Islamisches Bankwesen
Islamic Banking, auch bekannt als zinsloses Banking, ist ein Bankensystem, das auf den Prinzipien des islamischen oder Scharia-Rechts basiert und von der islamischen Wirtschaft geleitet wird. Zwei Grundprinzipien des islamischen Bankwesens sind die Gewinn- und Verlustbeteiligung sowie das Verbot des Einzugs und der Zahlung von Zinsen durch Kreditgeber und Investoren. Das islamische Recht verbietet das Sammeln von Zinsen oder "Riba".
Die zentralen Thesen
- Islamic Banking, auch bekannt als zinsloses Banking, ist ein System, das auf den Prinzipien des islamischen oder Scharia-Rechts basiert und sich an der islamischen Ökonomie orientiert.
- Islamische Banken erwirtschaften einen Gewinn durch Kapitalbeteiligung, bei der ein Kreditnehmer der Bank einen Anteil am Gewinn geben muss, anstatt Zinsen zu zahlen.
- Einige Geschäftsbanken verfügen über Fenster oder Bereiche, die den Kunden islamische Bankdienstleistungen anbieten.
Islamic Banking verstehen
Das islamische Bankwesen basiert auf den Prinzipien der Scharia oder des Islam, und alle Bankunternehmen befolgen diese islamische Moral. Islamische Regeln für Transaktionen heißen Fiqh al-Muamalat. Typischerweise sind Finanztransaktionen im islamischen Bankwesen eine kulturell unterschiedliche Form des ethischen Investierens. Beispielsweise sind Investitionen in Bezug auf Alkohol, Glücksspiel, Schweinefleisch und andere verbotene Gegenstände verboten. Es gibt über 300 islamische Banken in über 51 Ländern, einschließlich der USA.
Prinzipien des Islamic Banking
Die Prinzipien des islamischen Bankwesens folgen dem Scharia-Gesetz, das auf dem Koran und dem Hadith, den aufgezeichneten Sprüchen und Handlungen des Propheten Muhammad basiert. Wenn weitere Informationen oder Anleitungen erforderlich sind, wenden sich islamische Banker an gelehrte Gelehrte oder verwenden unabhängige Argumente, die auf Gelehrsamkeit und Gewohnheiten beruhen. Die Banker stellen auch sicher, dass ihre Ideen nicht von den Grundprinzipien des Korans abweichen.
Zwei Grundprinzipien des islamischen Bankwesens sind die Gewinn- und Verlustbeteiligung sowie das Verbot des Einzugs und der Zahlung von Zinsen durch Kreditgeber und Investoren.
Geschichte des Islamic Banking
Der Ursprung des islamischen Bankwesens geht auf den Beginn des Islam im siebten Jahrhundert zurück. Die erste Frau des Propheten Muhammad, Khadija, war Kaufmann. Er fungierte als Agent für ihr Geschäft und verwendete viele der Prinzipien, die im heutigen islamischen Bankwesen verwendet wurden.
Im Mittelalter beruhten Handel und Geschäftstätigkeit in der muslimischen Welt auf den Prinzipien des islamischen Bankwesens. Diese Bankprinzipien verbreiteten sich in ganz Spanien, dem Mittelmeerraum und den baltischen Staaten und bildeten möglicherweise die Grundlage für westliche Bankprinzipien. Von den 1960er bis 1970er Jahren tauchte das islamische Bankwesen in der modernen Welt wieder auf.
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Die Zahl der islamischen Banken im Jahr 2017 laut einem Bericht über globale islamische Finanzen.
Wie islamische Banken Profit machen
Um Geld zu verdienen, ohne Zinsen zu verlangen, nutzen islamische Banken Beteiligungssysteme. Eigenkapitalbeteiligung bedeutet, dass eine Bank, wenn sie einem Unternehmen Geld leiht, das Darlehen ohne Zinsen zurückzahlt, der Bank jedoch einen Anteil am Gewinn verleiht. Wenn das Geschäft in Verzug gerät oder keinen Gewinn erzielt, profitiert auch die Bank nicht.
Zum Beispiel gründeten Ägypter 1963 eine islamische Bank in Mit Ghmar. Als die Bank Geld an Unternehmen verlieh, handelte es sich dabei um ein Gewinnbeteiligungsmodell. Um das Risiko zu verringern, genehmigte die Bank nur etwa 40% ihrer Geschäftskreditanträge, die Ausfallquote betrug jedoch null.
Islamische Banken versus islamische Fenster
Während eine islamische Bank auf islamischen Prinzipien basiert und diese verwaltet, bezieht sich ein islamisches Fenster auf die Dienstleistungen, die von einer konventionellen Bank erbracht werden, die jedoch auf islamischen Prinzipien basieren. Zum Beispiel gibt es in Oman zwei islamische Banken, die Bank Nizwa und die Al Izz Islamic Bank. Sechs der sieben Geschäftsbanken des Landes bieten auch islamische Bankdienstleistungen über spezielle Fenster oder Sektionen an.