Darlehensgeber

Was ist ein Kreditgeber?

Ein Kreditgeber ist eine Einzelperson, eine öffentliche oder private Gruppe oder ein Finanzinstitut, das einem anderen Kredit mit der Erwartung zur Verfügung stellt, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Die Rückzahlung umfasst die Zahlung von Zinsen oder Gebühren. Die Rückzahlung kann in Schritten (wie bei der monatlichen Hypothekenzahlung) oder als Pauschalbetrag erfolgen.

Kreditgeber verstehen

Kreditgeber können Mittel aus einer Vielzahl von Gründen bereitstellen, z. B. Hypothekendarlehen, Autokredite oder Kredite für kleine Unternehmen. Die Darlehensbedingungen legen fest, wie das Darlehen zu erfüllen ist, wie lange es läuft und welche Konsequenzen der Ausfall hat. Einer der größten Kredite, die Verbraucher aufnehmen, sind Hypotheken.

Besondere Überlegungen

Die Berechtigung für einen Kredit hängt in hohem Maße von der Bonität des Kreditnehmers ab. Der Kreditgeber prüft den Kreditbericht des Kreditnehmers, in dem die Namen anderer Kreditgeber, die den Kredit verlängern, welche Arten von Krediten verlängert werden, die Rückzahlungshistorie des Kreditnehmers und vieles mehr aufgeführt sind. Der Bericht hilft dem Kreditgeber festzustellen, ob der Kreditnehmer die Zahlungen auf der Grundlage der aktuellen Beschäftigung und des aktuellen Einkommens bequem verwaltet.

Der Darlehensgeber kann auch das Verhältnis der Schulden zum Einkommen (DTI) des Darlehensnehmers bewerten, um die Zahlungsfähigkeit des Darlehensnehmers zu bestimmen, indem er aktuelle und neue Schulden mit dem Einkommen vor Steuern vergleicht.

Kreditgeber können auch den Fair Isaac Corporation (FICO) Score in der Kreditauskunft des Kreditnehmers verwenden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen und eine Kreditentscheidung zu treffen.

Bei der Beantragung eines gesicherten Kredits, beispielsweise eines Autokredits oder einer Eigenheimkreditlinie, verpfändet der Kreditnehmer Sicherheiten. Der Wert der Sicherheiten wird bewertet, und die durch die Sicherheiten besicherten bestehenden Schulden werden von ihrem Wert abgezogen. Das verbleibende Eigenkapital beeinflusst die Kreditentscheidung.

Der Kreditgeber bewertet das verfügbare Kapital eines Kreditnehmers. Das Kapital umfasst Ersparnisse, Investitionen und andere Vermögenswerte, die zur Rückzahlung des Darlehens verwendet werden könnten, wenn das Haushaltseinkommen nicht ausreicht. Dies ist hilfreich im Falle eines Arbeitsplatzverlusts oder einer anderen finanziellen Herausforderung. Der Darlehensgeber kann fragen, was der Darlehensnehmer mit dem Darlehen vorhat, z. B. um ein Fahrzeug oder eine andere Immobilie zu kaufen. Andere Faktoren können ebenfalls berücksichtigt werden, wie z. B. Umwelt- oder Wirtschaftsbedingungen.

Beispiele für Kreditgeber

Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise SBA-Programme (Small Business Administration) an und müssen die SBA-Kreditrichtlinien einhalten. Private Institutionen, Engelsinvestoren und Risikokapitalgeber verleihen Geld nach ihren eigenen Kriterien. Diese Kreditgeber werden sich auch mit der Art des Geschäfts, dem Charakter des Geschäftsinhabers und dem projizierten Jahresumsatz und Wachstum des Geschäfts befassen.

Kleinunternehmer stellen ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten unter Beweis, indem sie Kreditgebern sowohl persönliche als auch geschäftliche Bilanzen zur Verfügung stellen. In den Bilanzen werden Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und das Nettovermögen des Unternehmens und des Einzelnen aufgeführt. Obwohl Geschäftsinhaber einen Tilgungsplan vorschlagen können, hat der Kreditgeber das letzte Wort über die Bedingungen. Es kann zu einem Inkassobüro gehen.

Die zentralen Thesen

• Ein Kreditgeber ist eine Einzelperson, eine öffentliche oder private Gruppe oder ein Finanzinstitut, das einem anderen Kredit mit der Erwartung zur Verfügung stellt, dass der Kredit zurückgezahlt wird.
• Die Rückzahlung umfasst die Zahlung von Zinsen oder Gebühren.
• Die Rückzahlung kann in Schritten (wie bei der monatlichen Hypothekenzahlung) oder als Pauschalbetrag erfolgen.

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