Die häufigsten Student Loan Scams und wie man sie vermeidet

Studentendarlehen können sich manchmal wie ein Betrug anfühlen. Die Kreditnehmer können jedoch auf Betrügereien bei der Vergabe von Studentenkrediten stoßen, wenn sie Hilfe bei bestimmten Aspekten ihrer Kredite in Anspruch nehmen: z. B. Reduzierung ihres Guthabens oder ihrer monatlichen Zahlung oder schnellere Rückzahlung ihrer Kredite, vorübergehende Einstellung der Zahlungen oder Aufhebung des Kredits aus dem kriminellen Status. Hier sind die häufigsten Betrugsfälle mit Studentendarlehen, denen Sie begegnen könnten, und wie Sie sie identifizieren können, damit Ihr Geld nicht gestohlen oder Ihr Kredit zerstört wird.

Die zentralen Thesen

• Sie müssen niemanden bezahlen, um Änderungen an Ihren Studentendarlehen vorzunehmen.
• Das Eidgenössische Bildungsdepartement stellt Anträge auf einkommensabhängige Rückzahlung, Konsolidierung, Stundung und Nachsicht kostenlos zur Verfügung und bearbeitet sie. Außerdem erhalten Sie kostenlose Anleitungen zum Ausfüllen der Unterlagen.
• Glauben Sie nicht, dass Unternehmen, die behaupten, dass sie Ihre Studentendarlehensschulden reduzieren oder beseitigen können, und geben Sie ihnen definitiv kein Geld.
• Ignorieren Sie unaufgeforderte Anfragen nach persönlichen Informationen, die scheinbar von Anbietern von Studentendarlehen stammen.

Betrug Nr. 1: Ausfüllen von Formularen gegen Gebühr

Möchten Sie Ihre monatliche Studentendarlehenszahlung auf einen Betrag senken, den Sie sich basierend auf Ihrem Einkommen leisten können? Sie können jemanden bezahlen, um eine einkommensabhängige Rückzahlungsanforderung für Sie auszufüllen, aber Sie können den Antrag auch selbst ausfüllen. Antragsformulare für einkommensabhängige Rückzahlungen sind kostenlos auf der offiziellen Website des Bundes für Studienbeihilfen (StudentLoans.gov) erhältlich. Gleiches gilt für Aufschub- und Nachsichtsanträge.

Zahlen Sie für die Hilfe, die Sie brauchen, anstatt betrogen zu werden

Wenn Sie jemanden für das Ausfüllen dieser Formulare bezahlen und wissen, dass Sie die Möglichkeit haben, diese Formulare kostenlos auszufüllen, ist das in Ordnung. Einige Unternehmen haben jedoch die Vorteile von Kreditnehmern genutzt, die ihre Optionen nicht verstehen. Sie haben ihnen Hilfe in Rechnung gestellt, ohne die kostenlose Alternative zu erklären.

Wie würden Sie sich fühlen, wenn eine Steuervorbereitungsfirma Ihnen mitteilen würde, dass der einzige Weg, Ihre Steuerrückerstattung zu erhalten, darin besteht, sie zu bezahlen, um Ihre Steuererklärung auszufüllen und einzureichen? Die Wahrheit ist, wie die meisten Leute wahrscheinlich wissen, dass Sie Ihre Steuern kostenlos selbst machen können. Sie können Ihre Retouren sogar kostenlos elektronisch einreichen, wenn Ihr Einkommen unter einem bestimmten Niveau liegt. Ist dies nicht der Fall, können Sie Ihre Rücksendung kostenlos per Post einreichen.

Einige Leute empfinden den Vorgang als verwirrend und zeitaufwändig, sodass sie einen Steuerberater beauftragen, ihren örtlichen Steuervorbereitungsladen aufsuchen oder für Steuersoftware bezahlen. Sie stellen möglicherweise fest, dass sich der Service in der Zeit und in der Frustration bezahlt macht, die er ihnen erspart, und dass sie möglicherweise sogar weniger Steuern schulden - mehr als die Steuervorbereitungsgebühr, die sie zahlen -, indem sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen.

