So funktioniert das SWIFT-System

Müssen Sie Geld nach Übersee überweisen? Heutzutage ist es einfach, auf eine Bank zu gehen und Geld überall auf der Welt zu überweisen. Aber wie geschieht das? Hinter den meisten internationalen Geld- und Sicherheitstransfers steht das SWIFT-System (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). SWIFT ist ein riesiges Messaging-Netzwerk, das von Banken und anderen Finanzinstituten verwendet wird, um schnell, genau und sicher Informationen zu senden und zu empfangen, z. B. Anweisungen zur Geldüberweisung.

Täglich senden fast 10.000 SWIFT-Mitgliedsinstitutionen rund 24 Millionen Nachrichten im Netzwerk. In diesem Artikel werden wir untersuchen, was SWIFT macht, wie es funktioniert und wie es Geld verdient.

Innerhalb einer SWIFT-Transaktion

SWIFT ist ein Messaging-Netzwerk, über das Finanzinstitute Informationen und Anweisungen über ein standardisiertes Codesystem sicher übertragen.

SWIFT weist jeder Finanzorganisation einen eindeutigen Code mit entweder acht oder elf Zeichen zu. Der Code wird austauschbar als Bankleitzahl (BIC), SWIFT-Code, SWIFT-ID oder ISO 9362-Code bezeichnet. Um zu verstehen, wie der Code zugewiesen wird, schauen wir uns die italienische Bank UniCredit Banca mit Sitz in Mailand an. Es hat den 8-stelligen SWIFT-Code UNCRITMM.

• Erste vier Zeichen: der Institutscode (UNCR für UniCredit Banca)
• Die nächsten beiden Zeichen: der Ländercode (IT für das Land Italien)
• Die nächsten beiden Zeichen: der Ort / Stadtcode (MM für Mailand)
• Die letzten drei Zeichen sind optional, aber Organisationen verwenden sie, um den einzelnen Zweigen Codes zuzuweisen. (Die UniCredit Banca-Filiale in Venedig kann den Code UNCRITMMZZZ verwenden.)

Angenommen, ein Kunde einer Bank of America-Filiale in New York möchte seinem Freund, der in der UniCredit Banca-Filiale in Venedig arbeitet, Geld überweisen. Der Kunde in New York kann seine Bank of America-Filiale mit der Kontonummer seines Freundes und dem einzigartigen SWIFT-Code der UnicaCredit Banca für die Filiale in Venedig betreten. Die Bank of America sendet über das sichere SWIFT-Netzwerk eine SWIFT-Überweisungsnachricht an die UniCredit Banca-Zweigstelle. Sobald Unicredit Banca die SWIFT-Nachricht über den Zahlungseingang erhält, wird das Geld gelöscht und dem Konto des italienischen Freundes gutgeschrieben.

So mächtig SWIFT auch ist, denken Sie daran, dass es sich nur um ein Nachrichtensystem handelt - SWIFT hält weder Gelder oder Wertpapiere noch verwaltet es Kundenkonten.

Die Welt vor SWIFT

Vor SWIFT war Telex das einzige verfügbare Mittel zur Bestätigung von Nachrichten für den internationalen Geldtransfer. Telex wurde durch niedrige Geschwindigkeit, Sicherheitsbedenken und ein freies Nachrichtenformat behindert - mit anderen Worten, Telex verfügte nicht über ein einheitliches Codesystem wie SWIFT, um Banken zu benennen und Transaktionen zu beschreiben. Telex-Absender mussten jede Transaktion in Sätzen beschreiben, die dann vom Empfänger interpretiert und ausgeführt wurden. Dies führte zu vielen menschlichen Fehlern.

Um diese Probleme zu umgehen, wurde 1974 das SWIFT-System gegründet. Sieben große internationale Banken schlossen sich zu einer Genossenschaft zusammen, um ein globales Netzwerk zu betreiben, das Finanznachrichten sicher und zeitnah weiterleitet.

Warum ist SWIFT dominant?

Innerhalb von drei Jahren nach Einführung war die SWIFT-Mitgliedschaft auf 230 Banken in fünf Ländern angewachsen. Obwohl es andere Nachrichtendienste wie Fedwire, Ripple und CHIPS gibt, behält SWIFT weiterhin seine marktbeherrschende Stellung. Der Erfolg ist darauf zurückzuführen, dass ständig neue Nachrichtencodes hinzugefügt werden, um verschiedene Finanztransaktionen zu übertragen.

Während SWIFT in erster Linie für einfache Zahlungsanweisungen begann, sendet es jetzt Nachrichten für eine Vielzahl von Aktionen, einschließlich Sicherheitstransaktionen und Treasury-Transaktionen. Fast 50% des SWIFT-Verkehrs sind immer noch für zahlungsbasierte Nachrichten bestimmt, aber 43% betreffen jetzt Sicherheitstransaktionen und der verbleibende Verkehr fließt in Treasury-Transaktionen.

Wer nutzt SWIFT?

