Hypothekenantrag
Ein Hypothekenantrag ist ein Dokument, das von einer oder mehreren Personen eingereicht wird, die eine Hypothek zum Kauf von Immobilien beantragen. Der Hypothekenantrag ist umfangreich und enthält Informationen, einschließlich der Immobilie, die für den Kauf in Betracht gezogen wird, der finanziellen Situation des Kreditnehmers sowie der Beschäftigungshistorie. Kreditgeber und Banken verwenden die im Hypothekenantrag enthaltenen Informationen, um zu bestimmen, ob das Darlehen genehmigt werden soll oder nicht.
Vor dem Antrag auf Hypothekendarlehen
Der Hypothekenantrag ist nur ein Schritt im Kreditantragsverfahren. Die Kreditnehmer müssen jedoch zunächst ihre Finanzen beurteilen. Die meisten Finanzplaner empfehlen, dass die Wohnkosten einer Familie 35 Prozent ihres Einkommens vor Steuern nicht übersteigen dürfen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise zusammen 85.000 USD pro Jahr verdienen, sollten Ihre Wohnkosten 2.480 USD pro Monat nicht überschreiten. Die Wohnkosten umfassen nicht nur die potenzielle Hypothekenzahlung, sondern auch die Hausversicherung, die Grundsteuern und gegebenenfalls die Wohnungseigentumsgebühren.
Die Bank berechnet auch eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI), wenn der Kreditnehmer eine Anzahlung von weniger als 20% des Kaufpreises des Eigenheims leistet. PMI schützt den Kreditgeber für den Fall, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann.
Daher ist es wichtig, die Höhe Ihrer Anzahlung zu berücksichtigen. Eine geringere Anzahlung führt zu einer höheren monatlichen Hypothekenzahlung. Wenn der Kreditnehmer hingegen eine Anzahlung von 20% leistet, ist die monatliche Zahlung geringer, und es würde keine monatliche PMI-Zahlung erfolgen. Herkömmliche Hypotheken verlangen im Allgemeinen ein Minimum von 5 Prozent, während FHA-Hypotheken 3, 5 Prozent verlangen. VA Hypotheken erfordern oft nichts nach unten.
Der nächste Schritt besteht darin, sich an einen Kreditgeber zur Vorqualifizierung zu wenden. Dazu gehört auch eine Bonitätsprüfung, anhand derer der Kreditgeber beurteilen kann, wie viel er Ihnen verleihen kann. Sobald Sie Ihr Präqualifikationsschreiben erhalten haben, können Sie mit dem Einkauf für Eigenheime beginnen.
Die Antragsdetails für Hypotheken
Sobald Sie einen Vertrag zum Kauf einer bestimmten Immobilie abgeschlossen haben, wird Ihr Kreditgeber den Hypothekenantrag stellen. Bei der Beantragung einer Hypothek werden zahlreiche Informationen abgefragt. Daher sollten Sie vor der Beantragung alle finanziellen Details erfassen.
Obwohl es mehrere Versionen von Hypothekenanträgen gibt, die von Kreditgebern verwendet werden, ist eines der gebräuchlichsten das Antragsformular für Hypotheken 1003, ein standardisiertes Formular, das von der Mehrheit der Kreditgeber in den USA verwendet wird. Der Kreditantrag 1003 ist ein Formular von Fannie Mae oder der Federal National Mortgage Association. Fannie Mae ist zusammen mit Freddie Mac, der Federal Home Loan Mortgage Corp., ein vom Kongress gegründetes Kreditunternehmen, das Hypotheken kauft und garantiert.
Die Organisationen tragen dazu bei, das Risiko für Kreditgeber bei der Vergabe von Hypothekendarlehen zu verringern. Außerdem kauft Fannie Mae Hypotheken von Banken und verkauft sie als Kapitalanlagen weiter. Da Banken nur einen begrenzten Teil ihrer gesamten Einlagen ausleihen können, hilft der Kauf von Hypotheken durch Fannie Mae den Banken, indem sie ihre Bilanzen frei machen und zusätzliche Kredite vergeben können.
Die für einen typischen Hypothekenantrag erforderlichen Informationen umfassen Folgendes:
Informationen des Kreditnehmers
- Adresse des Kreditnehmers, Familienstand, Angehörige
- Die Art des beantragten Kredits, dh ob es sich um einen gemeinsamen oder einen individuellen Antrag handelt
- Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum
- Aktueller Arbeitgeber und Adresse sowie Arbeitseinkommen
Begleitdokumente wie Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen werden häufig zusammen mit dem Antrag eingereicht. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie möglicherweise eine zweijährige Steuererklärung vorlegen, um den Einkommensnachweis zu erbringen.
Finanzinformation
In diesem Abschnitt werden Sie nach Ihrem Vermögen oder Ihrem Eigentum gefragt, das einen finanziellen Wert hat, sowie nach Ihren Schulden und Verbindlichkeiten.
- Vermögenswerte wie Bankkonten, Alterskonten, Einlagenzertifikate, Sparkonten, Maklerkonten für Aktien oder Anleihen
- Zu den Verbindlichkeiten zählen revolvierende Kredite wie Kreditkarten oder Guthabenkarten, Ratendarlehen wie Studenten-, Auto- und Privatkredite
- Alle Immobilien im Besitz und deren geschätzter Wert oder Mieteinnahmen, falls zutreffend
Hypothekendarlehen und Eigentum
In diesem Abschnitt geht es um das Haus, das Sie kaufen möchten, und um alle Details.
- Adresse der Immobilie
- Der Darlehensbetrag, die Art des Darlehens wie ein Kauf oder eine Refinanzierung
- Listen Sie alle Mieteinnahmen aus der Immobilie auf, wenn Sie das Haus als Investition mit dem Ziel der Vermietung gekauft haben
Erklärungen
In diesem Abschnitt werden eine Reihe von Fragen behandelt, um festzustellen, inwieweit Sie beabsichtigen, die Immobilie zu nutzen, und um festzustellen, ob Sie die Möglichkeit haben, andere rechtliche oder finanzielle Angelegenheiten offenzulegen, die nicht im Antrag enthalten sind.
- Wird das Haus Ihr Hauptwohnsitz oder Zweitwohnsitz sein?
- Gibt es Urteile, Klagen oder Grundpfandrechte gegen Sie?
- Vergangene Zwangsvollstreckungen oder ob Sie ein Garant für ein anderes Darlehen sind
Bestätigen und zustimmen
In diesem Abschnitt unterschreiben Sie den Antrag und geben im Wesentlichen an, dass Sie der Meinung sind, dass die von Ihnen angegebenen Informationen korrekt und wahr sind.
Die auf dem Hypothekenantrag enthaltenen Informationen werden vom Underwriter der Bank überprüft und überprüft. Dieser entscheidet dann, wie viel und zu welchem Zinssatz die Bank Ihnen Kredite gewährt. Sobald Ihr Hypothekenantrag genehmigt wurde, erhalten Sie von der Bank einen Kreditvoranschlag, in dem die Abschlusskosten aufgeführt sind, und schließlich eine Verpflichtungserklärung. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie möglicherweise eine Anzahlung für Ihre Abschlusskosten leisten, um die Kosten für eine Bewertung zu decken.