Periodischer Zinssatz
Ein periodischer Zinssatz ist ein Zinssatz, der für ein Darlehen berechnet oder für eine Investition über einen bestimmten Zeitraum realisiert werden kann. Die Darlehensgeber geben die Zinssätze in der Regel jährlich an, die Zinssätze werden jedoch in den meisten Fällen häufiger als jährlich berechnet. Der periodische Zinssatz ist der jährliche Zinssatz geteilt durch die Anzahl der Zinsperioden.
Eine größere Anzahl von Zinsperioden ermöglicht es, Zinsen für eine größere Anzahl von Zinsperioden zu verdienen oder hinzuzufügen.
So funktioniert ein periodischer Zinssatz
Die Anzahl der Zinsperioden wirkt sich direkt auf den periodischen Zinssatz einer Investition oder eines Kredits aus. Der regelmäßige Zinssatz einer Anlage beträgt 1%, wenn sie eine effektive jährliche Rendite von 12% aufweist und sich jeden Monat erhöht. Der periodische Zinssatz beträgt 0, 00033, oder wenn Sie den täglichen periodischen Zinssatz addieren, entspricht dies 0, 03%.
Je häufiger ein Investment Compound ist, desto schneller wächst es. Stellen Sie sich vor, für eine Investition von 1.000 USD stehen zwei Optionen zur Verfügung. Bei Option eins erhält der Anleger einen jährlichen Zinssatz von 8% und die Zinsanteile monatlich. Bei Option 2 erhält der Anleger einen Zinssatz von 8, 125%, der jährlich berechnet wird.
Am Ende eines Zehnjahreszeitraums steigt die Investition in Höhe von 1.000 USD unter Option 1 auf 2.219, 64 USD, unter Option 2 jedoch auf 2.184, 04 USD. Die häufigere Aufzinsung von Option 1 führt zu einer höheren Rendite, obwohl der Zinssatz in Option 2 höher ist.
Die zentralen Thesen
- Die Darlehensgeber geben die Zinssätze in der Regel jährlich an, die Zinssätze werden jedoch in den meisten Fällen häufiger als jährlich berechnet.
- Hypothekenzinsen werden in der Regel monatlich berechnet.
- Kreditgeber von Kreditkarten berechnen Zinsen in der Regel auf der Grundlage eines regelmäßigen Tageszinssatzes, sodass der Zinssatz mit dem Betrag multipliziert wird, den der Kreditnehmer am Ende eines jeden Tages schuldet.
Beispiel für einen periodischen Zinssatz
Die Zinsen für eine Hypothek werden monatlich berechnet oder angewendet. Wenn der jährliche Zinssatz für diese Hypothek 8% beträgt, beträgt der für die Berechnung der Zinsen für einen einzelnen Monat verwendete periodische Zinssatz 0, 08 geteilt durch 12, was 0, 0067 oder 0, 67% ergibt.
Für den verbleibenden Restbetrag des Hypothekarkredits wird monatlich ein Zinssatz von 0, 67% angewendet.
Arten von Zinssätzen
Der für Kredite oder Anlagen übliche jährliche Zinssatz ist der Nominalzinssatz - der vor Berücksichtigung der Aufzinsung periodische Zinssatz. Der Effektivzinssatz ist der tatsächliche Zinssatz nach Berücksichtigung der Aufzinsungseffekte.
Sie müssen den Nominalzins eines Kredits und die Anzahl der Zinsperioden kennen, um den effektiven Jahreszinssatz zu berechnen. Teilen Sie zunächst den Nominalzins durch die Anzahl der Zinsperioden. Das Ergebnis ist die periodische Rate. Addieren Sie nun diese Zahl zu 1 und berechnen Sie die Summe mit der Potenz der Zinseszinsen. Subtrahieren Sie 1 vom Produkt, um den effektiven Zinssatz zu erhalten.
Wenn sich eine Hypothek beispielsweise monatlich zusammensetzt und einen nominalen jährlichen Zinssatz von 6% aufweist, beträgt der regelmäßige Zinssatz 0, 5%. Wenn Sie den Prozentsatz in eine Dezimalzahl umwandeln und 1 addieren, beträgt die Summe 1, 005. Diese Zahl zur 12. Potenz ist 1.0617. Wenn Sie 1 von dieser Zahl abziehen, beträgt die Differenz 0, 0617 oder 6, 17%. Der Effektivzinssatz ist geringfügig höher als der Nominalzinssatz.
Kreditgeber von Kreditkarten berechnen Zinsen in der Regel auf der Grundlage eines täglichen Zinssatzes. Der Zinssatz wird mit dem Betrag multipliziert, den der Kreditnehmer am Ende eines jeden Tages schuldet. Diese Zinsen werden dann zum Tagesguthaben addiert, und der gesamte Vorgang findet 24 Stunden später erneut statt - wenn der Kreditnehmer in der Regel mehr schuldet, es sei denn, er hat eine Zahlung geleistet, da sein Guthaben jetzt die Zinsen des vorherigen Tages enthält. Diese Kreditgeber geben häufig einen jährlichen Prozentsatz (APR) an, der diese tägliche periodische Zinsberechnung übersteigt. Sie können Ihre tägliche periodische Rate ermitteln, indem Sie den Jahreszins durch 365 dividieren. Einige Kreditgeber bestimmen die täglichen periodischen Raten jedoch, indem Sie sie durch 360 dividieren.
Besondere Überlegung
Einige revolvierende Kredite bieten eine "Nachfrist" für das Sammeln von Zinsen, so dass die Kreditnehmer ihre Guthaben bis zu einem bestimmten Datum innerhalb des Abrechnungszyklus ohne weitere Aufzinsung ihrer Guthaben zurückzahlen können. Das Datum und die Dauer Ihrer etwaigen Nachfrist sollten in Ihrem Vertrag mit dem Darlehensgeber klar angegeben werden.
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