Sparen gegen Anzahlung: Wo soll ich mein Geld aufbewahren?

Der Kauf eines Eigenheims kann ein sehr aufregender Schritt sein, insbesondere wenn Sie zum ersten Mal einen Eigenheimkäufer sind. Es gibt so viel zu überlegen, von der Aufnahme in Ihre Must-Haves-Liste bis hin zur Suche nach dem richtigen Ort. Ganz zu schweigen von der Aufregung, Ihr neues Zuhause zu dekorieren und einzurichten, nachdem Sie die Schlüssel erhalten haben. Aber es kann eine entmutigende Aufgabe sein, bei der die Käufer ein großes Opfer bringen müssen, und zwar in Form der Anzahlung. Die Einsparung einer Anzahlung für eine Hypothek ist der erste große Schritt zum Kauf eines Eigenheims. Es erfordert natürlich die Disziplin, das Geld beiseite zu legen und zu entscheiden, wo diese Mittel am besten aufbewahrt werden.

Die zentralen Thesen

• Banken bevorzugen Kreditnehmer, die mindestens ein Fünftel des Angebotspreises eines Eigenheims als Anzahlung kassieren können.
• Das Speichern Ihres Geldes auf einem Sparkonto bei der Bank, bei der Sie Ihre Prüfungstätigkeit ausüben, ist wahrscheinlich die einfachste und einfachste Wahl.
• Wenn Sie mehr Interesse verdienen möchten, ohne die Sicherheit des FDIC- oder NCUA-Schutzes zu beeinträchtigen, entscheiden Sie sich für ein hochverzinsliches Sparkonto.
• Sie können sich dafür entscheiden, dass Ihr Anzahlungsbetrag auf einem Anlagekonto bei einem großen Broker angesammelt wird.

Wie viel Sie sparen müssen

Bei der Gewährung einer Hypothek benötigt eine Bank eine Anzahlung, um das Risiko bei der Finanzierung der restlichen Kosten des Eigenheims zu verringern.

Banken bevorzugen Kreditnehmer, die mindestens ein Fünftel des Verkaufspreises eines Eigenheims aufbringen können. Wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen oder sich für bestimmte Programme qualifizieren, können Sie möglicherweise ein Darlehen mit weniger als 20% oder sogar ohne Anzahlung erhalten. Beachten Sie jedoch, dass der Kreditnehmer bei Programmen mit geringer oder keiner Anzahlung in der Regel die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) gegen eine zusätzliche monatliche Gebühr verlangt.

Wenn Sie aufgrund Ihrer Bonität oder anderer Faktoren als Kreditnehmer mit hohem Risiko eingestuft werden, verlangt die Bank möglicherweise einen höheren Prozentsatz des Hauswerts als Anzahlung, bevor sie die Hypothek gewährt.

Ob Sie eine Bank, eine Online-Bank oder die Börse verwenden, um diese Zehntausende von Anzahlungsdollar zu verwahren, hängt von Ihrem Zeitplan ab.

Sie können sich für eine Anzahlung von mehr als 20% des Hauswerts entscheiden, wenn Sie das Geld zur Verfügung haben. Je höher die Anzahlung, desto geringer die Hypothek und desto weniger belastend die monatlichen Zahlungen. (Zur Berechnung der Beträge können Sie einen Tilgungsplan für Kredite verwenden.)

Anzahlung

Beste Orte, um Ihre Anzahlung zu behalten

Das Geld für eine Anzahlung muss einfach und schnell verfügbar sein, was Optionen wie eine langfristige Einzahlungsbescheinigung (CD) so gut wie ausschließt. Es sollte auch eine Form haben, die Sie leicht hinzufügen können - beispielsweise von Ihrem Gehaltsscheck aus. Idealerweise sollten die Fonds eine Rendite erzielen und gleichzeitig einen Wert aufweisen, der ausreicht, um die Anzahlung zum gegebenen Zeitpunkt zu leisten. Das richtige Verhältnis von Risiko, Ertrag, Flexibilität und zeitlichem Ablauf zu finden, ist das Hauptkriterium bei der Auswahl der folgenden Optionen.

