IBAN vs. SWIFT Code: Was ist der Unterschied?

Es gibt zwei international anerkannte, standardisierte Methoden zur Identifizierung von Bankkonten bei Überweisungen von einem Land in ein anderes: eine IBAN (International Bank Account Number) und einen SWIFT-Code (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Der Unterschied zwischen den beiden Methoden liegt in der Identifikation.

Ein SWIFT-Code wird verwendet, um eine bestimmte Bank während einer internationalen Transaktion zu identifizieren, während eine IBAN verwendet wird, um ein individuelles Konto zu identifizieren, das an der internationalen Transaktion beteiligt ist. Beide spielen eine wesentliche Rolle für das reibungslose Funktionieren des internationalen Finanzmarktes.

Internationale Kontonummer

Nach Angaben des European Payments Council wurde die Normung erstmals 1997 mit der Veröffentlichung von ISO 136: 1997 eingeführt. Vor allem vom Europäischen Komitee für Bankenstandards wurden jedoch Bedenken geäußert, dass die vorgeschlagenen Standards zu flexibel seien. Die überarbeitete Fassung des Standards enthielt eine Bestimmung, nach der die IBAN für jedes Land eine feste Länge haben musste. Es wurde auch festgelegt, dass innerhalb der IBAN nur Großbuchstaben verwendet werden dürfen.

Eine IBAN ermöglicht eine einfache Identifizierung des Landes, in dem sich die Bank befindet, und der Kontonummer des Empfängers der Überweisung. Die IBAN dient auch als Methode zur Überprüfung der Richtigkeit der Transaktionsdetails. Diese Methode der Überprüfung und Identifizierung wird in allen Ländern der Europäischen Union und in den meisten anderen europäischen Ländern angewendet.

Die Vereinigten Staaten von Amerika und Kanada sind zwei Hauptländer, die das IBAN-System nicht verwenden. Sie erkennen jedoch das System und verarbeiten Zahlungen gemäß dem System.

Das SWIFT Fund Transfer System

Das SWIFT-System gibt die Versuche vor, internationale Bankgeschäfte über IBAN zu standardisieren. Es bleibt die Methode, mit der der Großteil der internationalen Geldtransfers getätigt wird. Einer der Hauptgründe dafür ist, dass Banken mit dem SWIFT-Nachrichtensystem eine erhebliche Menge an Finanzdaten gemeinsam nutzen können. Diese Daten umfassen den Status des Kontos, Belastungs- und Guthabenbeträge sowie Einzelheiten zur Geldüberweisung. Banken verwenden häufig den Bankidentifikationscode (BIC) anstelle des SWIFT-Codes. Die beiden sind jedoch leicht austauschbar; beide enthalten eine Mischung aus Buchstaben und Zahlen und sind in der Regel zwischen acht und elf Zeichen lang.

Der Zugriff auf beide Kennungen ist für einen schnellen und erfolgreichen internationalen Transfer von entscheidender Bedeutung. Die von der Bank geforderte Kennung hängt von der verwendeten Bank, der Bank des Empfängers und den Ländern ab, in denen die Überweisung getätigt und empfangen wurde. Ohne dass dies der Fall ist, verringern sich jedoch die Chancen, dass die Übertragung erfolgreich abgeschlossen wird, erheblich.

Besondere Überlegungen

Vor der Einführung dieser Identifikationsmethoden gab es keine international anerkannten, standardisierten Methoden zur Identifizierung von Bankkonten. Die Informationen, die ein Land zur Identifizierung der Bank- und Einzelkonten verwendet hat, das Absenderland, wurden vom Empfängerland nicht unbedingt erkannt.

Mangelnde Standardpraxis bedeutete, dass nicht sichergestellt werden konnte, dass die eingegebenen Informationen korrekt waren. Infolgedessen könnten Zahlungen theoretisch an die falschen Personen oder Organisationen geleistet werden. In ähnlicher Weise könnten Zahlungen verzögert werden, während die identifizierenden Details bestätigt wurden. Verpasste, verspätete und fehlerhafte Zahlungen verursachten zusätzliche Kosten für die sendenden und empfangenden Banken.

Die Einführung dieser Identifikationsmethoden war von entscheidender Bedeutung, um die Abwicklung internationaler Überweisungen zu vereinfachen.

Die zentralen Thesen

• Internationale Bankkontonummern und die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication-Codes erleichtern den internationalen Geldtransfer.
• Ein SWIFT-Code wird verwendet, um eine bestimmte Bank während einer internationalen Transaktion zu identifizieren.
• Eine IBAN wird verwendet, um ein individuelles Konto zu identifizieren, das an der internationalen Transaktion beteiligt ist.