Keine Gebühr Hypothek

Was ist eine gebührenfreie Hypothek?

Eine gebührenfreie Hypothek ist eine Hypothek, bei der ein Kreditgeber keine Gebühren für die Beantragung, Begutachtung, Zeichnung, Bearbeitung, private Hypothekenversicherung und andere Abschlusskosten Dritter erhebt, die normalerweise mit Hypotheken verbunden sind.

Grundlegendes zur gebührenfreien Hypothek

Die gebührenfreien Hypothekengebühren sind im Zinssatz des Darlehens enthalten. Der Kreditgeber übernimmt einen Großteil der anfänglichen Abschlusskosten und -gebühren und berechnet gleichzeitig einen geringfügig höheren Zinssatz für die Laufzeit des Kredits. Dies erhöht die monatliche Hypothekenzahlung, verringert jedoch das vom Käufer zusätzlich zur Anzahlung gezahlte Bargeld. Die Bedingungen der gebührenfreien Kreditgeber variieren jedoch. Selbst wenn eine Hypothek gebührenfrei vermarktet wird, übernehmen die meisten Kreditgeber bestimmte Steuern, Versicherungsprämien oder Anwaltsgebühren nicht. Auch Hochwasserversicherungen, private Hypothekenversicherungen und Transfersteuern sind häufig ausgeschlossen. Eine andere Möglichkeit ist die vorzeitige Rückzahlung oder Stornogebühren. Kreditgeber können verlangen, dass Kreditnehmer eine Hypothek für einen Mindestzeitraum von beispielsweise drei Jahren besitzen oder eine Vertragsstrafe zahlen. Die Abschlusskosten können vom Darlehensnehmer erstattet werden, wenn das Darlehen vor einem bestimmten Datum geschlossen wird. Eine andere Möglichkeit ist, dass ein Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung für vorzeitige Zahlungen berechnet. Solche Richtlinien schützen den Gewinn der Bank und stellen sicher, dass sie den Vorschuss zur Deckung der anfänglichen Abschlusskosten zurückerhält. Die Einsparung dieser Abschlusskosten bei einer Hypothek ohne Gebühr könnte im Laufe einer 30-jährigen Hypothek Tausende von Dollar an zusätzlichen Zinsen kosten. Eine Hypothek ohne Gebühren ist nur für kurzfristige Kredite finanziell sinnvoll.

Beispiel für eine gebührenfreie Hypothek

Zum Beispiel, wenn ein Antragsteller 500.000 USD ausleihen möchte, um ein Haus mit einer 30-jährigen, festverzinslichen Hypothek zu kaufen. Bank Nummer 1 bietet eine herkömmliche Hypothek mit einem festen Zinssatz von 4, 5 Prozent und Abschlusskosten in Höhe von 3.000 US-Dollar an. Bank Nr. 2 bietet eine gebührenfreie Hypothek zu 5 Prozent Fest- und Nullabschlusskosten an. Die monatliche Zahlung bei der Bank Nr. 1 würde 2.533, 42 USD betragen. Mit der Bank Nr. 2 wären es 2.684, 10 USD oder 150, 68 USD mehr pro Monat. Nach ungefähr drei Jahren der Zahlungen mit der Bank Nr. 2 hätte der Kreditnehmer die 3.000 USD, die der Kreditgeber im Voraus gezahlt hatte, zurückgezahlt. Danach verdient die Bank aufgrund des höheren Zinssatzes jeden Monat zusätzlich 150 US-Dollar. Für die gesamte Laufzeit der Hypothek von 30 Jahren würde dies bedeuten, dass die Bank 48.000 USD mehr als bei der Bank Nr. 1 bezahlt. Je kürzer die Hypothek ist, desto geringer sind die Gesamtkosten. Mit der Bank Nr. 2 und dem Besitz der Immobilie für fünf Jahre belaufen sich die zusätzlichen Zinsen aus der zusätzlichen monatlichen Zahlung von 150 USD auf rund 9.000 USD oder 3.000 USD zusätzlich für die Deckung der Vorabgebühren. Wenn die Zinsen fallen, könnten sich die Hausbesitzer zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren. Eine Refinanzierung wäre jedoch keine Option, wenn die Zinsen steigen oder die Immobilienwerte sinken.

Verwandte Begriffe

Funktionsweise des primären Hypothekenmarkts Der primäre Hypothekenmarkt ist der Markt, auf dem Kreditnehmer einen Hypothekendarlehen von einem primären Kreditgeber wie einer Bank oder einer Gemeindebank erhalten können. mehr Abschlusskosten Definition Abschlusskosten sind die über die Grundstückskosten hinausgehenden Kosten, die Käufern und Verkäufern entstehen, um eine Immobilientransaktion abzuschließen. mehr Bei vorzeitiger Tilgung Ihrer Hypothek kann eine Vorauszahlungsstrafe anfallen. Eine Vorauszahlungsstrafe in einem Hypothekenvertrag besagt, dass eine Strafe verhängt wird, wenn das Darlehen innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt oder zurückgezahlt wird. mehr Was ist in einem Hypothekenantrag erforderlich? Ein Hypothekenantrag ist ein Dokument, das von einer oder mehreren Personen eingereicht wurde, die eine Hypothek beantragen, um Immobilien zu erwerben. mehr Originierungsgebühren: Definition und Gründe für die Erhebung einer Gebühr Eine Originierungsgebühr ist eine Vorabgebühr, die von einem Kreditgeber für die Bearbeitung eines neuen Kreditantrags erhoben wird. Es dient als Entschädigung für die Einrichtung des Darlehens. more Required Cash Required Cash ist der Gesamtbetrag der Mittel, die ein Käufer liefern muss, um eine Hypothek abzuschließen oder eine Refinanzierung einer bestehenden Immobilie abzuschließen. mehr Partner Links