Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie ist eine Immobilienimmobilie, die mit der Absicht erworben wurde, eine Rendite aus den Mieteinnahmen, dem zukünftigen Weiterverkauf der Immobilie oder beidem zu erzielen. Die Immobilie kann von einem einzelnen Anleger, einer Gruppe von Anlegern oder einer Gesellschaft gehalten werden.
Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kann ein langfristiges Unterfangen oder eine kurzfristige Investition sein. Mit letzteren werden Investoren häufig in die Flipperei gehen, bei der Immobilien innerhalb kurzer Zeit mit Gewinn gekauft, umgebaut oder renoviert und verkauft werden.
Der Begriff als Finanzinvestition gehaltene Immobilien kann auch verwendet werden, um andere Vermögenswerte zu beschreiben, die ein Anleger zum Zwecke einer künftigen Wertsteigerung kauft, beispielsweise Kunst, Wertpapiere, Grundstücke oder andere Sammlerstücke.
Grundlegendes zu Investment Properties
Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien sind solche, die nicht als Hauptwohnsitz genutzt werden. Sie generieren irgendeine Form von Einkommen - Dividenden, Zinsen, Mieten oder sogar Lizenzgebühren -, die außerhalb des regulären Geschäftsbereichs des Immobilienbesitzers liegen. Und die Art und Weise, wie eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie genutzt wird, hat einen erheblichen Einfluss auf ihren Wert.
Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien erwirtschaften Erträge und sind keine Hauptwohnsitze.
Investoren führen manchmal Studien durch, um die beste und rentabelste Nutzung einer Immobilie zu ermitteln. Dies wird oft als die höchste und beste Nutzung der Immobilie bezeichnet. Wenn beispielsweise eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie sowohl für gewerbliche Zwecke als auch für Wohnzwecke reserviert ist, wägt der Investor die Vor- und Nachteile beider Immobilien ab, bis er feststellt, welche die höchste potenzielle Rendite aufweist. Er nutzt das Grundstück dann auf diese Weise.
Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie wird häufig als Zweitwohnsitz bezeichnet. Aber die beiden bedeuten nicht unbedingt dasselbe. Beispielsweise kann eine Familie ein Ferienhaus oder eine andere Ferienimmobilie erwerben, um sich selbst zu nutzen, oder jemand mit einem Hauptwohnsitz in der Stadt kann eine zweite Immobilie im Land als Rückzugsort für Wochenenden erwerben. In diesen Fällen ist das zweite Eigentum für den persönlichen Gebrauch bestimmt - nicht als Einkommenseigentum.
Arten von Investment Properties
Wohnimmobilien: Mietwohnungen sind eine beliebte Möglichkeit für Anleger, ihr Einkommen aufzubessern. Ein Investor, der eine Wohnimmobilie kauft und an Mieter vermietet, kann Monatsmieten kassieren. Dies können Einfamilienhäuser, Eigentumswohnungen, Wohnungen, Reihenhäuser oder andere Arten von Wohnstrukturen sein.
Kommerziell: Einkommen schaffende Immobilien müssen nicht immer Wohnimmobilien sein. Einige Investoren - insbesondere Unternehmen - erwerben gewerbliche Immobilien, die speziell für Geschäftszwecke genutzt werden. Die Wartung und Verbesserung dieser Eigenschaften kann höher sein, aber diese Kosten können durch höhere Renditen ausgeglichen werden. Das liegt daran, dass diese Mietverträge für diese Immobilien häufig höhere Mieten verlangen. Diese Gebäude können Eigentumswohnungen oder Einzelhandelsgeschäfte sein.
Mixed-Use: Eine gemischt genutzte Immobilie kann gleichzeitig für gewerbliche und Wohnzwecke genutzt werden. Zum Beispiel kann ein Gebäude im Erdgeschoss ein Einzelhandelsgeschäft haben, zum Beispiel ein Lebensmittelgeschäft, eine Bar oder ein Restaurant, während der obere Teil der Struktur Wohneinheiten beherbergt.
