So kaufen Sie Investmentfonds online

Früher, im analogen Zeitalter, konnten Anleger Investmentfonds nur über Finanzfachleute kaufen und verkaufen: Makler, Geldverwalter und Finanzplaner. Aber Online-Investmentplattformen haben uns alle zu Händlern gemacht, und heutzutage kann jeder, der einen Computer, ein Tablet oder sogar ein Smartphone besitzt, Investmentfonds kaufen. Alles, was Sie tun müssen, ist zu wissen, wo Sie sie kaufen können, welche Art von Fonds Sie möchten und welche Art von Gebühren, Verkaufsgebühren und Kosten Sie möglicherweise haben.

Wenn Sie ein rentenorientiertes Konto wie einen 401 (k) -Plan oder eine selbstverwaltete IRA haben, ermöglicht die Depotbank oder der Planverwalter wahrscheinlich den direkten Handel mit Investmentfonds über ihre Website (obwohl mit 401 (k) s, Sie sind auf diejenigen beschränkt, die der Plan speziell anbietet, und in der Regel auf eine vorgeschriebene Anzahl von Geschäften, die Sie pro Jahr oder Quartal tätigen können. Für die Zwecke dieses Artikels wird davon ausgegangen, dass Sie entweder für ein reguläres steuerpflichtiges Konto oder ein steuerlich latentes Konto selbst kaufen möchten.

Bezugsquellen für Investmentfonds

Obwohl es unzählige verschiedene Investment-Websites und Handelsplattformen gibt, gibt es drei grundlegende Möglichkeiten, um Investmentfonds online zu kaufen.

Investmentgesellschaften

Die naheliegendste Option ist der Kauf von Investmentfonds direkt über die Investmentgesellschaften, die diese anbieten und verwalten. Fondsgesellschaften reichen von börsennotierten Giganten wie T. Rowe Price bis zu privaten Boutiquefirmen wie American Century oder Dodge & Cox. Jedes Unternehmen bietet mindestens ein paar verschiedene Fonds an, von passiven Indexfonds über aktiv verwaltete Aktienfonds bis hin zu hochverzinslichen Rentenfonds, die unterschiedliche Anleger und unterschiedliche Anlageziele ansprechen sollen.

Ein wesentlicher Vorteil beim Kauf direkt von Investmentfondsunternehmen: Keine Verkaufsprovisionen oder Maklergebühren. Ein größerer Teil Ihres Anlagebetrags fließt in den Fonds und ist berechtigt, für Sie zu arbeiten. Der entscheidende Nachteil: Ihre Anlageoptionen sind auf die Fondsfamilie des Unternehmens beschränkt.

Investment-Cum-Financial Services-Unternehmen

Wenn Sie sich nicht auf eine Fondsfamilie beschränken möchten, können Sie bei einigen Investmentgesellschaften über ein internes Konto Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) anderer Unternehmen kaufen und verkaufen. Die Vanguard Group und Fidelity Investments sind zwei der bekanntesten Fondsmanager dieser Art, die sich zu vollwertigen Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt haben und ihre eigenen Fonds mit Produkten der Wettbewerber erweitern. Der Haken: Diese Firmen wollen natürlich ihre eigenen Gelder pushen, so dass zusätzliche Transaktionsgebühren anfallen oder Provisionen anfallen können, wenn Sie "außerhalb der Familie" sind.

Maklergeschäfte

Eine weitere Möglichkeit ist die Eröffnung eines Online-Kontos bei einem Broker. Dies ist wahrscheinlich der teuerste Kurs: In der Regel erheben diese Kontotypen eine Transaktionsgebühr / -provision für jeden Trade, und sie erheben möglicherweise auch andere Kontoeinrichtungs- oder Wartungsgebühren. Sie bieten jedoch die größte Auswahl an Investmentfonds.

Es ist ziemlich einfach, ein Konto mit relativ geringen Gebühren zu finden, insbesondere wenn Sie die Reihen der Discount-Broker zusammenfassen. Zu den heißesten (und billigsten) zählen ausschließlich Online-Unternehmen wie E * TRADE und Betterment. Mit geringem Overhead und weitgehend automatisierten Diensten werden ihre Betriebskosten erheblich gesenkt, und dies zeigt sich in ihren Gebühren an die Verbraucher.

Zählen Sie die Maklergeschäfte jedoch nicht aus. Viele Oldtimer wie TD Ameritrade, Charles Schwab und Merrill Lynch (über seine Merrill Edge) haben eigene digitale Plattformen auf den Markt gebracht. Und oft werden Gebühren und Kontomindestbeträge für Kunden erlassen oder abgezinst, die Online-Online-Konten führen und auf Kontoauszüge und menschliche Beratung verzichten. (Natürlich kann es ein attraktives Merkmal eines Full-Service-Brokers sein, einen Menschen zum Reden zu haben.)

