Ein Leitfaden zur Dividendenausschüttung in der Lebensversicherung

In Bezug auf Lebensversicherungen gibt es viele verschiedene Optionen, von umfassenden Lebensversicherungen bis hin zu befristeten Verträgen. Während Risikoversicherungen in der Regel die billigste Form der Lebensversicherung sind, bieten Lebensversicherungen eine Reihe von Vorteilen, die Versicherungsnehmer in Betracht ziehen können, darunter ein garantiertes Sterbegeld, vorhersehbare Prämien im Laufe der Zeit und sogar Dividenden, die Bargeld bereitstellen oder zum Ausgleich der Kosten beitragen können der Versicherung im Laufe der Zeit. In diesem Artikel werden wir uns mit dem Umgang mit Dividenden aus Lebensversicherungsverträgen und einigen wichtigen Überlegungen für Versicherungsnehmer befassen.

Die zentralen Thesen

• Permanente Lebensversicherungen zahlen ihren Versicherungsnehmern häufig regelmäßig Dividenden.
• Die erhaltenen Dividenden basieren auf der Wertentwicklung der Finanzdaten des Unternehmens, basierend auf Zinssätzen, Anlagerenditen und verkauften neuen Policen.
• Die Dividenden können in bar ausgeschüttet werden, um eine zusätzliche bezahlte Versicherung abzuschließen oder um die fälligen Prämien zu reduzieren.

Was sind Dividenden?

Viele Lebensversicherungspolicen bieten Dividenden an, die einen Teil der Gewinne des Versicherungsunternehmens darstellen, die an die Versicherungsnehmer ausgezahlt werden. In vielerlei Hinsicht ähneln diese Dividenden traditionellen Investitionsdividenden, die einen Teil des Gewinns eines öffentlichen Unternehmens ausmachen. Die Höhe der Dividende hängt häufig von der Höhe des in die Police eingezahlten Betrags ab. Zum Beispiel zahlt eine Police im Wert von 50.000 USD, die eine Dividende von 3% bietet, einem Versicherungsnehmer 1.500 USD für das Jahr. Wenn der Versicherungsnehmer im Folgejahr weitere 2.000 US-Dollar einbringt, erhält er weitere 60 US-Dollar für insgesamt 1.560 US-Dollar im nächsten Jahr. Diese Beträge können im Laufe der Zeit auf ein ausreichendes Maß ansteigen, um einige mit den Prämienzahlungen verbundene Kosten auszugleichen.

Dividenden für Lebensversicherungen können je nach Police garantiert oder nicht garantiert sein. Daher ist es wichtig, die Details des Plans sorgfältig durchzulesen, bevor Sie eine Police kaufen. Oft haben Verträge, die garantierte Dividenden bieten, höhere Prämien, um das zusätzliche Risiko für das Versicherungsunternehmen auszugleichen. Diejenigen, die nicht garantierte Dividenden anbieten, haben möglicherweise niedrigere Prämien, es besteht jedoch das Risiko, dass in einem bestimmten Jahr keine Prämien anfallen.

Schließlich sollten die Versicherungsnehmer die Bonität des Versicherungsunternehmens selbst berücksichtigen, wenn sie feststellen, wie nachhaltig die Dividendenentwicklung voranschreitet. Die meisten Versicherungsunternehmen werden von großen Kreditagenturen mit A oder besser eingestuft. Diejenigen unter einem A-Rating erfordern jedoch möglicherweise eine genauere Untersuchung, um festzustellen, ob die Versicherung ausreichend ist oder nicht.

Verwendung von Richtliniendividenden

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, um Dividenden aus der gesamten Lebensversicherung zu erhalten, angefangen beim Einchecken per Post bis hin zum Abschluss einer Zusatzversicherung. Die häufigsten Verwendungszwecke von Dividenden sind:

• Bargeld / Scheck - Ein Versicherungsnehmer kann verlangen, dass der Versicherer einen Scheck über den Dividendenbetrag sendet, der möglicherweise der Dividendensteuer unterliegt.
• Prämienabzüge - Ein Versicherungsnehmer kann verlangen, dass die Dividende auf seine künftigen geschuldeten Prämien angerechnet wird, um die Kosten auszugleichen.
• Zusatzversicherung - Ein Versicherungsnehmer kann den Dividendenbetrag zum Abschluss einer Zusatzversicherung oder zur Vorauszahlung seiner Police verwenden.
• Sparkonto - Ein Versicherungsnehmer kann beschließen, die Dividende bei der Versicherungsgesellschaft zu behalten, um Zinsen auf den Betrag zu verdienen.

Die gute Nachricht ist, dass Dividendenzahlungen aus teilnehmenden Lebensversicherungen nicht vom Internal Revenue Service (IRS) besteuert werden, da die Versicherungsunternehmen die Gewinne ihrer Versicherungsnehmer erzielten. Im Wesentlichen werden die Dividendenzahlungen als Rückerstattung bei Überzahlung der Prämie behandelt. Dies bedeutet, dass die beste Option normalerweise darin besteht, das Bargeld oder den Scheck zu nehmen und den Erlös in ein Anlageinstrument zu reinvestieren, das mehr Einkommen erzielen könnte.

Die Quintessenz

Viele Lebensversicherungspolicen zahlen ihren Versicherungsnehmern Dividenden aus, die auf unterschiedliche Weise genutzt werden können. Bei der Untersuchung von Versicherungspolicen sollten Einzelpersonen untersuchen, wie Dividenden berechnet werden und ob sie garantiert sind oder nicht, und prüfen, wie sie mit den Dividendeneinnahmen umgehen wollen. Die günstige Steuerbehandlung bedeutet, dass die beste Option in der Regel darin besteht, das Geld zu nehmen und es an einem anderen Ort wieder anzulegen, um eine bessere Rendite zu erzielen.