Sparkonto

Das Speichern Ihres Geldes auf einem Sparkonto bei der Bank, bei der Sie Ihre Prüfungstätigkeit ausüben, ist wahrscheinlich die einfachste und einfachste Wahl. Als bestehender Kunde können Sie schnell ein Sparkonto eröffnen und dann Geld von Ihrem Girokonto entweder manuell oder durch jeden Zahltag wiederkehrende Überweisungen auf dieses Konto überweisen.

Die Gelder sind sehr sicher, da sie von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder der National Credit Union Association (NCUA) garantiert werden. Diese Option hat jedoch einen Nachteil. Das ist eine magere Rendite für Ihr Geld, da regelmäßige Sparkonten mit sehr niedrigen Zinssätzen ausgestattet sind.

High-Yield-Sparkonto

Wenn Sie mehr Interesse verdienen möchten, ohne die Sicherheit des FDIC- oder NCUA-Schutzes zu beeinträchtigen, entscheiden Sie sich für ein hochverzinsliches Sparkonto. Wie der Begriff andeutet, zahlen diese weitaus höhere Zinsen als ein normales Konto, manchmal das 10- bis 20-fache.

Sie können bei Ihrer derzeitigen Bank ein Sparkonto eröffnen, das eine Bedingung erfüllt, die manchmal für hochverzinsliche Konten gilt: Der Kunde hat bereits ein anderes Konto bei der Einrichtung. Die höchsten Zinssätze für diese Konten werden jedoch von reinen Online-Banken angeboten. Wenn Sie mit der Abwesenheit von stationären Standorten leben können, ist eine dieser virtuellen Institutionen möglicherweise die beste Sparmöglichkeit von allen.

Wenn Sie jedoch noch kein Online-Banking-Kunde sind, müssen Sie wahrscheinlich etwas länger auf Überweisungen von Ihrem Girokonto warten, als wenn Sie das Sparkonto bei Ihrer eigenen Bank geführt haben. Auch die Zinssätze von Online-Sparkonten sind im Vergleich zu den potenziellen Erträgen aus anderen Anlagemöglichkeiten nicht zu überbieten.

Investitions Konto

Wenn Sie Lust auf ein höheres Risiko haben, können Sie sich dafür entscheiden, dass Ihr Anzahlungsfonds auf einem Anlagekonto bei einem großen Makler angesammelt wird. Das Konto ermöglicht es Ihnen, das Geld in Aktien und Investmentfonds zu investieren, die möglicherweise weitaus höhere Renditen erzielen als selbst ein hochverzinsliches Sparkonto.

Angesichts der Volatilität des Aktienmarktes können Sie diese gesunden Renditen jedoch möglicherweise nicht so schnell erzielen, wie Sie es benötigen. Die Anlage eines Anzahlungsfonds in Aktien ist daher am besten für diejenigen bestimmt, deren Zeitplan für den Kauf eines Eigenheims flexibel ist und die es sich leisten können, auf Marktschwankungen zu warten. In der Regel erholt sich der Aktienmarkt im Laufe der Zeit von Abschwüngen, und in Aktien gehaltene Fonds erzielen langfristig gesündere Gewinne.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie einen Broker auswählen sollen, sehen Sie sich diese Liste der besten Online-Börsenmakler an.

Die Quintessenz

Wenn Sie vor allem Bequemlichkeit wünschen, sind Sie mit einem Sparkonto bei der stationären Bank, die Sie möglicherweise bereits nutzen, bestens aufgehoben. Wenn Sie etwas mehr Rendite wünschen und nicht auf Überweisungen zwischen Banken warten müssen, können Sie sich an eine Online-Bank wenden und mehr Zinsen verdienen. Wenn Sie mit dem Risiko umgehen können, bieten Anlagekonten die besten Renditen, weisen jedoch auch das höchste Risiko auf, dass der Wert Ihres Anzahlungsfonds kurzfristig zu dem Zeitpunkt sinkt, an dem Sie das Geld benötigen.

Angesichts der Tatsache, dass Sie wahrscheinlich Zehntausende von Dollar für eine Anzahlung sparen, ist es ratsam, sorgfältig zu recherchieren, wo Sie das Geld am besten aufbewahren können, und die Option zu wählen, die Ihren Bedürfnissen und Prioritäten entspricht.