Reiseplanung im Ruhestand

Einer der aufregendsten Aspekte der Altersvorsorge besteht darin, sich den Lebensstil vorzustellen, den Sie genießen werden. Für viele Rentner spielt das Reisen eine große Rolle. Laut der 18. Transamerica Retirement Survey träumen 70% der amerikanischen Arbeitnehmer davon, in den Ruhestand zu gehen.

Ein potenzielles Hindernis steht diesen Träumen im Weg: die Kosten. Der durchschnittliche Rentner gibt 11.077 USD pro Jahr für Reisen aus. Das durchschnittliche Haushaltseinkommen nach Steuern für Senioren ab 65 Jahren betrug 2017 44.051 USD.

Das mag nicht viel Spielraum lassen, um die Welt zu sehen, aber laut Transamerica sind 59% der Arbeitnehmer zuversichtlich, dass sie aufgrund ihrer Finanzstrategie in den Ruhestand reisen können. Damit die Zahlen Ihren Reiseplänen entsprechen, müssen Sie vor und nach Ihrer Pensionierung Ihr Budget und Ihre finanziellen Ziele festlegen.

Nutzen Sie die Ausgaben für den Ruhestand, um Ihr Reisebudget zu planen

Bevor Sie sich auf Reisen konzentrieren, sollten Sie sich zunächst überlegen, wie finanziell Sie darauf vorbereitet sind, Ihre täglichen Ausgaben im Ruhestand zu bewältigen.

„Alles beginnt damit, dass wir den Cashflow haben, um unsere normalen Lebenshaltungskosten zu decken und dann die Reisekosten dazuzurechnen“, sagt Ken Moraif, zertifizierter Finanzplaner und Senior Advisor bei Money Matters in Dallas, Texas. „Wenn die Antwort‚ Ja 'lautet, können wir loslegen. Wenn die Antwort "Nein" lautet, müssen wir noch arbeiten. "

Durch die Analyse Ihres aktuellen Cashflows und Ihrer geplanten Rentenausgaben können Sie ermitteln, wie viel Geld Sie realistisch für Reisen einsetzen können. Je mehr Altersguthaben Sie haben, desto mehr Spielraum haben Sie bei der Reiseplanung.

Laut Moraif können Sie wichtige Fragen beantworten, wenn Sie Ihr Ruhestandseinkommen und Ihre Ausgaben überprüfen:

• Ist die Reise, die Sie unternehmen möchten, zu teuer? Wenn ja, kann dies zu geringeren Kosten durchgeführt werden?
• Können Sie es sich leisten, auf der Grundlage Ihres aktuellen Cashflows zu reisen?
• Ist es finanziell sinnvoller, Reisepläne aufzuschieben, damit Sie sie angemessen einsparen können?
• Wie viele Reisen können Sie sich jährlich leisten?

Moraif sagt, sobald Sie festgelegt haben, wie viel Sie jährlich für Reisen ausgeben können, können Sie Ihr Reisebudget gestalten. „Auf der Grundlage dieses Budgets können wir entscheiden, ob wir jedes Jahr eine größere Reise unternehmen möchten oder ob wir jedes Jahr mehrere kleinere Reisen unternehmen möchten“, sagt er. „Da jede Reise anders sein kann, sind auch die wichtigsten Kosten für jede Reise unterschiedlich.“

Ihr Reisebudget sollte Flugkosten, Hotelübernachtungen, Verpflegung, Einkauf, Unterhaltung und Transport vor Ort beinhalten, aber ein häufig übersehener Kostenfaktor für Rentner ist die medizinische Versorgung.

"Die meisten medizinischen Pläne bieten keine Deckung in Übersee, daher ist es ratsam, sich darüber im Klaren zu sein, was in einem medizinischen Plan enthalten ist", sagt Simi Dhall, zertifizierter Finanzplaner, Vizepräsident und Vermögensstratege im Büro von Lenox Wealth Advisors in San Francisco. "Es ist auch wichtig anzumerken, dass die traditionelle Medicare-Versicherung im Allgemeinen keine Deckung bietet, wenn Sie in Übersee reisen, abgesehen von einigen stationären Leistungen in Kanada oder Mexiko."

