Hawala
Hawala ist eine Methode, um Geld zu überweisen, ohne dass sich Geld bewegt. Interpol definiert Hawala als "Geldtransfer ohne Geldbewegung". Eine andere Definition ist einfach "Vertrauen". Hawala ist ein alternativer Überweisungskanal, der außerhalb der traditionellen Bankensysteme existiert. Transaktionen zwischen Hawala-Brokern werden ohne Schuldscheindarlehen abgewickelt, da das System in hohem Maße auf Vertrauen und dem Ausgleich der Bücher von Hawala-Brokern basiert.
Hawala, auch bekannt als Hundi, bedeutet wörtlich Übertragung oder Überweisung.
Hawala verstehen
Hawala entstand im 8. Jahrhundert in Südasien und wird heute weltweit, insbesondere in der islamischen Gemeinschaft, als alternatives Mittel für Geldtransfers eingesetzt. Anders als bei der herkömmlichen Methode des grenzüberschreitenden Geldtransfers per Banküberweisung wird der Geldtransfer in Hawala über ein Netzwerk von Hawaladars oder Hawala-Händlern abgewickelt.
Hawala-Händler führen ein informelles Journal, in dem alle Kredit- und Debittransaktionen auf ihren Konten erfasst werden. Schulden zwischen Hawala-Händlern können in bar, in Sachwerten oder in Form von Dienstleistungen beglichen werden. Ein Hawaladar, der sein Ende des Deals im implizierten Vertragssystem von Hawala nicht einhält, wird als einer markiert, der seine Ehre verloren hat und vom Netzwerk oder der Region exkommuniziert wird.
Wanderarbeiter, die häufig Geld an Verwandte und Freunde in ihren Herkunftsländern überweisen, empfinden das Hawala-System als vorteilhaft. Hawala erleichtert den Geldfluss zwischen armen Ländern, in denen formelles Banking zu teuer oder schwer zugänglich ist. Zusätzlich zur Bequemlichkeit und Geschwindigkeit der Durchführung von Hawala sind die Provisionssätze normalerweise niedrig im Vergleich zu den hohen Sätzen, die Banken verlangen. Um Devisentransfers durch Hawala zu fördern, befreien Händler Ausländer manchmal von der Zahlung von Gebühren. Das System ist auch einfach zu bedienen, da man nur einen vertrauenswürdigen Hawaladar finden muss, um Geld zu überweisen.
Ein Beispiel für Hawala
Wie arbeitet Hawala? Angenommen, Mary muss 200 US-Dollar an John senden, der in einer anderen Stadt lebt. Sie wird sich an einen Hawaladar wenden, Eric, und ihm den Geldbetrag geben, den John erhalten soll, einschließlich der Einzelheiten der Transaktion - Name des Empfängers, Stadt und Passwort. Eric kontaktiert einen Hawala-Händler in der Stadt des Empfängers, Tom, und bittet ihn, John 200 Dollar zu geben, unter der Bedingung, dass John das Passwort korrekt angibt. Tom überweist das Geld von seinem eigenen Konto abzüglich der Provision an John, und Eric schuldet Tom 200 Dollar. Die Transaktion, die von Mary initiiert und von Johns Eingang des Geldes abgeschlossen wurde, dauert nur ein bis zwei Tage oder in einigen Fällen nur ein paar Stunden. Es wird kein Geld bewegt und es werden keine IOUs von Eric und Tom unterzeichnet und ausgetauscht, da das Hawala-System nur durch Vertrauen, Ehre, familiäre Verbindungen oder regionale Beziehungen gestützt wird.
Besondere Überlegungen
Die Merkmale, die Hawala zu einer attraktiven Allee für legitime Kunden machen, machen es auch attraktiv für illegitime Zwecke. Daher wird Hawala häufig als Untergrundbank bezeichnet. Dies liegt daran, dass Geldwäscher und Terroristen dieses System nutzen, um Gelder von einem Ort zum anderen zu transferieren.
Hawala gewährt bei seinen Transaktionen Anonymität, da keine offiziellen Aufzeichnungen geführt werden und die Quelle des überwiesenen Geldes nicht zurückverfolgt werden kann. Darüber hinaus nutzen korrupte Politiker und Reiche, die Steuern lieber umgehen möchten, Hawala, um ihr Vermögen und ihre Aktivitäten zu anonymisieren.
Da Hawala-Überweisungen nicht über Banken abgewickelt werden und daher nicht von Regierungs- und Finanzbehörden reguliert werden, mussten viele Länder ihre Regulierungspolitik in Bezug auf Hawala überprüfen.
[Wichtig: Einige Länder haben Hawala illegal gemacht, weil es keine Bürokratie im System gibt.]
In Indien beispielsweise sind das Devisengesetz (FEMA) und das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche (PMLA) die beiden wichtigsten Rechtssysteme, die die Verwendung von Hawala im Land verhindern.
Einige FinTech-Unternehmen implementieren das Hawala-System für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für die unbankierte und unterbankierte Bevölkerung der Welt. Mobile Banking- und Zahlungsplattformen wie Paga und M-Pesa revolutionieren das Finanzsystem in bestimmten afrikanischen Ländern, indem sie die finanzielle Inklusion durch das Hawala-System der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen fördern.
Die zentralen Thesen
- Hawala (manchmal auch als Underground-Banking bezeichnet) ist eine Methode, Geld zu überweisen, ohne dass sich Geld tatsächlich bewegt, und eine äußerst archaische Methode, Geld zu bewegen.
- Hawala gewährt bei seinen Transaktionen Anonymität, da keine offiziellen Aufzeichnungen geführt werden und die Quelle des überwiesenen Geldes nicht zurückverfolgt werden kann.
- Einige FinTech-Unternehmen implementieren das Hawala-System für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für die unbankierte und unterbankierte Bevölkerung der Welt.
- Wanderarbeiter, die häufig Geld an Verwandte und Freunde in ihren Herkunftsländern überweisen, empfinden das Hawala-System als vorteilhaft.
- Einige Länder wie Indien haben Hawala illegal gemacht, weil es keine Bürokratie im System gibt.