Einrichten eines Online-Miteigentumsfonds-Kontos

Sobald Sie sich für das Finanzinstitut und die Handelsplattform für Ihr Konto entschieden haben, müssen Sie dieses Konto einrichten - was Sie natürlich online tun können. Die meisten Unternehmen machen es sich ziemlich einfach - melden Sie sich einfach auf der Website des Unternehmens an und klicken Sie auf einen Link mit der Bezeichnung "Konto eröffnen" oder "Los geht's". Sie beantworten die gleichen Fragen, die Sie für die Eröffnung eines Maklerkontos benötigen: Persönliche Daten, Kontotyp (Einzelperson oder gemeinsame Person, IRA oder steuerpflichtig usw.).

Möglicherweise müssen Sie auch angeben, ob Fondsdividenden auf Ihr Konto eingezahlt oder automatisch wieder in den Fonds investiert werden sollen. Außerdem müssen Sie Bankkontoinformationen angeben, das Bargeld für Ihre Erstinvestition überweisen und, wenn Sie dies wünschen, monatlich als Quelle für den Kauf zusätzlicher Investmentfondsanteile dienen. Viele Unternehmen reduzieren den Mandatsbetrag, um ein Konto zu eröffnen, wenn Sie eines dieser automatischen Investitionsprogramme einrichten.

Die Online-Bewerbung dauert in der Regel 10 bis 20 Minuten. Die Bearbeitung des Antrags und die Gutschrift Ihres Kontos dauert in der Regel ein bis drei Tage.

Ausführung eines Online-Fondshandels

Sobald Ihr Konto aktiv ist, ist der Kauf und Verkauf von Investmentfonds einfach. Obwohl jede Site ein wenig anders ist, arbeiten sie alle im Wesentlichen auf die gleiche Weise. Geben Sie das Tickersymbol des Fonds an, den Sie kaufen möchten, und den Betrag, den Sie investieren möchten. Im Gegensatz zu Aktien erfordern Investmentfonds, dass Sie einen festgelegten Dollarbetrag investieren, anstatt eine bestimmte Anzahl von Anteilen zu kaufen. Außerdem werden Sie möglicherweise gefragt, wie Dividendenausschüttungen gehandhabt werden sollen (sofern Sie dies bei der Antragstellung nicht festgelegt haben): entweder indem Sie sie zum Kauf zusätzlicher Fondsanteile verwenden oder sie als Bargeld auf Ihr Anlagekonto einzahlen lassen.

Sobald Sie die Handelsanforderung ausgefüllt haben, bleibt Ihr Handel ausstehend, bis der tägliche Anteilswert des Fonds am Ende des Handelstages berechnet wird. Die meisten Investmentfonds melden ihren Nettoinventarwert (NIW) bis 18:00 Uhr MEZ. Sobald der Nettoinventarwert gemeldet wurde, wissen Sie, wie viele Aktien Sie tatsächlich gekauft haben.

Es dauert zwischen einem und drei Werktagen, bis Ihr Trade "abgewickelt" ist, was bedeutet, dass die offizielle Finanztransaktion nicht sofort abgeschlossen ist. Die SEC verlangt, dass es nicht länger als drei Werktage sein darf. Wertpapierfirmen und Broker-Websites veröffentlichen Informationen zum Zeitrahmen für den Handel mit Investmentfonds.

Online-Auswahl eines Investmentfonds

Sobald Sie die Mechanik beherrschen, beginnt die eigentliche Arbeit: Sie müssen entscheiden, welche Art von Investmentfonds Ihren Anlagebedürfnissen am besten entspricht. Berücksichtigen Sie zunächst Ihre Risikotoleranz. Anlagen, die das Potenzial für große Gewinne bieten, wie z. B. hochrentierliche Investmentfonds und die meisten Aktienanlagen, sind in der Regel auch mit einem höheren Risiko verbunden als Anlagen, die geringere Renditen bieten. Wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben, vermeiden Sie Investmentfonds, die in hoch volatile Wertpapiere investieren, oder verwenden Sie aggressive Anlagestrategien, die den Markt schlagen wollen.

Bestimmen Sie als Nächstes, was Sie mit dieser Investition erreichen möchten. Wenn Sie etwas wollen, das jedes Jahr gleichbleibende Erträge erzielt, wählen Sie einen Investmentfonds, der Dividenden zahlt, oder einen Rentenfonds. Wenn Sie die kurzfristigen steuerlichen Auswirkungen Ihrer Anlage minimieren möchten, wählen Sie einen Fonds, der nur sehr wenige jährliche Ausschüttungen vornimmt, keine Dividenden zahlt und sich auf langfristiges Wachstum konzentriert. Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, schnell Wohlstand zu schaffen, auch wenn dies ein erhöhtes Risiko bedeutet, sollten Sie hochverzinsliche Anleihen- oder Aktienfonds in Betracht ziehen.

Wenn Sie sich für einen aktiv verwalteten Fonds im Gegensatz zu einem passiv verwalteten indexierten Fonds entscheiden, sollten Sie die Erfolgsbilanz des Managers Ihres ausgewählten Fonds überprüfen. Der Erfolg aktiv verwalteter Fonds hängt von der Erfahrung, dem Können und dem Instinkt des Fondsmanagers ab. Die historischen Erträge, die von anderen Fonds erzielt werden, die ihm zur Verfügung stehen, sind daher ein gutes Indiz für seine Leistungsfähigkeit.

Aufwandsquoten für Investmentfonds

Bei der Überprüfung von Investmentfonds sollten Sie sich der Art der Gebühren und Aufwendungen bewusst sein, die Ihnen wahrscheinlich entstehen. In einigen Fällen können die mit einem bestimmten Investmentfonds verbundenen Kosten dessen Rendite erheblich beeinträchtigen.

Die von allen Investmentfonds getragenen Kosten werden als Kostenquote bezeichnet. Dies ist einfach ein Prozentsatz des Wertes Ihrer Anlage, in der Regel zwischen 0, 1% und 3%, den der Investmentfonds jährlich berechnet, um seine Verwaltungs- und Betriebskosten zu tragen. Aktiv verwaltete Fonds weisen in der Regel höhere Kostenquoten auf als passiv verwaltete Fonds, da ihre verstärkten Handelsaktivitäten mehr Papierkram verursachen und mehr Arbeitsstunden erfordern.

Wenn der von Ihnen ausgewählte Fonds eine besonders hohe Kostenquote aufweist, stellen Sie sicher, dass an keiner anderen Stelle ein günstigerer Fonds mit den gleichen Zielen und einem ähnlichen Portfolio angeboten wird. Suchen Sie insbesondere bei indexierten Fonds nach den günstigsten: Da diese einfach in alle Wertpapiere eines bestimmten Index investieren sollen, gibt es kaum einen Unterschied zwischen Fonds, die denselben Index nachbilden.

Fondsverkaufsgebühren

Zusätzlich zur jährlichen Ausgabegebühr erheben viele Investmentfonds Verkaufsgebühren, sogenannte Lasten. Eine Belastung, die vom Fondsmanagement festgelegt wird, ist im Wesentlichen eine Gebühr, die an den Makler, Finanzplaner oder Anlageberater gezahlt wird, der Ihnen den Fonds verkauft hat (dies unterscheidet sich von der Verkaufsprovision oder der Transaktionsgebühr, die der Makler möglicherweise selbst erhebt - wir wissen, verwirrend). . Aufladegebühren können zum Zeitpunkt der Anlage (ein Ausgabeaufschlag) oder bei der Rückzahlung (ein Ausgabeaufschlag oder eine aufgeschobene Verkaufsgebühr) erhoben werden. Einige Fonds werden als Leerlauffonds beworben. Beachten Sie jedoch, dass sie noch eine Reihe anderer Gebühren erheben können, die sie genauso teuer machen.

Lesen Sie die Bedingungen des von Ihnen ausgewählten Fonds sorgfältig durch, um festzustellen, ob Rücknahme-, Kauf- oder Umtauschgebühren für Anteilinhaber anfallen, die ihre ursprüngliche Anlage durch den Verkauf von Anteilen, den Kauf zusätzlicher Anteile oder den Umzug in einen anderen von derselben Firma angebotenen Fonds ändern möchten. Viele Fonds tun dies, insbesondere wenn Sie eine Änderung innerhalb von 60 oder 90 Tagen nach dem ersten Kauf vornehmen.

Andere übliche Ausgaben umfassen 12b-1-Gebühren zur Deckung der Kosten für Marketing, Werbung und Vertrieb des Fonds und seiner Literatur.

Viele Fonds bieten drei Anteilsklassen an, z. B. A, B und C, die unterschiedliche Kosten verursachen, um unterschiedlichen Anlagestrategien gerecht zu werden. Klasse-A-Anteile sind beispielsweise in der Regel mit einer Ausgabeaufschlaggebühr verbunden, weisen jedoch eine niedrigere Aufwandsquote und 12b-1-Gebühren auf als B- und C-Anteile, sodass sie besser für Personen geeignet sind, die eine einzelne Anlage tätigen und diese für einen längeren Zeitraum halten möchten .

Die Quintessenz

Der Online-Handel mit Investmentfonds ist eine relativ junge Option für Anleger. Bei der Auswahl eines Unternehmens sind die Kriterien jedoch ziemlich traditionell: Wie seriös ist dieses Unternehmen? Welche Art von Dienstleistungen, Annehmlichkeiten und Produkten bieten sie? Wie einfach ist der Umgang mit ihnen und ihrer Handelsplattform? Und wenn es um die Auswahl eines Investmentfonds geht, bleiben die grundlegenden Fragen, die gestellt werden müssen - wie der Zweck Ihres Fonds zu Ihren Anlagezielen passt, wie hoch das Risiko ist, das er Ihrer Toleranz gegenüber darstellt, und wie hoch die Gebühren sind - ewig.