Definition des benannten Begünstigten
Der Begriff "benannter Begünstigter" bezieht sich auf eine Person, die gemäß einem schriftlichen Rechtsdokument berechtigt ist, Vermögenswerte von einem Trust, einer Versicherungspolice, einem Vorsorgekonto, einer IRA oder einem anderen Instrument einzuziehen. Zum Zeitpunkt der Verfügung teilen sich mehrere namentlich genannte Begünstigte einer einzelnen Immobilie den Erlös. In einigen Fällen, z. B. bei einer Rentenversicherung, können der Versicherungsnehmer und der genannte Begünstigte dieselbe Person sein.
Empfängerbezeichnungen können komplex sein. Durch die Nennung eines bestimmten Begünstigten in einer Lebensversicherung unterliegt der Erlös beispielsweise weder den Willensbestimmungen noch wird er durch ein Nachlassverfahren beeinflusst.
Grundlegendes zu benannten Begünstigten
Es gibt verschiedene Arten von Begünstigten, darunter:
- Hauptbegünstigter: Eine Person, die als Erste Leistungen bezieht.
- Bedingter Begünstigter: Eine Person, die die Vorteile eines Kontos erhält, wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist, nach dem Tod des Kontoinhabers nicht lokalisiert werden kann oder die Annahme des Vermögens ablehnt. In einem Testament werden im Allgemeinen festgelegte Bedingungen festgelegt, die erfüllt sein müssen, bevor ein bedingter Begünstigter Versicherungserlöse oder Altersguthaben erhalten kann.
- Sekundärbegünstigter: Synonym für "Bedingter Begünstigter".
Es ist wichtig zu beachten, dass ein benannter Begünstigter nicht unbedingt eine Einzelperson sein muss. Beispielsweise kann der genannte Begünstigte einer Versicherungspolice der Nachlass des Verstorbenen sein. In diesem Fall werden die tatsächlichen Begünstigten im Testament benannt.
Die zentralen Thesen
- Ein benannter Begünstigter bezieht sich auf eine Person, die aufgrund eines schriftlichen Rechtsdokuments berechtigt ist, Vermögenswerte von einem Trust, einer Versicherungspolice, einem Vorsorgekonto, einer IRA oder einem anderen Instrument einzuziehen.
- Es gibt verschiedene Arten von Leistungsempfängern, wie z. B. Hauptleistungsempfänger, die Personen bezeichnen, die an erster Stelle stehen, um Leistungen zu erhalten.
- Bedingte Begünstigte beziehen sich auf Personen, die Anspruch auf die Inanspruchnahme eines Kontos haben, wenn der Hauptbegünstigte den Vermögenswert ablehnt, verstorben ist oder nicht gefunden werden kann.
- Ein Begünstigter kann im Gegensatz zu einer Einzelperson ein Nachlass sein.
Im Mai 2018 beschrieb der Houston Chronicle die Mittel, mit denen eine Person mit Wohnsitz im Bundesstaat Texas eine Wohltätigkeitsorganisation als Nutznießer ihres Vermögens rechtmäßig benennen konnte. Die Person sollte der Wohltätigkeitsorganisation zuerst mitteilen, dass sie als Begünstigte benannt wurde. Diese Informationen sollten über gut dokumentierte schriftliche Kommunikationskanäle übermittelt werden. Die Wohltätigkeitsorganisation muss dann die Bankdaten des Antragstellers zusammen mit einer Sterbeurkunde erhalten, um die Gelder einfordern zu können. In diesem Fall ist keine Nachprüfung erforderlich, damit der beabsichtigte Empfänger IRA-Leistungen beansprucht.
Risiken im Zusammenhang mit namentlich genannten Begünstigten
Für Stipendiaten ist es wichtig, den oder die Begünstigten im Rahmen eines vollständigen Nachlassplanungsprozesses offiziell zu benennen. Darüber hinaus empfehlen viele Finanzberater, alle paar Jahre alle Bezeichnungen der Begünstigten zu überprüfen und zu aktualisieren, insbesondere nach einem wichtigen Lebensereignis wie einer Scheidung oder dem Tod eines geliebten Menschen.
[Wichtig: Ein Begünstigter unterscheidet sich von einem Erben. Der erste ist berechtigt, das Vermögen durch Erlass eines Testaments einzuziehen, während der letztere ein Vermögensberechtigter durch Erbrecht ist.]
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