Rückzahlungsoptionen und Kreditkonsolidierung sind kostenlos

Ebenso gibt es legitime Dienste, die Kreditnehmern dabei helfen, ihre Optionen zur Rückzahlung von Studentendarlehen zu bewerten und sich für das Programm zu bewerben, das ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Bei der Rückzahlung Ihrer Studienkredite kann es zu kostspieligen Fehlern kommen. Um jedoch nicht betrogen zu werden, ist es wichtig zu wissen, dass die Beantragung von Aufschub, Nachsicht oder einem anderen Rückzahlungsplan optional ist. Weder die Bundesregierung noch die privaten Unternehmen, die Studienkredite anbieten (kassieren), verlangen von den Kreditnehmern Geld, um andere Kreditbedingungen zu beantragen.

Gleiches gilt für die Konsolidierung von Bundeskrediten. Sie können den Studienkredit-Konsolidierungsantrag kostenlos selbst ausfüllen und einreichen. Private Studentendarlehens-Konsolidierung gibt es nicht, aber Sie können möglicherweise mehrere private Studentendarlehen zu einem kombinieren und Ihren Zinssatz mit einer Refinanzierung senken. Etwaige mit der Refinanzierung verbundene Darlehensgebühren werden erst nach Abschluss Ihres Darlehens berechnet und in der Regel automatisch von Ihrem Darlehenserlös abgezogen. Sie müssen nichts im Voraus bezahlen.

Betrug Nr. 2: Darlehen gegen Entgelt vergeben, storniert, entlassen, gekürzt oder beseitigt bekommen

Welcher Kreditnehmer möchte nicht, dass seine Schulden getilgt werden? Leider ist die Realität, dass wenn Sie Geld leihen, Sie es fast immer vollständig mit Zinsen zurückzahlen müssen. Selbst wenn Sie sterben, muss Ihr Vermögen möglicherweise Ihre Schulden oder Steuern auf verzogene Schulden zurückzahlen, bevor von Ihnen zurückgelassenes Vermögen an Ihre Erben verteilt werden kann.

Zwischen der Art und Weise, wie Kredit- und Steuergesetze geschrieben werden, kann man mit Sicherheit davon ausgehen, dass es ein Betrug ist, wenn ein Unternehmen verspricht, in Ihrem Namen eine Studentendarlehensregelung auszuhandeln. Wenn sie sagen, dass sie Ihnen helfen können, Ihre Studentendarlehen in Konkurs zu bringen, glauben Sie es nicht. Sie können Ihre Schulden auch nicht beseitigen, indem sie Sie in einer Klage gegen Ihre Studentendarlehensfirma vertreten.

Betrug in diesem Bereich beinhaltet normalerweise, dem Kreditnehmer mitzuteilen, dass, wenn er einem Unternehmen einen hohen Betrag zahlt, das Unternehmen seinen Kredit abbezahlt bekommt. In einigen Fällen können sie den Darlehensnehmer auffordern, seine Studentendarlehenszahlungen direkt an das Unternehmen und nicht an den Studentendarlehensdienstleister zu senden.

In beiden Fällen ist es wahrscheinlich, dass das Unternehmen das Geld des Kreditnehmers in Anspruch nimmt und der Kreditnehmer in Verzug gerät. Sie sind aufgrund der zusätzlichen Zinsen und verspäteten Gebühren sogar noch mehr schuldig, und ihre Kreditwürdigkeit kann sinken, wenn der Kreditdienstleister die verspäteten Zahlungen an die Kreditauskunfteien meldet.

Die Vergabe von öffentlichen Darlehen kann unter bestimmten Umständen für bestimmte Bundesdarlehen gelten. Dieses Programm steckt voller Probleme, seit die ersten Kreditnehmer im Oktober 2017 zum Verzeihen zugelassen wurden. Verzeihung von Lehrerkrediten und Kündigung von Perkins-Krediten sind möglicherweise auch für Kreditnehmer mit berechtigter Beschäftigung oder Freiwilligendiensten verfügbar.