Die zentralen Thesen
- Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie wird mit der Absicht erworben, eine Rendite aus Mieteinnahmen, dem zukünftigen Weiterverkauf der Immobilie oder beidem zu erzielen.
- Immobilien können eine kurz- oder langfristige Investitionsmöglichkeit darstellen.
- Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien sind keine Hauptwohnsitze oder Zweitwohnsitze, weshalb es für Investoren schwieriger ist, sich eine Finanzierung zu sichern.
- Der Verkauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie muss gemeldet werden und kann zu Kapitalgewinnen führen, die steuerliche Auswirkungen auf die Anleger haben können.
Finanzierung von Investment Properties
Während Kreditnehmer, die sich ein Darlehen für ihren Hauptwohnsitz sichern, Zugang zu einer Reihe von Finanzierungsoptionen haben, darunter FHA-Darlehen, VA-Darlehen und konventionelle Darlehen, kann es schwieriger sein, Finanzmittel für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu beschaffen.
Versicherer bieten keine Hypothekenversicherung für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien an. Infolgedessen müssen die Kreditnehmer mindestens 20% nach unten haben, um die Bankfinanzierung für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien sicherzustellen.
Die Banken bestehen auch auf guten Kredit-Scores und relativ niedrigen Beleihungsquoten, bevor sie einen Kreditnehmer für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilienhypothek genehmigen. Bei einigen Kreditgebern muss der Kreditnehmer über ausreichende Ersparnisse verfügen, um die Ausgaben für die als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien für mindestens sechs Monate zu decken. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass die Hypothek und andere Verpflichtungen auf dem neuesten Stand bleiben.
Steuerliche Implikationen
Wenn ein Investor Miete von einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie kassiert, verlangt der Internal Revenue Service (IRS), dass er die Miete als Einkommen ausweist. Die Agentur gestattet ihm jedoch auch, relevante Ausgaben von diesem Betrag abzuziehen. Wenn ein Vermieter beispielsweise im Laufe eines Jahres 100.000 USD an Miete kassiert, aber 20.000 USD an Reparaturen, Rasenpflege und den damit verbundenen Kosten zahlt, weist er die Differenz von 80.000 USD als Einkommen aus selbständiger Erwerbstätigkeit aus.
Wenn eine Person eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie für mehr als den ursprünglichen Kaufpreis verkauft, hat sie einen Kapitalgewinn, der dem IRS gemeldet werden muss. Ab 2019 gelten Kapitalgewinne aus Vermögenswerten, die mindestens ein Jahr gehalten werden, als langfristige Gewinne und werden mit 15% besteuert, mit Ausnahme derjenigen, die verheiratet sind und ein steuerpflichtiges Einkommen von mehr als 479.000 USD oder unverheiratet und ein Einkommen von mehr als 425.800 USD haben. In diesen Fällen beträgt der Satz 20%.
Im Gegensatz dazu muss ein Steuerzahler, wenn er seinen Hauptwohnsitz verkauft, nur Kapitalgewinne von mehr als 250.000 USD melden, wenn er Einzelanträge stellt und 500.000 USD, wenn er verheiratet ist und gemeinsam einen Antrag stellt. Der Kapitalgewinn einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie ergibt sich aus dem Verkaufspreis abzüglich des Kaufpreises abzüglich wesentlicher Verbesserungen.
Stellen Sie sich zur Veranschaulichung vor, ein Investor kauft eine Immobilie für 100.000 US-Dollar und gibt 20.000 US-Dollar für die Installation neuer Rohrleitungen aus. Ein paar Jahre später verkauft er das Grundstück für 200.000 US-Dollar. Nach Abzug seiner anfänglichen Investitionen und Kapitalreparaturen beträgt sein Gewinn 80.000 USD.
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