Wie funktioniert die Zahnversicherung?

Zahnversicherungspolicen helfen vielen Menschen, die Kosten für die Aufrechterhaltung eines großartigen Lächelns effektiv zu budgetieren. Im Vergleich zu Krankenversicherungen ist das Verstehen von Zahnversicherungspolicen ein Kinderspiel. Die meisten Richtlinien sind unkompliziert und spezifisch in Bezug darauf, welche Verfahren abgedeckt sind und wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. Zahnversicherungen sind als Teil von Krankenversicherungsplänen oder als Einzelversicherung erhältlich.

Überblick über das System

Hier ist zunächst eine Aufschlüsselung der Funktionsweise der privaten Zahnversicherung. Sie wählen einen Plan basierend auf den Anbietern (Zahnärzten), aus denen Sie wählen können, und was Sie sich leisten können, um zu bezahlen:

• Wenn Sie bereits einen Zahnarzt haben, den Sie mögen und der zum Netzwerk der Versicherungsgesellschaft gehört, können Sie sich für einen der günstigeren Pläne entscheiden.
• Wenn Sie überhaupt keinen Zahnarzt haben, großartig! Sie können aus allen im Netzwerk befindlichen Zahnärzten auswählen und haben wieder die Möglichkeit, einen günstigeren Plan abzuschließen.
• Wenn Ihr bestehender Zahnarzt nicht im Netzwerk ist, können Sie sich zwar noch versichern lassen, aber Sie zahlen deutlich mehr, wenn Sie einen Anbieter außerhalb des Netzwerks aufsuchen - so viel, dass Sie möglicherweise keine Chance haben, durch eine Versicherung die Nase vorn zu haben .

Die monatlichen Prämien hängen von der Versicherungsgesellschaft, Ihrem Standort und dem von Ihnen gewählten Plan ab. Für viele Menschen liegt die monatliche Prämie bei etwa 50 US-Dollar pro Monat. Dies bedeutet, dass Sie jedes Jahr 600 USD für Zahnarztkosten ausgeben, auch wenn Sie keine Arbeit erledigen.

Die zentralen Thesen

• Die Zahnversicherung deckt Probleme im Zusammenhang mit Zähnen und Zahnfleisch sowie vorbeugende Maßnahmen wie jährliche Reinigungen ab.
• Nicht alle Eingriffe werden abgedeckt, zum Beispiel kosmetische Eingriffe wie Kronen oder Bleaching.
• Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen sind möglich, und viele Policen haben relativ niedrige jährliche Deckungshöchstbeträge, die in vielen Fällen zwischen 750 und 2.000 USD liegen.

Wartezeit für Zahnversicherung

Die meisten Zahnversicherungen haben Wartezeiten zwischen sechs und zwölf Monaten, bevor Standardarbeiten ausgeführt werden können. Die Wartezeiten für größere Arbeiten sind in der Regel länger und können bis zu zwei Jahre betragen. Diese Fristen werden von Versicherungsunternehmen festgelegt, um zu gewährleisten, dass sie von einem neuen Konto profitieren, und um die Menschen davon abzuhalten, eine neue Police für bevorstehende Verfahren zu beantragen. (Erfahren Sie mehr über: 6 Zahnversicherungspläne ohne Wartezeiten .)

Selbstbehalte, Co-Pays und Co-Versicherung

Ein Selbstbehalt der Versicherung ist der Mindestbetrag, der gezahlt werden muss, bevor die Versicherungspolice eine Leistung erbringt. Wenn der Selbstbehalt beispielsweise 200 USD beträgt und das Verfahren der versicherten Person 179 USD beträgt, tritt die Versicherung nicht in Kraft und die Person zahlt den gesamten Betrag. Zum Zeitpunkt des Verfahrens können auch Co-Pays erforderlich sein, bei denen es sich um einen festgelegten Dollarbetrag handelt.

