Finanzberater
Ein Finanzplaner ist ein qualifizierter Anlageexperte, der Einzelpersonen und Unternehmen hilft, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Finanzplaner arbeiten mit Kunden zusammen, um deren Ziele, Risikotoleranz, Lebens- oder Unternehmensphasen zu analysieren und eine geeignete Anlageklasse für sie zu ermitteln. Von dort aus können sie ein Programm aufstellen, um dem Kunden zu helfen, diese Ziele zu erreichen, indem sie ihre verfügbaren Ersparnisse in eine diversifizierte Sammlung von Anlagen aufteilen, die darauf abzielen, nach Wunsch zu wachsen oder Einkommen zu erzielen.
Finanzplaner können sich auch auf Steuerplanung, Vermögensallokation, Risikomanagement, Altersvorsorge und / oder Nachlassplanung spezialisieren.
Die zentralen Thesen
- Finanzplaner arbeiten eng mit Einzelpersonen und Unternehmen zusammen, um sie bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.
- Einige Finanzplaner verfügen möglicherweise über ein CFP®-Zertifikat als Berufsbezeichnung, um ihre Qualifikationen und ihre Wissensbasis zu ermitteln.
- Die Finanzplanung umfasst Hilfe bei Budgetierung, Investition, Altersvorsorge, Steuerplanung, Versicherungsschutz und vielem mehr.
Sollten Sie ein Finanzplaner sein?
Die Rolle eines Finanzplaners verstehen
Ein Finanzplaner muss über eine ausreichende Ausbildung, Schulung und Erfahrung verfügen, damit die Kunden den Empfehlungen des Finanzplaners vertrauen können. Um ihre Qualifikation zu vermitteln, kann der Praktiker eine oder mehrere Berufsbezeichnungen tragen.
Finanzplaner, die explizit Finanzberatung anbieten und Geld für Kunden verwalten, gelten als Treuhänder. Dies bedeutet, dass sie gesetzlich verpflichtet sind, im besten Interesse des Kunden zu handeln, und dass sie nicht persönlich von der Verwaltung des Kundenvermögens profitieren können. Von ihnen wird erwartet, dass sie diese Vermögenswerte zum Vorteil des Kunden und nicht zu dessen Gunsten verwalten. Die Treuhandspezifikationen können variieren. Beispielsweise sind registrierte Anlageberater (RIA) Treuhänder im Sinne des Investment Advisers Act von 1940. Sie werden von der Securities Exchange Commission (SEC) oder den staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden reguliert.
Viele RIAs sind Honorarberater, das heißt, sie können keine Provisionen abrechnen oder einem Kunden Anlageprodukte verkaufen, die nicht im besten Interesse des Kunden sind. Finanzplaner müssen keine RIAs sein, um unter diesem Geschäftsmodell zu arbeiten. Nur-Gebühren-Finanzplaner verdienen ihr Geld in der Regel als Stundensatz, als jährliche Festschreibung oder als Prozentsatz des Anlagevermögens, das sie für ihre Kunden verwalten. Sie sind ihren Kunden gegenüber auch treuhänderisch gegenüber Brokern oder Händlern verpflichtet.
Provisionsfrei arbeitende Finanzplaner verdienen in der Regel Geld als Zahlungen von Unternehmen, deren Anlageprodukte sie empfehlen. Sie können auch Geld verdienen, indem sie Konten für Kunden eröffnen.
Die CFP® Bezeichnung
Am häufigsten wird die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP®) vom Certified Financial Planner Board, einer gemeinnützigen Zertifizierungs- und Normungsorganisation, die die CFP-Prüfung verwaltet, vergeben. Certified Financial Planner ist ein offizielles Zeugnis für Fachkenntnisse in den Bereichen Finanzplanung, Steuern, Versicherung, Nachlassplanung und Ruhestand. Die Auszeichnung ist im Besitz des Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. und wird an Personen vergeben, die die Erstprüfungen des CFP® Board erfolgreich abschließen und dann die laufenden jährlichen Schulungsprogramme fortsetzen, um ihre Fähigkeiten und ihre Zertifizierung zu erhalten.
Ein CFP® kann zu viel mehr als nur zu verfügbaren Investitionen raten. Unabhängig davon, ob Sie Hilfe bei der Budgetierung, der Altersvorsorge, dem Bildungssparen, dem Versicherungsschutz oder sogar der Steueroptimierungsstrategie leisten, bedeutet „Finanzen“ für die meisten Menschen nicht nur eine Sache - und „Finanzplanung“ bedeutet viel mehr als nur Investitionen.
Den richtigen Finanzplaner auswählen
Sie sollten mindestens drei Finanzplaner befragen, bevor Sie den für Sie geeigneten auswählen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Antworten auf die folgenden Fragen erhalten:
1. Was sind Ihre Anmeldeinformationen?
2. Können Sie mir Referenzen geben?
3. Was berechnen Sie?
4. Was ist Ihr Fachgebiet?
5. Werden Sie mein Treuhänder?
6. Welche Dienstleistungen kann ich erwarten?
7. Wie werden wir Streitigkeiten beilegen?
Besuchen Sie die Website des CFP Board of Standards, um den Status eines CFP® zu überprüfen und eine Anleitung zur Auswahl des richtigen Beraters zu erhalten.
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