Pre-Qualified vs. Pre-Approved: Was ist der Unterschied?

Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Sie sich vorab für eine Hypothek qualifizieren oder eine Vorabgenehmigung erhalten sollten, wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten. Dies sind zwei wichtige Schritte im Antragsverfahren für Hypotheken. Einige Leute verwenden die Begriffe synonym, aber es gibt wichtige Unterschiede, die jeder Käufer verstehen sollte.

Das Pre-Qualifying ist nur der erste Schritt. Sie erhalten eine Vorstellung davon, für wie viel eines Kredits Sie sich wahrscheinlich qualifizieren werden. Die Vorabgenehmigung ist der zweite Schritt, eine bedingte Verpflichtung, Ihnen die Hypothek tatsächlich zu gewähren.

"Der Vorqualifizierungsprozess basiert auf von Verbrauchern übermittelten Daten", sagt Todd Kaderabek, ein Makler, der mit Beverly-Hanks & Associates Realtors in der Innenstadt von Asheville, NC, zusammenarbeitet prüfen."

Die zentralen Thesen

• Die Vorqualifizierung basiert auf Daten, die Sie an einen Kreditgeber übermitteln, der einen Schätzwert für die Höhe Ihrer Ausleihe bereitstellt.
• Ihr vorab qualifizierter Betrag ist nicht sicher, da er nur auf den von Ihnen angegebenen Informationen basiert.
• Die kreditgebende Stelle wird Ihre finanzielle Situation und Geschichte nicht genau untersuchen, um festzustellen, wie viel Hypothek Sie sich zumutbar leisten können, bis Sie die Vorabgenehmigungsphase erreicht haben.
• Sie erhalten eine schriftliche bedingte Zusage für einen genauen Darlehensbetrag, nachdem Sie zuvor genehmigt wurden.

Vorqualifiziert

Um vorqualifiziert zu werden, müssen Sie einer Bank oder einem Kreditgeber Ihr gesamtes finanzielles Bild, einschließlich Ihrer Schulden, Ihres Einkommens und Ihres Vermögens, zur Verfügung stellen. Der Kreditgeber überprüft alles und gibt Ihnen eine Schätzung, wie viel Sie voraussichtlich ausleihen können.

Die Vorqualifizierung kann telefonisch oder online erfolgen und ist in der Regel kostenlos. In der Regel dauert es nur ein bis drei Tage, um einen Präqualifikationsbrief zu erhalten. Beachten Sie, dass die Kreditvorqualifizierung keine Analyse Ihrer Kreditauskunft oder einen eingehenden Blick auf Ihre Fähigkeit zum Kauf eines Eigenheims beinhaltet. Es basiert ausschließlich auf den Informationen, die Sie an den Kreditgeber weitergeben. Wenn Sie also keine genauen Daten angeben, bedeutet dies nicht viel.

Im ersten Schritt vor der Qualifizierung können Sie mit Ihrem Kreditgeber alle Ziele oder Bedürfnisse besprechen, die Sie möglicherweise in Bezug auf Ihre Hypothek haben. Ihr Kreditgeber kann Ihnen die verschiedenen Hypothekenoptionen erläutern und den Typ empfehlen, der für Ihre Situation am besten geeignet ist.

Ihr vorab qualifizierter Betrag ist nicht sicher, da er nur auf den von Ihnen angegebenen Informationen basiert. Es ist nur der Betrag, für den Sie möglicherweise eine Genehmigung erwarten. Ein vorqualifizierter Käufer hat nicht das gleiche Gewicht wie ein vorqualifizierter Käufer, der eingehender untersucht wurde.

Das Pre-Qualifying kann dennoch hilfreich sein, wenn es darum geht, ein Angebot abzugeben. „Ein Präqualifikationsbrief ist für ein Angebot in unserem Markt so gut wie erforderlich“, sagt Kaderabek. „Verkäufer sind versiert und möchten keinen Vertrag mit einem Käufer abschließen, der den Vertrag nicht einhalten kann. Dies ist eine der ersten Fragen, die wir einem potenziellen Käufer stellen: Haben Sie sich mit einem Kreditgeber getroffen und Ihren Präqualifikationsstatus ermittelt? Wenn nicht, empfehlen wir Optionen für Kreditgeber. In diesem Fall fordern wir eine Kopie des Präqualifikationsschreibens an und bewahren diese auf. “

Hier ist ein Beispiel, wie ein Präqualifikationsschreiben aussieht:

Vorgeprüft

Die Vorabgenehmigung ist der nächste Schritt, und es ist viel komplizierter. „Eine Vorqualifizierung ist ein gutes Indiz für die Kreditwürdigkeit und die Fähigkeit, Kredite aufzunehmen, aber eine Vorgenehmigung ist das endgültige Wort“, sagt Kaderabek.

Sie müssen einen offiziellen Hypothekenantrag ausfüllen, um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, und Sie müssen dem Kreditgeber alle erforderlichen Unterlagen zur Verfügung stellen, um eine umfassende Prüfung Ihres finanziellen Hintergrunds und der aktuellen Bonität durchzuführen. Die kreditgebende Stelle kann Sie nach Überprüfung Ihrer Finanzen für eine Hypothek bis zu einem bestimmten Betrag vorab genehmigen. Sie haben auch eine bessere Vorstellung von dem Zinssatz, der Ihnen zu diesem Zeitpunkt für das Darlehen in Rechnung gestellt wird, da dieser häufig zum Teil auf Ihrem Kredit-Score basiert und Sie möglicherweise sogar in der Lage sind, einen Zinssatz festzulegen. Einige Kreditgeber erheben eine Antragsgebühr für die Vorabgenehmigung, die sich auf mehrere hundert Dollar belaufen kann.

Sie erhalten schriftlich eine bedingte Zusage für einen genauen Darlehensbetrag, mit der Sie ein Haus auf oder unter diesem Preisniveau suchen können. Dies verschafft Ihnen offensichtlich einen Vorteil, wenn Sie mit einem Verkäufer zu tun haben, da dieser weiß, dass Sie der tatsächlichen Hypothek einen Schritt näher sind.

Abhängig vom Markt und den sich bietenden Möglichkeiten finden Sie Ihr ideales Haus möglicherweise unterhalb der Preisspanne, sodass Sie Geld für andere langfristige Ziele zur Verfügung haben - zum Beispiel für die Altersvorsorge oder für die Studienkosten Ihrer Kinder.

Vorqualifiziertes vs. vorgenehmigtes Beispiel

Hier ein kurzer Überblick darüber, wie sich Vorqualifizierung und Vorabgenehmigung unterscheiden: