Wie eine Versicherungsgesellschaft Ihre Prämien festlegt

Kennen Sie Ihre Versicherungsergebnisse? Die meisten Menschen bemerken nicht einmal, dass sie einen haben, bis sie in der E-Mail eine Benachrichtigung über unerwünschte Handlungen erhalten, die ihnen mitteilt, dass sie sich basierend auf ihrer Versicherungsbewertung nicht für die niedrigsten Preise qualifizieren, die von ihrem Versicherer erhältlich sind. Um herauszufinden, was dies alles bedeutet, gehen wir auf den Versicherungswert ein, wie er berechnet wird und was Sie tun können, um ihn zu verbessern.

Lösen des Rätsels einer Benachrichtigung über versicherungsbedingte unerwünschte Maßnahmen

Wenn Sie jemals einen negativen Handlungsschreiben erhalten, erfordert die Bestimmung der Umstände, die hinter Ihrer niedrigen Punktzahl stehen, mehr Ausdauer, als die meisten Menschen bereit sind, dies zu tun.

Das Abenteuer beginnt damit, dass Sie den Anweisungen des Briefes folgen und eine 1-800-Nummer anrufen, um eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten, die sich auf Ihre Versicherungssumme auswirkt. Sie können mehrere Wochen auf eine Antwort warten, bevor Sie ein Einverständnisformular erhalten, in dem ein detaillierter Ausweis, einschließlich Fotokopien Ihres Führerscheins, Ihrer Sozialversicherungsnummer und Ihrer Versicherungsdaten, angefordert wird.

Wenn Sie nach dem Sammeln all dieser Informationen mutig genug sind, diese per Post zu verschicken, fasst das Paket, das Sie zurückerhalten, einfach Ihre Kreditwürdigkeit zusammen und enthält keinerlei Informationen zu Ihrer Versicherungssumme. Wenn Sie sich bei der Auskunftei weiter erkundigen, wird Ihnen wahrscheinlich mitgeteilt, dass Ihre Auskunft Informationen enthält, die zur Berechnung Ihres Versicherungsergebnisses verwendet werden, dass die Auskunftei jedoch keinen Zugriff auf Ihr tatsächliches Ergebnis hat.

Wenn Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass 99% der Kunden nicht für den niedrigsten Zinssatz des Unternehmens qualifiziert sind. Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Kredit absolut perfekt sein. Mit anderen Worten, auch wenn Sie kein Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben, Ihr Zuhause besitzen, völlig schuldenfrei sind und eine Bonität von über 700 haben, ist es unwahrscheinlich, dass Sie eine Versicherungsbewertung haben, die Sie für die niedrigste qualifiziert verfügbare Versicherungsrate. Was genau ist dieser mysteriöse Versicherungswert und wozu dient er?

Wie hoch ist Ihr Versicherungsergebnis und wie wird es berechnet?

Ein Versicherungs-Score ist eine Bewertung, die verwendet wird, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, mit der ein Kunde einen Versicherungsanspruch einreicht. Diese Bewertung basiert, wie oben erwähnt, auf einer Analyse der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers, und die Berechnungsmethode variiert von Versicherer zu Versicherer. Während viele Unternehmen proprietäre Formeln verwenden, um die Punktzahlen zu berechnen, umfassen die Faktoren, die bei der Berechnung verwendet werden, die ausstehenden Schulden des Kunden, die Kreditlaufzeit, die Zahlungshistorie, die Höhe des revolvierenden Kredits im Verhältnis zur Höhe des Kredits in Form von Darlehen, verfügbarem Kredit und das monatliche Konto Balance.

Im Gegensatz zu einer Bonitätseinstufung, bei der Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden anhand persönlicher Finanzinformationen ermittelt wird, wird Ihr Einkommen durch Versicherungsergebnisse nicht berücksichtigt. Diese Unterlassung bedeutet, dass Sie möglicherweise bestraft werden, wenn Sie jeden Monat einen großen Kredit aufnehmen oder einen großen Betrag von Ihren Kreditkarten abbuchen, selbst wenn Ihr Einkommen mehr als ausreichend ist, um die Ausgaben zu decken. (Weitere Informationen finden Sie unter: 12 Kostensenker für Autoversicherungen .)

