Beratung von Nicht-US-Bürgern in Fragen der sozialen Sicherheit

Die Beratung der Kunden in Fragen der sozialen Sicherheit ist kompliziert genug. Wenn Sie das Problem der Beratung von Kunden, die keine US-Bürger sind, hinzufügen, wird die Situation noch komplexer. Angesichts der Tatsache, dass Finanzberater eine wachsende Anzahl von Kunden betreuen, die keine Staatsbürger sind, wird es immer wichtiger, diese Kunden in Bezug auf ihre Sozialversicherungsoptionen zu beraten. Im Folgenden sind einige Punkte aufgeführt, die Finanzberater beachten sollten, wenn sie Kunden helfen.

Einwanderungsstatus

Damit Nichtstaatsangehörige Anspruch auf Leistungen haben, müssen sie die von der Sozialversicherungsbehörde (SSA) festgelegten Kriterien erfüllen. Grundsätzlich müssen sie als „qualifizierte Ausländer“ eingestuft werden und eine oder mehrere der Klassifizierungen als qualifizierte Ausländer erfüllen, die es ihnen ermöglichen, eine Leistung zu erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: So steigern Sie die Ehegattenleistungen der sozialen Sicherheit. )

Ausländische Arbeitnehmer benötigen eine Sozialversicherungsnummer, um in den USA arbeiten zu können. Um ihre Sozialversicherungsnummer zu erhalten, müssen sie ihren Einwanderungsstatus und ihre Arbeitserlaubnis in den USA nachweisen können

In den USA lebende Nichtstaatsangehörige .

Nicht-US-Bürger, die legal in den USA leben und eine Leistung erhalten haben, können Sozialversicherungsbeiträge kassieren. Es gibt auch Bestimmungen, wenn einige der 40 Quartale von der Arbeit Ihres Ehepartners oder Ihrer Eltern stammen. Ihr Kunde ist möglicherweise berechtigt, Sozialversicherungsleistungen als Nichtstaatsangehöriger mit Wohnsitz in den USA unter folgenden Bedingungen zu erhalten: (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps zur sozialen Sicherheit für Kundenpaare .)

• Wenn sie ab dem 22. August 1996 Sozialversicherungsbeiträge erhielten und sich rechtmäßig in den USA aufhielten.
• Wenn Ihr Kunde als rechtmäßig zum ständigen Aufenthalt zugelassen gilt und über 40 Viertel der qualifizierten Arbeit verfügt.
• In einigen Fällen kann die Arbeit eines Ehepartners oder eines Elternteils auf die 40 Quartale angerechnet werden.
• Der Mandant befindet sich derzeit im aktiven Militär, oder der Mandant wurde ehrenhaft entlassen, und diese Entlassung lag nicht an seinem Ausländerstatus. Dieser Status kann in einigen Fällen auch für Ehepartner oder Angehörige von US-Militärpersonal gelten.

Es gibt auch hier andere Bedingungen und Regeln, so dass Ihr Kunde seine einzigartige Situation untersuchen und seine Berechtigung bestimmen muss.

Nicht-Staatsbürger, die die USA verlassen

Wenn einige Nichtstaatsangehörige die USA für sechs Monate oder länger verlassen, hören ihre Leistungen auf. Um wieder Leistungen zu erhalten, müssen sie mindestens einen Monat in die USA zurückkehren. Es kann zusätzliche Regeln für die Leistungen für Personen geben, die Sozialversicherungsleistungen als hinterbliebener Ehegatte oder unterhaltsberechtigter Ehegatte erhalten. Berechtigte Arbeitnehmer, die Staatsangehörige der meisten europäischen Länder, Kanadas, Israels, Japans und Südkoreas sind, können unabhängig von ihrem Wohnort Leistungen erhalten. Die Liste der Länder, für die dies gilt, wird aktualisiert und ändert sich von Zeit zu Zeit. Sie finden sie auf der Website der Verwaltung für soziale Sicherheit. (Weitere Informationen finden Sie unter: Frühzeitige Einreichung für die soziale Sicherheit: Wenn es Sinn macht. )

Es gibt mehrere Länder, in die das US-Finanzministerium das Versenden von Zahlungen untersagt. Diese Länder sind derzeit Kuba und Nordkorea.

Nichtstaatsangehörige Ehegatten von US-Expatriates

Für im Ausland lebende US-Bürger, die mit einem Nichtstaatsangehörigen verheiratet sind, können die Bestimmungen über Sozialversicherungsleistungen für den nichtstaatsangehörigen Ehegatten kompliziert sein. Dies hängt davon ab, ob die Vereinigten Staaten ein internationales Abkommen mit dem Wohnsitzland des Nichtstaatsangehörigen oder dem Land der Staatsangehörigkeit haben.

Eine Alternative ist, wenn der Nichtstaatsangehörige während seiner Ehe für mindestens fünf Jahre legal in den USA ansässig ist, weder das Land, in dem das Ehepaar möglicherweise in Zukunft seinen Wohnsitz hat, noch das Land, in dem der ausländische Ehegatte Staatsbürger ist.

Steuerprobleme

Kunden mit Wohnsitz außerhalb der EU, die nicht in der EU ansässige Ausländer sind, erhalten im Rahmen einer umfassenderen Regelung für Zahlungen an gebietsfremde Ausländer einbehaltenes Geld von ihren Leistungskontrollen durch die Sozialversicherungsbehörde. Die SSA ist verpflichtet, bis zu 30% des Höchstbetrags der Sozialversicherungsleistung für gebietsfremde Ausländer einzubehalten, der nach den Vorschriften steuerpflichtig wäre, derzeit 85% ihrer Leistung. Dies entspricht einer Einbehaltung von 25, 5% Ihrer gebietsfremden Kunden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps zur Maximierung der sozialen Sicherheit .)

Alle Kunden in dieser Situation benötigen Ihre Beratung und Anleitung. In einigen Fällen können sie möglicherweise eine Rückerstattung eines Teils oder des gesamten einbehaltenen Geldes erhalten, indem sie eine US-Steuererklärung einreichen.

Auswirkung ausländischer Leistungen

Kunden, die keine Staatsbürger sind, haben möglicherweise Anspruch auf eine Altersrente, die der Sozialversicherung in ihrem Heimatland ähnelt. Diese Leistungen können die Windfall Elimination Provision der Sozialversicherungsbestimmungen auslösen. Diese Bestimmung kann unter diesen Umständen zu reduzierten Sozialversicherungsleistungen führen. Die staatliche Rentenausgleichsregelung der Sozialversicherungsbestimmungen verringert jedoch im Allgemeinen nicht die Leistungen für Ehegatten von Angehörigen, die nicht die Staatsangehörigkeit besitzen und in ihrem Heimatland Rentenleistungen bezogen haben.

Die Quintessenz

Das Verständnis der Sozialversicherungsleistungen kann für Ihre Kunden, die US-Bürger sind, schwierig sein. Die Regeln sind oft wie ein Labyrinth, und Ihre Hilfe als Finanzberater ist oft von unschätzbarem Wert. Für Kunden, die keine Staatsbürger sind, sind die Regeln viel komplexer. Wenn Finanzberater mehr Kunden als Staatsbürger gewinnen, sollten sie sich vergewissern, dass sie diese Regeln verstehen, um diese Kunden angemessen beraten zu können. (Weitere Informationen finden Sie unter : So navigieren Sie mit Ihren Kunden durch die soziale Sicherheit .)