Gesetz über faire und genaue Kreditgeschäfte (FACTA)
Das Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) ist eine 2003 in den USA verabschiedete Resolution, die darauf abzielt, die Schutzmaßnahmen gegen Identitätsdiebstahl durch die Schaffung von Standards für den Umgang mit Kreditkartennummern zu verbessern. Dieses Gesetz ermöglicht Einzelpersonen den freien Zugang zu ihren eigenen Kreditauskünften und hat ein landesweites Warnsystem geschaffen.
Dieses Gesetz ist eine Änderung des bestehenden Gesetzes zur fairen Kreditberichterstattung.
BREAKING DOWN Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen (FACTA)
Mit dem Ableben von FACTA können Kunden ihre Kreditauskünfte nun einmal pro Jahr kostenlos bei allen drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) anfordern.
An die Hypothekengeber wurden nicht nur Anforderungen gestellt, um Verbraucherinformationen zu Kredit-Scores und Faktoren, die den Preis eines Hypothekendarlehens beeinflussen, freizugeben. Dies umfasst die Übermittlung von Bekanntmachungen über risikobasierte Preisgestaltung an die Verbraucher sowie Kreditbewertungen im Zusammenhang mit etwaigen Kreditverweigerungen oder weniger günstigen Kreditangeboten.
Wie FACTA von Aufsichtsbehörden und Durchsetzungsbehörden angewendet wird
Es wurden Standards eingeführt, die vorschreiben, dass Kreditgeber und Aufsichtsbehörden Identitätsdiebstahl proaktiver aufspüren müssen, bevor er auftritt, indem sie nach verdächtigen Mustern suchen. Zu den Bemühungen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl gehört, dass Verbraucher Betrugswarnungen auf ihre Kreditakten und -informationen setzen können.
FACTA umfasste die Befugnis der Vollzugsbehörden, Maßnahmen zur Aufdeckung von Identitätsdiebstahlspräventionsprogrammen zu ergreifen, die Gläubiger und Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften zur Einhaltung der so genannten „Red Flag Rules“ verpflichten, Milderung und Verhinderung von Identitätsdiebstahl, der auftreten kann, wenn ein Kunde neue Konten eröffnet oder auf bestehende zugreift. Beispielsweise müssen die Herausgeber von Kredit- und Debitkarten Schritte unternehmen, um Änderungen an den Kundenadressen zu validieren.
Verschiedene rote Fahnen beinhalten die Einführung von verdächtigen Dokumenten oder persönlichen Identifizierungsinformationen beim Umgang mit Konten. Die Erstellung verdächtiger Konten oder anderer fragwürdiger Aktivitäten in Bezug auf gedeckte Konten kann ebenfalls rote Fahnen auslösen
Nachfolgende Richtlinien, die später im Rahmen des Dodd-Frank-Gesetzes eingeführt wurden, übertrugen viele Vorschriften und eine fortlaufende Studienanforderung von der Federal Trade Commission, wie sie im Rahmen der FACTA eingeführt wurden, an das Consumer Financial Protection Bureau. Die Federal Trade Commission wurde ermächtigt, die Richtigkeit von Kreditauskünften und die Auswirkungen von Fragen im Zusammenhang mit dem Fair Credit Reporting Act zu untersuchen. Auch bei neueren Gesetzen und Änderungen ist die Federal Trade Commission weiterhin für die Überwachung der Vorschriften über die Rote Fahne und die Beseitigung von Daten sowie für die von der FACTA für bestimmte Kfz-Händler erlassenen Vorschriften verantwortlich.