Sobald ein Selbstbehalt erfüllt ist, decken die meisten Policen nur einen Prozentsatz der verbleibenden Kosten. Der verbleibende Restbetrag der vom Patienten bezahlten Rechnung wird als Mitversicherung bezeichnet, die in der Regel zwischen 20% und 80% der Gesamtrechnung ausmacht.

Wie kategorisiert und bezahlt die Zahnversicherung die Eingriffe?

Zahnärztliche Eingriffe, die durch Versicherungspolicen abgedeckt werden, werden in der Regel in drei Kategorien eingeteilt: Vorsorge, Grundversorgung und Grundversorgung. Die meisten zahnärztlichen Pläne decken 100% der vorbeugenden Versorgung ab, z. B. jährliche oder halbjährliche Arztbesuche zur Reinigung, Röntgen und Versiegelung.

Grundlegende Verfahren sind die Behandlung von Zahnfleischerkrankungen, Extraktionen, Füllungen und Wurzelkanälen, wobei Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen die Auslagen des Patienten bestimmen. Die meisten Policen decken 70% bis 80% dieser Verfahren ab, der Rest wird von den Patienten bezahlt.

Wichtige Eingriffe wie Kronen, Brücken, Inlays und Prothesen sind in der Regel nur gegen eine hohe Zuzahlung versichert, wobei der Patient mehr Auslagen als andere Eingriffe zahlt. Jede Richtlinie unterscheidet sich darin, wie Verfahren als präventiv, grundlegend und umfassend eingestuft werden. Daher ist es wichtig zu verstehen, was beim Vergleich von Richtlinien abgedeckt wird. Einige Richtlinien gruppieren Wurzelkanäle als wichtige Prozeduren, während andere sie als grundlegende Prozeduren behandeln und viel mehr der Kosten decken. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 Wichtige Schritte zur Auswahl der Zahnversicherung .)

Die Zahnversicherung deckt keine kosmetischen Eingriffe ab

Die meisten Zahnversicherungen decken keine Kosten für kosmetische Eingriffe wie Zahnaufhellung, Zahnformung, Veneers und Zahnfleischkonturierung. Da diese Verfahren lediglich dazu dienen, das Aussehen Ihrer Zähne zu verbessern, werden sie nicht als medizinisch notwendig angesehen und müssen vollständig vom Patienten bezahlt werden. Einige Richtlinien decken Zahnspangen ab, erfordern jedoch in der Regel das Bezahlen eines speziellen Fahrers und / oder das Verzögern der Zahnspangen für eine längere Wartezeit.

Jährliche Höchstwerte

Während die meisten Krankenversicherungen ein jährliches Auszahlungsmaximum haben, ist bei den meisten Zahnversicherungen die jährliche Deckungssumme begrenzt. Die Deckungsmaxima liegen in der Regel zwischen 750 und 2.000 US-Dollar pro Jahr. Je höher die monatliche Prämie, desto höher das jährliche Maximum. Sobald das jährliche Maximum erreicht ist, müssen die Patienten 100% aller verbleibenden zahnärztlichen Eingriffe bezahlen. Viele Versicherungsunternehmen bieten Policen an, die einen Teil des ungenutzten Jahresmaximums auf das nächste Jahr übertragen. (Erfahren Sie mehr über: 5 Zahnversicherungspläne ohne Jahresmaximum .)

Anwenden von Steuergutschriften für die Zahnversicherung

Alle Steuergutschriften, die nicht zur Bezahlung der über Healthcare.gov erworbenen Krankenversicherung Ihrer Familie verwendet werden, können auf Prämien für pädiatrische Zahnversicherungen angewendet werden, wenn Ihre Krankenversicherung keinen Zahnversicherungsschutz enthält. Wenn Ihre Krankenversicherung einen Kinderzahnversicherungsschutz beinhaltet, können Sie keine Steuergutschriften verwenden, um einen zusätzlichen Plan zu kaufen.