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Sie brauchen eine Absichtserklärung sowie einen Willen

Banking : Sie brauchen eine Absichtserklärung sowie einen Willen

Jeder weiß, dass er ein Testament machen muss, aber ein anderes, weniger bekanntes Dokument ist ebenso entscheidend. Es hat keine rechtliche Grundlage, kann also kein Testament ersetzen, aber eine Absichtserklärung (Letter of Intent, LOI), die auch als Anweisungsschreiben bezeichnet wird, kann für Ihre Angehörigen einen enormen praktischen und emotionalen Wert haben.

Auf praktischer Ebene enthält der Brief Informationen, die Ihre Familie und Freunde benötigen, um mit Ihrem Tod fertig zu werden oder aus irgendeinem Grund handlungsunfähig zu werden. Es sollte alles auflisten, von den Passwörtern über Ihre Online-Finanzkonten bis zu der Musik, die Sie bei Ihrer Beerdigung spielen möchten.

Auf emotionaler Ebene könnte dies Ihre letzte Botschaft an Ihre Lieben sein. Nur Sie wissen, was Sie ihnen sagen möchten.

Der Brief sollte an Ihren Ehepartner, ein Kind, einen engen Freund oder ein Familienmitglied gehen. Eine Kopie sollte an den Testamentsvollstrecker gehen.

Die zentralen Thesen

  • Ein Letter of Intent oder Letter of Instruction ist ein persönlicheres und detaillierteres Dokument als ein Testament.
  • Zu Beginn listet der Brief die praktischen Informationen auf, die Ihre Lieben benötigen werden.
  • Der Brief kann in anderen Notfällen wie einem Unfall oder einer medizinischen Krise hilfreich sein.

Zu behandelnde Fakten

Ein Testament wird erst nach dem Tod einer Person gelesen. Das Anweisungsschreiben kann in anderen Notfällen erforderlich sein, z. B. bei einem Unfall oder einer medizinischen Krise, bei der Sie nicht mehr kommunizieren können.

Zum Teil enthält die Absichtserklärung alle praktischen Informationen, die ein geliebter Mensch benötigt, um in Ihrer Abwesenheit zu handeln. Dies könnte Folgendes umfassen:

  • Passwörter, PINs und Kontonummern Ihrer liquiden Mittel, einschließlich Bank-, Broker-, Alters- und anderer Anlagekonten.
  • Passwörter für Ihre E-Mail- und Social Media-Konten.
  • Namen und Kontaktinformationen für Banker, Makler, Anwälte und andere Fachkräfte, die mit Ihrem Vermögen umgehen.
  • Eine Liste Ihrer Begünstigten und deren Kontaktinformationen.
  • Ort der Titel oder Urkunden für Ihr Haus und jede andere Immobilie, die Sie besitzen.
  • Die Position der Schlüssel zu jedem Safe.
  • Kontaktinformationen für Gläubiger mit Hypotheken, Kreditkarten und anderen Darlehen.
  • Kontaktinformationen für den Versicherungsschutz, insbesondere für Lebensversicherungen.
  • Anleitung zur Pflege Ihrer Haustiere.
  • Informelle Informationen über die Verteilung von Vermögenswerten, z. B. wer einen sentimentalen Besitz erlangt oder ein Erbstück. (Ihr Testament kann angeben, dass diese Artikel gemäß dem Brief verteilt werden sollen.)
  • Eine Liste aller Vermögenswerte wie Kunstwerke, Boote, Fahrzeuge und Schmuck sowie eine grobe Schätzung ihres aktuellen Werts. Sie können Ratschläge dazu einschließen, wo die Vermögenswerte verkauft werden können, z. B. Kontaktdaten von Auktionshäusern oder Kunsthändlern.
  • Eine Liste von Wohltätigkeitsorganisationen, die Spenden erhalten sollen.
  • Die genaue Position Ihrer Geburtsurkunde und die letzten Kopien aller Finanz- und Sozialversicherungserklärungen, Steuererklärungen und rechtlichen Dokumente wie Testamente und Trusts.

Die Absichtserklärung sollte alles abdecken, von Ihren finanziellen und digitalen Passwörtern und PINs bis zu Ihrer Passnummer und der Musik, die Sie bei Ihrer Beerdigung spielen möchten.

