M-Pesa
M-Pesa ist ein Mobile-Banking-Dienst, mit dem Benutzer Geld über ihr Mobiltelefon speichern und überweisen können. M-Pesa wurde ursprünglich in Kenia eingeführt, um der Bevölkerung des Landes ohne Bankverbindung den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu ermöglichen. Safaricom, der größte Mobilfunkbetreiber in Kenia, hat M-Pesa im Jahr 2007 auf den Markt gebracht. M-Pesa ist eine Mischung aus zwei Unternehmen, bei denen M für Mobilfunk und Pesa für Zahlung in der Sprache Suaheli steht.
Eine der Triebfedern für Fintech-Innovationen, wie eM-Pesa, ist die finanzielle Inklusion, die sich hauptsächlich an eine Gruppe von Menschen ohne oder ohne Banken richtet. Finanzielle Inklusion ist eine Initiative, die darauf abzielt, Einwohner einzubeziehen, die keinen Zugang zu Banken haben oder sich die erforderlichen Mindesteinlagen im Zeitalter des Digital Banking nicht leisten können. Damit diese Initiative erfolgreich sein kann, müssen verschiedene Sektoren beim Datenaustausch zusammenarbeiten, um eine aussagekräftige digitale Plattform aufzubauen.
Die zentralen Thesen
- M-Pesa ist eines der innovativen Instrumente, die aus der Zusammenarbeit der Telekommunikations- und Bankensektoren in Ostafrika hervorgegangen sind.
- M-Pesa begann in Kenia. Bisher wird es in 10 Ländern eingesetzt, darunter in Indien und Rumänien.
- Neue Technologien im Finanzsektor oder Fintech haben es ermöglicht, Finanzdienstleistungen und -produkte wie M-Pesa zu geringen Kosten zugänglicher zu machen.
- M-Pesa ermöglicht es Unbanken, Waren und Dienstleistungen mit dem Handy zu bezahlen und zu erhalten, anstatt eine stationäre Bank zu nutzen.
Diese kommunikationsübergreifende Taktik entwickelt sich in Afrika südlich der Sahara rasant, wo der Telekommunikations- und der Bankensektor zusammenarbeiten, um Mobile-Banking-Dienste für Unterbanken zu schaffen.
Wie M-Pesa funktioniert
M-Pesa ist ein virtuelles Banksystem, das Transaktionsdienste über eine SIM-Karte bereitstellt. Sobald die SIM-Karte in den Kartensteckplatz des Mobilgeräts eingelegt wurde, können Benutzer mithilfe von SMS-Nachrichten Zahlungen tätigen und Geld an Verkäufer und Familienmitglieder überweisen.
Benutzer ohne Bankkonto können auf die zahlreichen M-Pesa-Filialen zugreifen, die im ganzen Land günstig verteilt sind. Das Geld, das aufbewahrt werden muss, wird dem Kiosk-Mitarbeiter ausgehändigt, der den Betrag in digitaler Form auf das M-Pesa-Konto des Benutzers überweist.
Mit M-Pesa können Kleinunternehmer in abgelegenen und ländlichen Gebieten Finanztransaktionen sicher und einfach über ihr Mobiltelefon abwickeln.
Bargeld von M-Pesa-Einlegern wird auf Bankkonten von Safaricom eingezahlt. Die Bankkonten dienen als reguläre Girokonten und sind vom Einlagensicherungsfonds bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Schilling (oder 1000 USD) versichert.
M-Pesa liefert Belege als Nachweis einer Transaktion. Damit eine Transaktion stattfinden kann, müssen beide Parteien ihre Telefonnummern austauschen, da die Telefonnummern als Kontonummern fungieren. Nach der Abwicklung erhielten beide Parteien eine SMS-Benachrichtigung mit dem vollständigen Namen der Gegenpartei und dem Betrag, der auf das Konto des Benutzers eingezahlt oder von diesem abgebucht wurde. Der mobile Beleg, der innerhalb von Sekunden eingeht, trägt dazu bei, die Transparenz für alle an einer Transaktion beteiligten Personen zu fördern.
Ein Beispiel für M-Pesa
Zum Beispiel würde ein Bauer, der kein Bankkonto hat und seinen Warenverkaufserlös in Höhe von 1.000 Schilling einzahlen möchte, zu einer M-Pesa-Filiale gehen und das Geld beim Kioskagenten oder -begleiter einzahlen. Die Agentin greift wiederum mit ihrem Telefon auf das Kundenkonto mit der registrierten Telefonnummer des Kunden zu und schreibt dem Konto 1.000 Schilling gut.
Der Landwirt erhält innerhalb von Sekunden nach der Einzahlung eine SMS-Benachrichtigung auf sein Mobiltelefon, in der bestätigt wird, wie viel eingezahlt wurde und wie viel Guthaben auf seinem Girokonto liegt. Der Landwirt kann auch einfach Bargeld von seinem Konto abheben, indem er die an der Verkaufsstelle angegebene M-Pesa-Vermittlungs- oder Vertreternummer und eine persönliche PIN verwendet.
Besondere Überlegungen
Durch mobile Zahlungsdienste wie M-Pesa hat sich der Lebensstandard in Kenia erheblich verbessert. Markthändler, Schuldeneintreiber, Landwirte, Taxifahrer usw. müssen nicht viel Bargeld mit sich herumtragen oder einlösen. Dies bedeutet, dass das Auftreten von Diebstahl, Raub und Betrug reduziert wird. Auch müssen Privatpersonen und Geschäftsinhaber nicht lange in der Warteschlange warten, um ihre Strom- und Wasserrechnungen zu bezahlen, da diese mit M-Pesa getätigt werden können.
Zur Betrugsbekämpfung schreibt Safaricom vor, dass Benutzer einer Safaricom-SIM-Karte, die sich für M-Pesa registrieren möchten, einen gültigen Regierungsausweis wie den kenianischen Personalausweis oder einen Reisepass vorlegen müssen. Auf diese Weise wird jede Transaktion mit der Identifikation der Partei gekennzeichnet, die Geld von einem Konto überweist, zahlt, einzahlt oder abhebt.
Mobiles Geld wird zunehmend in Entwicklungsländern eingesetzt, in denen ein hoher Prozentsatz der Bevölkerung ohne Bankverbindung lebt. Revolutionäre Dienste wie Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money und Orange Money stören die traditionellen Zahlungsmittel, die von Bewohnern aufstrebender Nationen häufig verwendet werden, indem sie die Wirtschaft von einer bargeldbezogenen auf eine digitale umstellen.