Wie wirkt Medicare nach der Pensionierung?

Die Planung des Ruhestands umfasst die Erlangung einer angemessenen und erschwinglichen Krankenversicherung. Für Amerikaner ab 65 Jahren muss jedes Gespräch über das Gesundheitswesen Medicare beinhalten. Ihre Berechtigung für diese Versicherung im Alter von 65 Jahren bedeutet, dass Ihre Krankenversicherung wahrscheinlich erschwinglicher wird und (wie dies auch nach dem Gesetz über erschwingliche Pflege gilt) Ihnen die Deckung für bereits bestehende Bedingungen nicht verweigert wird. Es ist wichtig zu verstehen, was in Bezug auf Medicare passiert, wenn Sie in Rente gehen und wie Sie die beste und kostengünstigste Deckung erhalten. Viele Rentner fragen sich, wie sie herausfinden können, ob sie alle vier Teile von Medicare benötigen.

Teil A (Krankenhaus)

Teil A, Krankenversicherungsschutz, zahlt für Ihre Pflege in einem Krankenhaus, einer qualifizierten Pflegeeinrichtung, einem Pflegeheim (sofern dies nicht nur für die häusliche Pflege gilt), einem Hospiz und bestimmten Arten von häuslichen Gesundheitsdiensten.

Teil B (Medizin)

Teil B umfasst medizinisch notwendige Dienstleistungen oder Lieferungen, die zur Diagnose und Behandlung einer Erkrankung benötigt werden. Es umfasst auch Präventionsdienste für Krankheiten wie die Grippe. Dies umfasst stationäre und ambulante ärztliche Leistungen sowie in einigen Fällen begrenzte ambulante verschreibungspflichtige Medikamente.

Teil C (Medicare Vorteil)

Teil C, Medicare Advantage - auch als MA-Pläne bekannt - wird von privaten Unternehmen verkauft. MA-Pläne kommen in zwei Varianten - HMO-Pläne und PPO-Pläne - und ersetzen Medicare Teil A, Teil B und oft Teil D Abdeckung. Viele bieten Extras wie Seh-, Zahn-, Hörgeräte- und Wellnessdienstleistungen an.

Teil D (Verschreibungspflichtige Medikamente)

stellt verschreibungspflichtige Medikamente aus einer Liste (so genannte Formeln) bereit. Jeder Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente hat eine eigene Liste. Bei den meisten Plänen werden Medikamente in verschiedene „Stufen“ eingeteilt, wobei jede Stufe unterschiedliche Kosten verursacht.

Die Medigap Option

Es ist schwer, Medicare-Kosten vorherzusagen. Aus diesem Grund kaufen viele Rentner, die keinen Teil-C-Plan (MA) wählen, stattdessen einen Medigap-Plan. Solche Pläne sind in 10 standardisierten Richtlinien enthalten, die viel Abwechslung bieten und einen Großteil der mit herkömmlicher Medicare verbundenen Auslagenkosten abdecken. Einige bieten sogar zusätzliche Dienstleistungen an, die von der traditionellen Medicare nicht abgedeckt werden. Da Medigap-Pläne jedoch nicht Teil D (verschreibungspflichtiges Arzneimittel) abdecken, benötigen Sie bei Abschluss einer Medigap-Police möglicherweise auch Teil D.

Eine einmalige offene Immatrikulationsfrist für Medigap beginnt in dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt sind. Sie ist in Teil B immatrikuliert und dauert sechs Monate. Während dieser Zeit können Sie jede in Ihrem Bundesstaat verkaufte Medigap-Police unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand kaufen. Wenn Sie danach eine Medigap-Police wünschen, kann Ihnen die Deckung verweigert werden oder Sie müssen eine höhere Prämie zahlen.

Medicare Advantage kann eine Alternative zu einer Medigap-Police sein und Teil D abdecken. Es ist wichtig, dass Sie sich Ihre eigenen Umstände ansehen und herausfinden, welcher Plan für Sie besser ist.

Ersteinschreibungszeitraum

Ihre erste Einschreibefrist für Medicare (alle vier Teile) beginnt drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, und dauert bis zum Ende des dritten Monats nach Ihrem Geburtstagsmonat - insgesamt sieben Monate. Wenn Sie sich nicht während des ersten Fensters anmelden, können Sie sich jedes Jahr zwischen dem 1. Januar und dem 31. März für den Versicherungsschutz ab dem 1. Juli anmelden. Die Nichtanmeldung während des ersten Anmeldungszeitraums kann jedoch zu dauerhaft höheren Prämien führen - es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine spezielle Einschreibefrist.

Spezielle Einschreibefrist (SEP)

Wenn Sie bei Vollendung des 65. Lebensjahres noch von einem von Ihrem Arbeitgeber (oder Ihrem Ehepartner) bereitgestellten Gruppengesundheitsplan abgedeckt sind, können Sie sich für eine besondere Einschreibefrist qualifizieren. Im Allgemeinen verlangt die SEP, dass Sie sich spätestens acht Monate nach Beendigung Ihres Gruppengesundheitsplans oder der Beschäftigung, auf die sie sich stützt, bei Medicare einschreiben (je nachdem, was zuerst eintritt). Eine wichtige Ausnahme zu den SEP-Regeln: Wenn Ihr Gruppengesundheitsplan oder Ihre Beschäftigung, auf der er basiert, während Ihrer ersten Einschreibeperiode endet, qualifizieren Sie sich nicht für einen SEP.