Dhall sagt, einige Medicare Advantage-Pläne könnten Sie außerhalb der USA versichern. Wenn Sie Bedenken wegen einer Deckungslücke haben, ist der Abschluss einer Reisekrankenversicherung eine gute Wahl. Aber es ist eine, die Sie einplanen müssen.

Festlegen von Reiseeinsparungszielen basierend auf Einkommen, Zeitachse

Sobald Sie eine feste Reisebudgetnummer im Hinterkopf haben, ist das Speichern dafür der nächste Schritt. Je früher Sie in der Lage sind, im Ruhestand Geld für Reisen aufzubewahren, desto besser. Chris Jackson, CEO und Gründer von Lionshare Partners mit Sitz in Los Angeles, sagt, dass frühzeitiges Sparen "die Kraft des Compoundierens ermöglicht, diese Ziele zu finanzieren".

Jackson empfiehlt die Verwendung einer Bucket-Strategie zur Planung Ihrer Vorsorgeziele, einschließlich eventueller Reiseausgaben. „Das bedeutet, einen Fixkostenkorb, einen variablen Kostenkorb und einen zukünftigen Korb zu haben“, sagt er, in welchen Reisekorb man fallen würde, wenn man sich noch in der Planungsphase des Ruhestands befindet.

Sie können Reiseguthaben auf einem liquiden Sparkonto, einem Geldmarktkonto oder einem Einlagenzertifikat anlegen oder einen Teil Ihres Anlageportfolios für diese Ausgaben verwenden. Denken Sie daran, auf das Timing zu achten.

"Wenn Sie Ihr Portfolio zur Deckung Ihrer Reisekosten verwenden, ist es wichtig, diesen Teil aus Ihrem Risikovermögen zu streichen, wenn Sie in den nächsten drei bis fünf Jahren reisen möchten", sagt Jackson. Die Verlagerung von Reisesparen aus Aktien in Anleihen oder eine andere sichere Anlage kann diese Vermögenswerte vor Markteinbrüchen schützen.

Neben der Volatilität des Marktes sollten Sie auch berücksichtigen, wie sich die Inflation auf Ihre Reisesparziele auswirken kann. So stiegen beispielsweise zwischen 2000 und 2018 die Preise für Reiseunterkünfte um 39, 99%. Selbst wenn sich die Inflation jedes Jahr in einem moderaten Tempo von weniger als 3% bewegt, könnten Sie zum Zeitpunkt Ihres Ruhestands noch viel mehr für Reisen bezahlen. Um dies auszugleichen, müssten Ihre Reiseeinsparungen eine durchschnittliche Rendite erzielen, die mindestens der jährlichen Inflation entspricht.

Sie müssten auch berücksichtigen, wie Steuern auf Ihre Ersparnisse und Investitionen diese Renditen verringern können. Wenn Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse landen möchten, ist es möglicherweise von Vorteil, Reisekosten auf einem steuerlich begünstigten Roth-Einzelrentenkonto zu sparen, das eine steuerfreie Ausschüttung ab einem Alter von 59 ½ ermöglicht.

Die Quintessenz

Den Reiselebenstil im Ruhestand zu leben, ist ein hohes Ziel und erfordert einige Vorbereitungsarbeiten im Voraus. Der Vergleich der Reisekosten mit verschiedenen Reisezielen ist neben der Budgetierung und dem Sparen ein weiterer wichtiger Teil des Prozesses. Wenn Sie ein breiteres Netz von Städten oder Ländern besetzen, die Sie besuchen möchten, können Sie Ihre Reisesparmöglichkeiten im Ruhestand möglicherweise noch weiter ausdehnen.