Studentendarlehen des Bundes können nur unter folgenden Umständen gewährt werden:

• Totale und dauerhafte Behinderung
• Tod
• Schulschließung
• Falsche Zertifizierung
• Unbezahlte Rückerstattung

Wenn eine dieser Situationen auf Sie oder ein Familienmitglied zutrifft, stehen die Formulare unter StudentLoans.gov kostenlos zur Verfügung.

Betrug Nr. 3: Anfordern persönlicher Daten

Das US-Bildungsministerium wird sich nicht mit Ihnen in Verbindung setzen und Sie nach persönlichen Daten wie Sozialversicherungsnummer, Kontonummer, Geburtsdatum, FSA-ID-Nummer und Passwort, Adresse oder Kontostand fragen. Auch Ihr Studentendarlehensdienstleister oder ein staatlich beauftragtes privates Inkassounternehmen werden dies nicht tun. Aber Betrüger werden.

Sie könnten versuchen, Sie zu täuschen, indem sie Sie auffordern, Ihre Informationen zu "bestätigen". Das könnte sich nach einer legitimen Aufforderung anhören: Sie müssen sicherstellen, dass sie tatsächlich mit dem Kreditnehmer sprechen, oder? Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, lösen Sie sich. Mach dir keine Sorgen, unhöflich zu sein. Beenden Sie die Interaktion sofort. Ihre finanzielle Gesundheit könnte auf dem Spiel stehen.

Denken Sie darüber nach: Wenn das Unternehmen, das solche Informationen anfordert, Sie anspricht, verfügt es bereits über diese Informationen.

Ein Betrüger kann Ihnen sagen, dass Sie schnell handeln müssen - beispielsweise bevor ein Bundesprogramm abläuft oder die Einschreibung begrenzt wird. Glaub es nicht.

Wenn ein Brief, eine E-Mail oder ein Anruf, den Sie erhalten haben, legitim erscheint, Sie sich aber nicht sicher sind, überprüfen Sie Folgendes: Rufen Sie nicht die im Brief angegebene Telefonnummer an und senden Sie keine Informationen an die angegebene Adresse. Antworten Sie nicht auf eine E-Mail, rufen Sie keine Telefonnummer an, die in einer E-Mail angegeben ist, klicken Sie auf einen Link oder laden Sie keine Anhänge herunter. Sagen Sie einem Anrufer, dass Sie gerade nicht erreichbar sind, und legen Sie auf.

Wenden Sie sich dann direkt an Ihren Studentendarlehensdienstleister, indem Sie die Informationen auf der offiziellen Website des Dienstleisters verwenden. Sie können in Ihrem Konto nachsehen, ob der erhaltene Brief, die E-Mail oder der Anruf echt oder falsch war.

Was kann passieren, wenn Sie diesem Betrug zum Opfer fallen? Identitätsdiebstahl. Nicht autorisierte Änderungen an Ihrem Studentendarlehenskonto. Schaden an Ihrem Guthaben. Viel zu viele verschwendete Stunden, um das Chaos zu beseitigen.

Die Quintessenz

Um Betrügereien mit Studentendarlehen zu vermeiden, sollten Sie sich von Unternehmen fernhalten, die sich Ihnen nähern oder in Suchmaschinenanzeigen erscheinen. Selbst wenn Sie einen Brief oder einen Anruf von jemandem erhalten, der die Details Ihres Studentendarlehens zu kennen scheint, wie z. B., wie viel Sie schulden, könnte dies ein Betrug sein. Unternehmen können Informationen über die Verpflichtungen der Kreditnehmer erwerben und diese Informationen für ihre Marketingbemühungen verwenden.

Vermeiden Sie auch jedes Unternehmen, das Sie zu schnellem Handeln drängt. Sie versuchen, an Ihr Geld zu kommen, bevor Sie genug Zeit haben, sich von der Situation zu lösen und klar zu überlegen, ob es eine gute Idee ist, mit ihnen zusammenzuarbeiten. Ignorieren Sie ihre Hochdruck-Taktik und sagen Sie ihnen fest, nein danke.