betrag in einem 401 (k) -Plan gespeichert wird und Ihr Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag leistet. Wenn Sie die Einkommensanforderungen erfüllen, können Sie außerdem die Steuergutschrift für Sparer in Anspruch nehmen, die bis zu 1.000 USD betragen kann. Diese Gutschrift steht auch zur Verfügung, wenn Sie den Betrag auf ein einzelnes Alterskonto anstatt auf 401 (k) aufladen. Dies hilft, die mit der Finanzierung Ihres Alterskontos verbundenen Kosten zu senken.

Rainy Day Fund Vs. Schuldentilgung Wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben, ist es möglicherweise vorteilhafter, Ihr verfügbares Einkommen auf ein solches Konto zu legen. Ein Regentagesfonds wird im Allgemeinen zur Deckung unerwarteter Ausgaben verwendet und kann im Falle eines Arbeitsplatzverlusts von unschätzbarem Wert sein. Die Tilgung Ihrer Schulden, wie z. B. ein Kreditkartenguthaben, ist kein praktischer Ersatz für einen Rainy-Day-Fonds, da das Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit verringern kann. Darüber hinaus bedeutet die Verwendung einer Kreditkarte, Schulden zu machen, für die Zinsen anfallen und für die Sie eine Rückzahlung vornehmen müssen.

Fazit Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung Ihr gesamtes finanzielles Bild. Dies kann beinhalten, ob Sie jemanden haben, auf den Sie sich verlassen können, falls Sie nicht in der Lage sind, ungeplante Ausgaben zu decken. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Lösung für Sie am besten geeignet ist, können Sie beide Optionen nutzen, wenn Sie Ihr verfügbares Einkommen auf die beiden Optionen aufteilen. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner kann dazu beitragen, eine umfassende Lösung bereitzustellen. (Weitere Informationen zum Speichern finden Sie unter 5 ungewöhnliche Taktiken, mit denen Sie mehr sparen können .)