Kommerzielle Kreditdefinition
Ein kommerzieller Kredit ist eine schuldenbasierte Finanzierungsvereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem Finanzinstitut wie einer Bank. Sie werden in der Regel zur Finanzierung größerer Investitionsausgaben und / oder zur Deckung von Betriebskosten verwendet, die sich das Unternehmen ansonsten möglicherweise nicht leisten kann.
Teure Vorlaufkosten und regulatorische Hürden verhindern häufig, dass kleine Unternehmen direkten Zugang zu Anleihen- und Aktienmärkten haben, um sich zu finanzieren. Dies bedeutet, dass kleinere Unternehmen im Gegensatz zu einzelnen Verbrauchern auf andere Kreditprodukte wie Kreditlinien, ungesicherte Kredite oder befristete Kredite angewiesen sind.
Wie ein Gewerbekredit funktioniert
Gewerbliche Kredite werden an eine Vielzahl von Unternehmen vergeben, in der Regel zur Deckung des kurzfristigen Finanzierungsbedarfs für Betriebskosten oder für den Kauf von Ausrüstungsgegenständen zur Erleichterung des Betriebsprozesses. In einigen Fällen kann das Darlehen verlängert werden, um das Unternehmen bei der Deckung grundlegenderer operativer Bedürfnisse zu unterstützen, z. B. bei der Finanzierung der Lohn- und Gehaltsabrechnung oder beim Kauf von im Produktions- und Herstellungsprozess verwendetem Material.
Diese Kredite erfordern häufig, dass ein Unternehmen Sicherheiten hinterlegt, in der Regel in Form von Sachanlagen, die die Bank im Falle eines Ausfalls oder einer Insolvenz vom Kreditnehmer beschlagnahmen kann. Gelegentlich werden aus zukünftigen Forderungen generierte Zahlungsströme als Sicherheit für ein Darlehen verwendet. Hypotheken für gewerbliche Immobilien sind eine Form des gewerblichen Darlehens.
Gewerbliche Kredite werden am häufigsten für kurzfristige Finanzierungsbedürfnisse verwendet.
Besicherung eines Gewerbedarlehens
Wie bei fast allen Arten von Darlehen spielt es eine Hauptrolle, wie kreditwürdig ein Antragsteller ist, wenn ein Finanzinstitut erwägt, ein gewerbliches Darlehen zu vergeben. In den meisten Fällen muss das Unternehmen, das den Kredit beantragt, Unterlagen vorlegen - in der Regel in Form von Bilanzen und ähnlichen Unterlagen -, die belegen, dass das Unternehmen über einen günstigen und konsistenten Cashflow verfügt. Dies sichert dem Darlehensgeber zu, dass das Darlehen gemäß seinen Bedingungen zurückgezahlt werden kann und wird.
Wenn ein Unternehmen für ein kommerzielles Darlehen zugelassen ist, kann es damit rechnen, dass es einen Zinssatz zahlt, der dem Leitzins zum Zeitpunkt der Darlehenserteilung entspricht. In der Regel verlangen die Banken monatliche Abschlüsse des Unternehmens über die Laufzeit des Kredits und verlangen häufig, dass das Unternehmen für größere Posten, die mit Kreditmitteln gekauft wurden, eine Versicherung abschließt.
Besondere Überlegungen für Gewerbekredite
Während ein gewerblicher Kredit häufig als kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen angesehen wird, gibt es einige Banken oder andere Finanzinstitute, die erneuerbare Kredite anbieten, die auf unbestimmte Zeit verlängert werden können. Auf diese Weise erhält das Unternehmen die Mittel, die es zur Aufrechterhaltung des laufenden Betriebs und zur Rückzahlung des ersten Kredits innerhalb des festgelegten Zeitraums benötigt.
Danach kann das Darlehen in eine zusätzliche oder "erneuerte" Darlehensperiode übertragen werden. Ein Unternehmen sucht häufig nach einem erneuerbaren kommerziellen Darlehen, wenn es die Ressourcen erhalten muss, die es benötigt, um große saisonale Aufträge von bestimmten Kunden abzuwickeln, während es weiterhin in der Lage ist, zusätzliche Kunden mit Waren zu beliefern.
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