Finanzplanung: Können Sie es selbst tun?

Das Feld der Finanzberatung boomt. Von Robo-Beratern über Banken und Broker bis hin zu unabhängigen Finanzberatern und Finanzplanern scheint es, dass überall, wo Sie hinschauen, jemand schreit, um Ihr Geld zu verwalten. Bedeutet dies, dass jeder einen Fachmann einstellen muss? Nicht unbedingt.

Mit ein wenig Intelligenz, der richtigen Zeit und einem gewissen Fachwissen können Sie dies möglicherweise selbst tun. Schließlich arbeitet niemand kostenlos, und wenn Sie einen Finanzberater einstellen oder einen Robo-Berater wählen, werden Sie für diesen Service auf die eine oder andere Weise bezahlen.

Mach es selbst?

Einzelpersonen haben oft den Antrieb und die Fähigkeiten, sich selbst zu planen, wenn es um persönliche Finanzen geht. Hier ist eine kurze Liste von fünf Kriterien, die bedeuten können, dass Sie alleine in Ordnung sind:

1. Sie lesen und lernen gerne Finanzthemen wie Steuern, Investitionen, Kredite und persönliche Finanzen. Es gibt eine Vielzahl von Büchern, Kursen und Ressourcen, um den Verbraucher über persönliche Finanzen, Investitionen und Planung aufzuklären. Wenn Ihnen dieses Thema gefällt und Sie Zeit haben, sich zu vertiefen, sind Sie möglicherweise gut dafür geeignet, Ihr eigenes Geld zu verwalten. In der Tat bietet Investopedia viele Tutorials zu einer Vielzahl von persönlichen Finanz- und Finanzplanungsthemen an. (Weitere Informationen finden Sie unter: So investieren Sie in Aktien: Ein Leitfaden für Anfänger .)
2. Sie haben die Zeit, Ihre aktuelle finanzielle Situation systematisch zu überprüfen und für die Zukunft zu planen. Wenn Sie gut darin sind, Ihre Ausgaben zu verfolgen, zu sparen und zu investieren, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie als Ihr eigener Finanzplaner fungieren können. Der erste Schritt im klugen Geldmanagement ist die erfolgreiche Verfolgung Ihres Geldes. der zweite spart. Und wenn Sie Ihre Schulden gut verwalten, treffen Sie bereits kluge finanzielle Entscheidungen. Wenn Sie in der Lage sind, Finanzsoftware zu verwenden, können Sie wahrscheinlich lernen, zukünftige Ziele und den Ruhestand zu planen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie viel Schulden können Sie handhaben? )
3. Sie können bequem finanzielle Entscheidungen treffen und sind zuversichtlich, den Ruhestand zu planen. Sie haben jetzt vielleicht nicht viel Geld, aber wenn Sie einen Job haben und sparen und investieren, wächst Ihr Vermögen irgendwann im sechsstelligen Bereich und vielleicht sogar noch mehr. Wenn Sie große Geldsummen verwalten möchten, benötigen Sie möglicherweise keinen Berater. Wenn der Betrag zu hoch wird, können Sie jederzeit den Gang wechseln und jemanden mit begrenzter oder langfristiger Laufzeit einstellen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Häufig gestellte Fragen zum Ruhestand .)
4. Sie brauchen kein finanzielles Händchenhalten, sind mit der Volatilität der Märkte vertraut und können mit den Höhen und Tiefen der Investmentmärkte umgehen. Wenn Sie als Ihr eigener Finanzberater tätig sind, ist es wichtig, dass Sie sicher sein können, dass der Wert Ihres Anlageportfolios gelegentlich sinkt. Wenn Sie die Volatilität des Marktes alleine ertragen können und sich nicht gezwungen fühlen, bei regelmäßigen Marktrückgängen zu verkaufen, benötigen Sie möglicherweise keinen Berater. (Weitere Informationen finden Sie unter: Grundlegendes zu Volatilitätsmessungen .)
5. Sie wissen, dass es wichtig ist, Altersversorgungsfahrzeuge wie 401 (k) oder 403 (b) maximal einzusetzen und sogar eine Roth IRA zu finanzieren, wenn Sie können. Solange Sie auf dem Weg zum Sparen und Investieren sind, ein diversifiziertes Portfolio aufrechterhalten und zuversichtlich sind, dass Sie über Marktspitzen und -täler hinweg investiert bleiben können, können Sie als Ihr eigener Finanzplaner in Ordnung sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Roth vs. Traditional IRA: Welches ist das Richtige für Sie? )

Die Quintessenz

Geldmanagement und Investitionen sind keine Hexenwerkzeuge. Wenn Sie ein disziplinierter Spender, Sparer, Planer und Investor sind, sind Sie möglicherweise in der Lage, Ihre eigenen Finanzen zu verwalten. Indem Sie persönliche Finanzen und Grundlagen des Investierens erlernen und bei Ihren Geldaktivitäten besonnen und konsequent bleiben, können Sie Vermögen anhäufen, ohne einen Finanzberater zu bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welcher Finanzplan macht für Sie Sinn? )