Abschließende Gedanken

Was sollte über die finanziellen und logistischen Grundlagen hinaus noch einbezogen werden? "Das Dokument enthält einfach einige Dinge, die wir normalerweise nicht sagen, aber sie sind wichtig", sagt Giardini-Russell. „Ich erinnere mich, dass die Schwiegermutter einer Freundin gestorben ist - und sie war seit Monaten krank. Bei der Planung der Beerdigung war das große Dilemma: "Welche Beilage hätte Carol mit dem Schinken gemocht?" Sie entschieden sich für Krautsalat. Die kleinen Dinge hatten die überlebende Familie völlig verwirrt.

„Der beste Teil dieser Dokumente ist, dass die Person sie schreibt und Sie nicht zum Anwalt gehen müssen, um sie erledigen zu lassen. Es ist eine Ergänzung zu einem Willen oder Vertrauen; Es ersetzt diese Elemente nicht, kann jedoch dem Dokument ein warmes und unscharfes Gesicht verleihen. “

Eine Absichtserklärung bewahrt auch Ihre Stimme, sagt Miranda, die alle dazu auffordert, eine solche für ihren emotionalen Wert zu schaffen. "Sie sind in der Regel sehr, sehr persönlich", bemerkt sie. „Es ist das Letzte, was ein Mensch mit eigenen Worten sagt.

„Wir schreiben nie mehr Briefe. Obwohl eine Absichtserklärung nicht handgeschrieben sein muss, ist es sehr wertvoll, etwas in der Handschrift Ihrer Lieben zu haben. “Miranda schätzt die Absichtserklärung, die von ihrem verstorbenen Großvater Paulino handgeschrieben wurde.

Was ist wichtig?

Ungeachtet dessen, wie nützlich diese Briefe sind, denken nur wenige Finanzfachleute, sie zu erwähnen, sagt Joanne Giardini-Russell, eine Finanzplanerin in Farmington Hills, Michigan, die den Kunden das Konzept mit dem Begriff "ethischer Wille" vorstellt.

"Meine Branche redet sehr schlecht über wichtige Themen", sagt sie. „Sie werden den ganzen Tag Tortendiagramme zeigen, aber nicht über die Werte der Person sprechen, mit der sie zusammensitzen. Sie reden nicht gern darüber, was den Menschen in ihrem Inneren wichtig ist. Kunden haben das Wort "Wille" gehört und die meisten meiner Kunden haben ein Vertrauen. Ich mag den ethischen Willen als eine Art Überlagerung des Vertrauens oder Willens. “

Giardini-Russell teilt oft ihre eigene Absichtserklärung als Vorlage. „Die Kundenreaktion ist unglaublich. Es ist so einfach zu erschaffen und sie sehen mich an, als ob ich ein Genie wäre “, sagt sie.

"Dies ist keine bekannte Sache", stimmt Isabel Miranda zu, eine Anwältin in Bloomfield, New Jersey, die sich auf Trusts und Nachlässe spezialisiert hat. „Früher war diese Art von Dokument normal, da die Leute angaben, wo sie begraben werden wollten, ... wen sie über ihren Tod benachrichtigen sollten und welche besonderen Geschenke sie machen sollten. Es ist ein privates Dokument, im Gegensatz zum öffentlichen Charakter des Lesens des Testaments. "

Eine persönliche Anmerkung

Ich habe einen LOI seit Anfang 20, als ich ledig war und nur wenige Vermögenswerte besaß. Aber ich reiste um die Welt, oft weit weg von zu Hause, manchmal unter rauen Bedingungen und oft alleine. Wenn mir etwas passiert ist, müssen andere wissen, was sie mit meinen Sachen, meinem Hund und sogar meinem Körper anfangen sollen. Zusammen mit all dem oben Genannten umfasst meine Krankengeschichte bis hin zu meiner Blutgruppe. Darin sind die Führerschein- und Passnummer sowie das Ablaufdatum für jeden einzelnen Führerschein aufgeführt. Ich habe auch alle ausstehenden Schulden mit dem Betrag, den ich derzeit schulde, und dem Zinssatz berücksichtigt. (Siehe "Wie rechtsverbindlich ist eine Absichtserklärung?")

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