Warum Versicherungsergebnisse verwendet werden

Versicherungsunternehmen begründen die Verwendung von Versicherungs-Scores mit Studien, die einen positiven Zusammenhang zwischen Kredit-Scores und Versicherungsansprüchen belegen. Auf einer bestimmten Ebene scheint dies sinnvoll zu sein. Bei kleineren Verkehrsunfällen zum Beispiel ist es vernünftig zu argumentieren, dass Personen mit schlechten Krediten eher Ansprüche geltend machen, wenn auch aus keinem anderen Grund, als weil ihnen die Mittel fehlen, um Reparaturen selbst durchzuführen.

Wenn wir die Logik hinter den Versicherungsergebnissen betrachten, möchten wir sie möglicherweise auch aus geschäftlicher Sicht betrachten: Die Bewertung von Versicherungen ist recht rentabel, zumal sich fast niemand für die niedrigste Preisstufe qualifiziert. Denken Sie daran, dass Versicherungsprämien eine wiederkehrende Einnahmequelle für Versicherungsunternehmen sind, und die Ergebnisse helfen, höhere Prämien zu rechtfertigen.

So minimieren Sie die Auswirkungen auf Ihre Brieftasche

Ein perfekter Versicherungswert stellt in den Augen einer Versicherungsgesellschaft einen Kunden mit dem geringstmöglichen Risiko dar, einen Anspruch einzureichen. Da die Wahrscheinlichkeit, einen Anspruch einzureichen, auf Kredit basiert, ist ein guter Kredit der Schlüssel zu einem hohen Wert. Eine gute Kreditauskunft kann sich so stark auf Ihre Versicherungsprämie auswirken, dass Sie beispielsweise eine fehlerhafte Fahraufnahme, aber eine gute Kreditwürdigkeit haben und weniger für Ihre Autoversicherung zahlen können als ein Fahrer, der eine perfekte Fahraufnahme, aber eine schlechte Kreditwürdigkeit hat. Bedenken Sie jedoch, dass nicht nur Ihre Versicherungspunktzahl Ihre Prämie bestimmt (Sie können Ihren Versicherer nach weiteren Einzelheiten zu den anderen Faktoren fragen).

Obwohl es unwahrscheinlich ist, dass Ihre Versicherungsbewertung jemals perfekt sein wird, gibt es ein paar relativ schmerzlose Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Bewertung zu verbessern. Um Ihre Versicherungspunktzahl hoch zu halten, müssen Sie alle Rechnungen pünktlich bezahlen und die Anzahl der beantragten und geöffneten Kreditkarten begrenzen. (Siehe: Die Bedeutung Ihrer Bonität. )

Aber Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen ist nicht genug. Wie oben erwähnt, wird Ihre Versicherungssumme durch hohe monatliche Kreditkartenausgaben beeinträchtigt, auch wenn Sie jeden Monat Ihren gesamten Restbetrag auszahlen. Um Ihre Versicherungsbewertung zu verbessern, können Sie die Verwendung Ihrer Kreditkarte minimieren. Es kann sich als unangemessen schwierig erweisen, die Verwendung Ihrer Kreditkarte ganz einzustellen, aber die meisten von uns können Möglichkeiten finden, um Einsparungen zu erzielen.

Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie bewerten, ob sich die Kosten für die Änderung Ihrer finanziellen Ausgabemuster lohnen. Möglicherweise ist der Aufwand, der zur Perfektionierung erforderlich ist, nicht wert. Dies kann zu relativ geringen Einsparungen bei den Prämien führen.

Das Versicherungsergebnis ist da, um zu bleiben

Die Verwendung der Bonität zur Bestimmung der Versicherungsprämien ist für viele Verbraucher alarmierend, insbesondere für diejenigen, die noch nie einen Versicherungsanspruch angemeldet haben, sich jedoch noch nicht für den niedrigsten verfügbaren Preis qualifizieren. Leider ist die Bewertung von Versicherungen eine Standardpraxis unter den größten Versicherern des Landes. In diesem Sinne ist der beste Weg, um Ihre Versicherungsprämie niedrig zu halten, Ihre Kredit-Score hoch zu halten. Gehen Sie mit Ihrer Kreditwürdigkeit genauso vorsichtig um wie mit Ihrem Autofahren. Wenn Sie für beide verantwortlich sind, können Sie erhebliche Summen an Versicherungsprämien einsparen.

(Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Tipps für eine geldsparende Versicherung für Paare .)