Andere Einschreibeperioden

Vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember gibt es jedes Jahr eine offene Anmeldefrist für Medicare Advantage und für verschreibungspflichtige Arzneimittel. Außerdem gibt es vom 1. Januar bis zum 31. März eine neue jährliche offene Anmeldefrist für Medicare Advantage , in der Sie die Möglichkeit dazu haben Wechseln Sie von einem MA-Plan zu einem herkömmlichen Medicare-Plan und schließen Sie sich einem Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente an, um die Arzneimittelversorgung zu verbessern.

Medicare-Kosten

Die meisten Menschen zahlen im Laufe ihres Arbeitslebens so viel in das Medicare-System ein, dass sie nicht für ihre Medicare-Teil-A-Versicherung bezahlen müssen.

Die monatliche Standardprämie für Medicare Teil B für 2018 beträgt 135, 50 USD, nach 134, 00 USD im Jahr 2018. Wenn Sie zu den 70% der Empfänger gehören, die unter die „Haftungsfreistellung“ fallen und im Jahr 2018 weniger als 134 USD gezahlt haben, ist dies der Betrag, den Sie zahlen im Jahr 2019 wird steigen. Die Erhöhung beträgt jedoch nicht mehr als 2, 8% der COLA-Anpassung 2019 für die soziale Sicherheit. Wenn Sie mehr als 85.000 US-Dollar verdienen (170.000 US-Dollar für Paare), zahlen Sie mehr für Teil B-Deckung.

Umfassende Informationen zu den Prämien und Selbstbehalten für Medicare Teil A und Teil B 2019 finden Sie in der Beschreibung der Centers for Medicare & Medicaid Services.

Einige Teil C (MA) Pläne erheben keine Prämie. Andere Kosten können Zuzahlungen für Arztbesuche und andere Leistungen beinhalten. Weitere Informationen zu Teil C-Kosten finden Sie unter Medicare.gov.

In Teil D ist eine monatliche Prämie enthalten, die je nach gewähltem Tarif und verwendeten Medikamenten variiert. Erhebliche Deckungslücken mit Teil D schließen das gefürchtete „Donut-Loch“ ein, das Sie dazu zwingen könnte, einen größeren Teil der Arzneimittelkosten zu zahlen, bis Sie die „katastrophale Deckungssumme“ von 5.100 USD für 2019 erreichen Die Kosten werden etwas geringer ausfallen.

Die Kosten für die Medigap-Deckung hängen von der Art Ihrer Police und Ihrem Wohnort ab. Sie können von 50 US-Dollar pro Monat bis zu mehreren hundert US-Dollar reichen. Wenn Sie wissen, wie sich die Staffelung der Arzneimittelpreise auf die von Ihnen eingenommenen Medikamente auswirkt, können Sie einen Plan festlegen und die Informationen zu Teil D auf Medicare.gov lesen.

Sortieren Ihrer Optionen

All dies kann zu Unklarheiten darüber führen, welche Anmeldemöglichkeiten für Sie am besten geeignet sind. Die meisten Menschen melden sich für die Teile A, B und D an, wobei viele auch Medigap-Deckungen hinzufügen. Andere wählen Medicare Advantage anstelle von A, B und D. Wenn Sie sich für einen MA-Plan entscheiden und eine verschreibungspflichtige Medikamentenversicherung wünschen, stellen Sie sicher, dass dieser von Ihrem MA-Plan bereitgestellt wird. Andernfalls müssen Sie möglicherweise Teil D zu Ihrem Plan hinzufügen.

Da Medicare in der Regel zuerst bezahlt (vor anderen Versicherungsleistungen), ist es wahrscheinlich, dass Sie nach einer verfügbaren Rentner-Police mindestens Teil A und Teil B von Medicare benötigen. Informieren Sie sich über Kosten und Versicherungsleistungen, bevor Sie sich bei Medicare anmelden.

Wenn Sie sich entschließen, nach der Pensionierung wieder zu arbeiten und Anspruch auf eine Gruppenversicherung haben, wird dies bei Medicare wahrscheinlich anders aussehen. Wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres neuen Arbeitgebers, um Überschneidungen oder Deckungslücken zu vermeiden. Wenn Sie eine Krankenversicherung bei einem früheren Arbeitgeber abgeschlossen haben, finden Sie heraus, was passiert, wenn Sie diese Versicherung kündigen, sie aber zu einem späteren Zeitpunkt wieder wünschen.

Die Quintessenz

Besuchen Sie die Medicare.gov-Website und lesen Sie die in diesem Artikel behandelten Themen durch, bevor Sie sich für eine Medicare-Versicherung entscheiden. Stöbern Sie mit Medicares Medicare Plan Finder. Mit diesem hilfreichen Tool können Sie Ihre Gesundheitssituation spezifizieren, einschließlich bis zu 25 eingenommenen Medikamenten. Anschließend werden kostenpflichtige Pläne angezeigt, die Ihnen in Ihrer Nähe zur Verfügung stehen.

Wenn Sie online sind, stoßen Sie möglicherweise auf viele Websites mit Informationen, die nicht von Medicare stammen. Seien Sie sich bewusst, dass sie zugunsten eines sponsernden Gesundheitsdienstleisters voreingenommen sein könnten. Vergessen Sie nicht, Ihre Medicare-Deckung jedes Jahr zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie die besten Pläne für Sie erhalten. Weitere Informationen finden Sie im jährlichen "Medicare & You" -Handbuch.