Anlageziel
Ein Anlageziel ist ein Kundeninformationsformular, das von registrierten Anlageberatern, Robo-Beratern und anderen Vermögensverwaltern verwendet wird, um den optimalen Portfoliomix für einen Kunden zu ermitteln. Ein Anlageziel kann auch von einer Person ausgefüllt werden, die ihr eigenes Portfolio verwaltet.
Grundsätzlich legen die Informationen, die aus dem von der Person oder dem Kunden ausgefüllten Formular abgerufen werden, das Ziel oder die Zielsetzung für das Portfolio des Kunden in Bezug auf die Art der Sicherheit fest, die in das Portfolio aufzunehmen ist.
Anlageziel
Ein Anlageziel besteht in der Regel in Form eines Fragebogens. Antworten auf die gestellten Fragen bestimmen die Risikoaversion des Kunden (Risikotoleranz) und wie lange das Geld angelegt werden soll (Zeithorizont). Einige der Fragen, die in dem Formular enthalten sind, um dieses Ziel zu ermitteln, umfassen:
- Wie hoch sind Ihr geschätztes Jahreseinkommen und Ihr finanzielles Vermögen?
- Was ist Ihre durchschnittliche jährliche Ausgabe?
- Was ist Ihre Absicht, dieses Geld zu investieren?
- Wann möchten Sie Ihr Geld abheben?
- Möchten Sie, dass das Geld zum Zeitpunkt der Auszahlung einen erheblichen Kapitalzuwachs erzielt, oder möchten Sie lieber den Kapitalwert aufrechterhalten?
- Was ist die maximale Wertminderung Ihres Portfolios, mit der Sie zufrieden wären?
- Wie sind Ihre Kenntnisse über Anlageprodukte wie Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Investmentfonds, Derivate usw.?
Eine Person oder ein Kunde würde sein oder Portfolio entsprechend den Antworten auf diese Fragen anpassen lassen. Beispielsweise wird ein Kunde mit einer hohen Risikotoleranz, dessen Ziel es ist, in fünf Jahren ein Haus zu kaufen, und der an Kapitalwachstum interessiert ist, ein kurzfristig aggressives Portfolio für ihn oder sie aufbauen. Dieses aggressive Portfolio hätte wahrscheinlich mehr Aktien und derivative Instrumente im Portfolio als festverzinsliche Wertpapiere und Geldmarktpapiere.
Auf der anderen Seite kann ein 40-jähriger Hochverdiener, der in 20 Jahren in den Ruhestand geht und nur an der Erhaltung des Kapitals interessiert ist, ein langfristiges Portfolio mit risikoarmen Wertpapieren aufbauen, die hauptsächlich aus festverzinslichen Wertpapieren, Geldmarktpapieren und Wertpapieren bestehen jede Investition, die sein Kapital vor Inflation schützen würde.
Andere zu berücksichtigende Faktoren
Neben dem Zeithorizont und dem Risikoprofil einer Person gehören zu den weiteren Faktoren, die die Anlageentscheidung einer Person beeinflussen, folgende: verdientes Einkommen nach Steuern; Investmentsteuern wie Kapitalertragsteuer und Dividendensteuer; Provisionen und Gebühren basierend darauf, ob das Portfolio aktiv oder passiv verwaltet wird; Portfolioliquidität, die die einfache Umwandlung von Wertpapieren in Bargeld im Notfall bestimmt; Gesamtvermögen, einschließlich nicht im Portfolio enthaltener Vermögenswerte wie Sozialversicherungsleistungen, voraussichtliches Erbe und Rentenwert; usw.
Ein Anlageziel wird in der Regel erst dann von einem Kunden erreicht, wenn er sich dazu entschlossen hat, die Dienste des Finanzplaners oder -beraters in Anspruch zu nehmen, da die bereitgestellten Informationen äußerst sensibel sind. Da sich die Ziele des Kunden im Laufe der Jahre aufgrund einer wesentlichen Änderung des Lebenszyklus wie Heirat, Ruhestand, Wohneigentum, Einkommensänderung usw. ändern, bewertet der Portfoliomanager die Anlageziele des Kunden neu und gleicht das Anlageportfolio erforderlichenfalls neu aus entsprechend.
Einfluss von Robo-Beratern
Mit dem Aufstieg der Finanztechnologie im digitalen Zeitalter sind Robo-Berater bereit, die Rolle von Finanzberatern, Planern und Geldverwaltern zu übernehmen. Mit einem Robo-Advisor kann ein Kunde das über die Robo-App oder die Webplattform bereitgestellte Formular für Anlageziele ausfüllen. Basierend auf dem ausgefüllten Fragebogen würde der Robo-Berater dem Kunden ein optimales Portfolio für eine minimale Gebühr empfehlen, verglichen mit den höheren Gebühren, die von traditionellen Beratern erhoben werden. Das von einem Robo-Advisor bereitgestellte Anlageziel ähnelt weitgehend dem im traditionellen Umfeld bereitgestellten. Es liegt jedoch im Ermessen des Kunden, ob er sich für einen automatisierten oder einen menschlichen Berater entscheidet und wie gut er sich mit Anlageprodukten auskennt.
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