Definition der Europäischen Bankaufsichtsbehörde (EBA)
Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) ist eine Regulierungsbehörde, die sich für die Wahrung der Finanzstabilität im Bankensektor der Europäischen Union (EU) einsetzt. Es wurde 2010 vom Europäischen Parlament ins Leben gerufen und ersetzte den Ausschuss der europäischen Bankaufsichtsbehörden (CEBS).
2010
Jahr, in dem die Europäische Bankaufsichtsbehörde als Teil der Europäischen Aufsichtsbehörde (ESA) eingerichtet wurde und den Ausschuss der europäischen Bankaufsichtsbehörden (CEBS) ersetzte.
Die Grundlagen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA)
Die EBA hat die Aufgabe, technische Regulierungsstandards und -regeln für Finanzunternehmen im EU-Binnenmarkt wie Kreditinstitute, Wertpapierfirmen und Kreditinstitute zu entwickeln.
Diese Regeln sollen:
- Wahrung der Integrität des Finanzsektors
- Wahrung der öffentlichen Werte durch Gewährleistung der Markttransparenz
- das Finanzsystem stabilisieren
- Überwachung der Qualität neuer Instrumente von Instituten
- Verbraucher, Anleger und Einleger schützen
- die Aufsicht über Finanzinstitute regeln
Die Europäische Zentralbank (EZB) überwacht die Banken und stellt sicher, dass sie die von der EBA festgelegten Regeln einhalten.
Um einen stabilen Finanzmarkt zu gewährleisten, führt die EBA jährliche Transparenzübungen und Stresstests bei über hundert Banken in der EU durch. Die Transparenzprüfungen umfassen Informationen zum Kapital einer Bank, zu den risikogewichteten Aktiva (RWA), zu erfassten Gewinnen und Verlusten, zum Marktrisiko und zum Kreditrisiko. Bei den von der EBA durchgeführten Stresstests an Finanzinstituten wird ermittelt, ob jedes Institut im Krisenfall liquide bleibt.
Real World Example die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA)
Der Stresstest 2016, der an 51 Banken aus 15 Ländern der EU und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) durchgeführt wurde, ergab, dass nur eine Bank, die Banca Monte dei Paschi di Siena (MPG) in Italien, über eine unzureichende Kapitalreserve verfügt - gemessen am harten Kernkapital (Tier 1). CET1) - einem dreijährigen Wirtschaftsschock standhalten. Im Anschluss an die Ergebnisse wandte sich MPS der Strategie zu, einige notleidende Kredite aus der Bilanz zu streichen, um das Kapitalniveau auf den erforderlichen Schwellenwert zu erhöhen.
Hintergrundinformationen zur EBA
Die Europäische Zentralbank (EZB) überwacht die Banken und stellt sicher, dass sie die von der EBA festgelegten Regeln einhalten. In ganz Europa sind die EZB, die EBA und der Ausschuss für die einheitliche Abwicklung die wichtigsten Regulierungsbehörden des europäischen Bankensektors.
Die EBA wurde als Teil der Europäischen Aufsichtsbehörde (ESA) gegründet, zu der auch die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) und die Europäische Wertpapieraufsichtsbehörde (ESMA) gehören. Die EIOPA ist für den Schutz von Versicherungsnehmern, Rentenmitgliedern und Leistungsempfängern verantwortlich. Die ESMA ist bestrebt, Teilnehmer wie Anleger, Händler und Börsen auf den Wertpapiermärkten zu schützen. Es ist allein für die Überwachung der Ratingagenturen verantwortlich.
Europaweit sind die Europäische Zentralbank, die Europäische Bankenaufsichtsbehörde und der Ausschuss für die einheitliche Abwicklung die wichtigsten Regulierungsbehörden des europäischen Bankensektors.
Die Wirksamkeit der Bankgeschäfte
Die Finanzkrise von 2008 und die europäische Staatsschuldenkrise haben zahlreiche Mängel in der Arbeitsweise der Banken ans Licht gebracht. Nach dem Zusammenbruch der US-Hypothekenblase und der Enthüllung Griechenlands, dass ihre Defizite weitaus größer waren als bisher angenommen, sahen sich Staaten der Eurozone wie Portugal, Irland, Spanien und Griechenland selbst mit hohen Schuldendienstkosten konfrontiert und mussten Rettungspakete von internationalen Institutionen beantragen.
Sparmaßnahmen, die diesen Ländern den Ausstieg aus Rettungsprogrammen ermöglichen sollen, haben zu einer Verlangsamung des europäischen Wirtschaftswachstums beigetragen. Gleichzeitig hat die Einführung von Negativzinsen durch die EZB und andere Zentralbanken die Margen der Banken gedrückt.
Diese Faktoren haben in Verbindung mit einer verstärkten Regulierung und einem schlechten Management zu Bedenken hinsichtlich der Nachhaltigkeit der europäischen Banken geführt. Insbesondere der italienische Bankensektor leidet unter dem Gewicht notleidender Kredite in Höhe von 360 Mrd. EUR (Stand: Januar 2018: 410 Mrd. USD) - rund 25% des BIP des Landes. MPS ist besonders anfällig, was zu Befürchtungen führt, dass sein Versagen eine finanzielle Ansteckung auslösen und das globale Bankensystem gefährden könnte. Die EBA verfolgt das Ziel, die Funktionsweise des EU-Bankensystems zu überwachen und zu verbessern.