Feste Rente
Eine feste Rente ist eine Art Rentenvertrag, der die Ansammlung von Kapital auf steuerlicher Basis ermöglicht. Im Gegenzug für eine Kapitalpauschale schreibt eine Lebensversicherung dem Annuitätskonto einen garantierten festen Zinssatz gut und garantiert gleichzeitig die Kapitalanlage. Eine feste Rente kann annuitiert werden, um dem Annuitanten eine garantierte Einkommensauszahlung für eine bestimmte Laufzeit oder für die Dauer seines Lebens zu gewähren.
Aufschlüsselung der festen Rente
Feste Annuitäten sind Verträge, die von Lebensversicherungsunternehmen an Personen vergeben werden, die nach garantierten Renditen suchen, ohne das Kapital zu gefährden. Grundsätzlich stabile, risikofreie Renditen über einen festgelegten Zeitraum gegen Entgelt. Da es sich um eine Art Versicherungsvertrag handelt, der von einer Lebensversicherungsgesellschaft ausgestellt wurde, genießen sie einige der gleichen Steuervorteile wie Lebensversicherungspolicen, z. B. steuerlich verzögertes Einkommenswachstum. Steuern werden gezahlt, wenn die Einkünfte ausgezahlt werden oder wenn der Vertrag für monatliche Zahlungen gekündigt wird.
Hauptmerkmale einer festen Rente
Wettbewerbsfähige feste Renditen: Die Zinsen für feste Renten ergeben sich aus den Renditen, die eine Lebensversicherungsgesellschaft aus ihrem Anlageportfolio erzielt, das hauptsächlich in hochwertige Unternehmens- und Staatsanleihen investiert. Die Rendite für feste Renten ist in der Regel höher als die Rendite für gleichwertige risikofreie Anlagen und wird häufig für einen Zeitraum von ein bis zehn Jahren garantiert.
Garantierte Mindestsätze: Nach Ablauf der ursprünglichen Garantiefrist wird der Satz auf der Grundlage einer bestimmten Formel oder der auf dem Anlagekonto des Versicherers erzielten Rendite angepasst. Feste Rentenverträge beinhalten als Schutzmaßnahme gegen sinkende Zinsen eine Mindestsatzgarantie.
Steuerlich latentes Wachstum: Als steuerlich qualifiziertes Fahrzeug bieten feste Renten eine steuerlich latente Ergebnisakkumulation. Für Personen in höheren Steuerklassen kann dies einen signifikanten Unterschied in dem Betrag bedeuten, der im Laufe der Zeit angesammelt wird. Wenn die Einkünfte abgezogen oder als Einkommen verbucht werden, werden sie als ordentliches Einkommen besteuert. Der in Steuern gezahlte Betrag richtet sich zu diesem Zeitpunkt nach der aktuellen Steuerklasse des Gläubigers.
Abhebungen: Feste Annuitäten ermöglichen eine jährliche Abhebung von bis zu 10 Prozent des Kontowerts. Während der Rückgabefrist, die von einem bis zu 15 Jahren ab Vertragsbeginn dauern kann, sind Abhebungen über 10 Prozent rückgabegebührenpflichtig. Die Rücknahmegebühr sinkt jedes Jahr, bis sie Null erreicht und die Abhebungen von dieser Gebühr befreit sind. Auszahlungen, die vor dem Alter von 59 ½ erfolgen, können zusätzlich zu den normalen Einkommenssteuern mit einer Steuerstrafe von 10 Prozent geahndet werden.
Garantierte Einkommenszahlungen : Feste Annuitäten können jederzeit in eine sofortige Annuität umgewandelt werden, um eine garantierte Einkommensauszahlung für einen bestimmten Zeitraum oder für die Lebensdauer des Annuitants zu erzielen.
Sicherheit des Kapitalgebers : Die Lebensversicherung garantiert das in eine feste Rente investierte Kapital. Aus diesem Grund sollten Anleger nur in Betracht ziehen, in Lebensversicherungsunternehmen zu investieren, die aufgrund ihrer Finanzkraft ein Rating von A oder besser haben.
Nachteile einer Annuität
Keine Investition ist perfekt, und dies gilt auch für Renten. Für jede Annuität müssen Sie einer Versicherungsgesellschaft Geld für einen Zeitraum geben, in dem Sie keinen Zugang dazu haben. Annuitäten können auch hohe Gebühren mit sich bringen, die sich auf die Rendite auswirken. Schließlich sind die Renten nicht durch ein nationales Versicherungsprogramm geschützt. Wenn die Versicherungsgesellschaft, die die Rente anbietet, aus dem Geschäft ausscheidet, kann der Rentenempfänger das Geld möglicherweise nie zurückerhalten.
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