Zu Beginn haben die Gründer von SWIFT das Netzwerk so konzipiert, dass nur die Kommunikation über Treasury- und Korrespondententransaktionen erleichtert wird. Die Robustheit des Nachrichtenformatdesigns ermöglichte eine enorme Skalierbarkeit, durch die SWIFT schrittweise erweitert wurde, um Dienste für Folgendes bereitzustellen:

• Banken
• Maklerinstitute und Handelshäuser
• Wertpapierhändler
• Vermögensverwaltungsgesellschaften
• Clearing-Häuser
• Verwahrstellen
• Börsen
• Grossunternehmen Häuser
• Treasury-Marktteilnehmer und Dienstleister
• Devisen- und Geldmakler

Leistungen von SWIFT

Das SWIFT-System bietet zahlreiche Services, die Unternehmen und Einzelpersonen dabei unterstützen, reibungslose und genaue Geschäftstransaktionen durchzuführen. Einige der angebotenen Dienstleistungen umfassen:

Anwendungen

SWIFT-Verbindungen ermöglichen den Zugriff auf eine Vielzahl von Anwendungen, darunter Echtzeit-Anweisungsabgleich für Treasury- und Forex-Transaktionen, Bankenmarktinfrastruktur für die Verarbeitung von Zahlungsanweisungen zwischen Banken und Wertpapiermarktinfrastruktur für die Verarbeitung von Clearing- und Abwicklungsanweisungen für Zahlungen, Wertpapiere, Forex. und Derivatgeschäfte.

Business Intelligence

SWIFT hat kürzlich Dashboards und Berichts-Dienstprogramme eingeführt, mit denen die Clients eine dynamische Echtzeit-Ansicht zur Überwachung der Nachrichten, Aktivitäten, Handelsströme und Berichte erhalten. Die Berichte ermöglichen das Filtern nach Region, Land, Nachrichtentyp und zugehörigen Parametern.

Compliance-Dienstleistungen

SWIFT ist auf die Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ausgerichtet und bietet Reporting- und Hilfsprogramme wie Know Your Customer (KYC), Sanktionen und Geldwäschebekämpfung (AML).

Messaging-, Konnektivitäts- und Softwarelösungen

Der Kern des SWIFT-Geschäfts besteht darin, ein sicheres, zuverlässiges und skalierbares Netzwerk für den reibungslosen Versand von Nachrichten bereitzustellen. Über seine verschiedenen Messaging-Hubs, Software- und Netzwerkverbindungen bietet SWIFT mehrere Produkte und Dienste an, mit denen seine Endkunden Transaktionsnachrichten senden und empfangen können.

Wie verdient SWIFT Geld?

SWIFT ist eine Genossenschaft im Besitz ihrer Mitglieder. Mitglieder werden basierend auf dem Anteilsbesitz in Klassen eingeteilt. Alle Mitglieder zahlen eine einmalige Beitrittsgebühr zuzüglich der jährlichen Supportgebühren, die je nach Mitgliederklasse variieren. SWIFT berechnet Benutzern für jede Nachricht eine Gebühr, die auf dem Nachrichtentyp und der Länge basiert. Diese Gebühren variieren auch in Abhängigkeit vom Nutzungsvolumen der Bank. Für Banken, die unterschiedliche Nachrichtenvolumina generieren, gibt es unterschiedliche Gebührenstufen.

Darüber hinaus hat SWIFT zusätzliche Dienste eingeführt. Dies wird durch die lange Geschichte der von SWIFT verwalteten Daten gestützt. Dazu gehören Business Intelligence-, Referenzdaten- und Compliance-Services sowie andere Einnahmequellen für SWIFT.

Herausforderungen für SWIFT

Die Mehrheit der SWIFT-Kunden verfügt über große Transaktionsvolumina, für die die manuelle Eingabe von Anweisungen nicht praktikabel ist. Der Automatisierungsbedarf für die Erstellung, Verarbeitung und Übertragung von SWIFT-Nachrichten wächst. Dies ist jedoch mit Kosten und Betriebskosten verbunden. Obwohl es SWIFT gelungen ist, entsprechende Software bereitzustellen, ist dies ebenfalls mit Kosten verbunden. Möglicherweise muss SWIFT diese Problembereiche für die Mehrheit seiner Kunden nutzen. Automatisierte Lösungen in diesem Bereich können SWIFT neue Einnahmequellen erschließen und die Kunden langfristig binden.

Die Quintessenz

SWIFT hat seine beherrschende Stellung bei der globalen Verarbeitung von Transaktionsnachrichten beibehalten. In jüngster Zeit ist das Unternehmen in andere Bereiche vorgedrungen, z. B. das Angebot von Dienstprogrammen für die Berichterstellung und von Daten für Business Intelligence, was auf seine Bereitschaft hinweist, innovativ zu bleiben. Kurz- bis mittelfristig scheint SWIFT bereit zu sein, den Markt weiterhin zu dominieren.