CFP Board bereitet Berater auf aktualisierte Standards vor

In Gesprächen darüber, wer den Beruf des Finanzberaters reglementieren soll, hat der CFP-Vorstand neue Standards für Berater festgelegt, die die Auszeichnung als Certified Financial Planner (CFP) tragen.

In seiner Sitzung im März 2018 genehmigte der Verwaltungsrat Aktualisierungen seines Verhaltenskodex. Laut Kevin Keller, CEO des CFP-Vorstands, "ist der Eckpfeiler der neuen Standards [...] die Erweiterung der Treuhandpflicht von [CFP-Fachleuten]."

Der Kodex und die Standards sind die offiziellen ethischen Richtlinien für CFP-Fachkräfte. Das Board legt diese Standards und andere Anforderungen für die 82.000 CFP-Experten auf der ganzen Welt fest und setzt sie durch. "Jeder, der eine CFP®-Zertifizierung anstrebt, wird einer Zuverlässigkeitsüberprüfung unterzogen, und diejenigen, deren Verhalten in der Vergangenheit nicht den ethischen und praktischen Standards des CFP Board entspricht, können von der Zertifizierung ausgeschlossen werden."

Die Form der neuen GFP-Standards

Der Board führte nicht nur neue Standards ein, um die sich verändernde Landschaft der Finanzplanungsbranche widerzuspiegeln, sondern überarbeitete auch bestehende Standards. „Wir hatten viel Redundanz über mehrere Dokumente hinweg. Dies war eine gründliche und sehr umfassende Neufassung “, sagte Richard C. Salmen, Vorsitzender des CFP-Vorstands, während einer Pressekonferenz auf der dieswöchigen Jahreskonferenz der Financial Planning Association in Chicago.

Zu den neuen Standards gehören „detailliertere Anforderungen“ für Berater, die Interessenkonflikte bewältigen und offenlegen möchten, ein neu organisierter und aktualisierter Finanzplanungsprozess sowie neue Informationsstandards, die beschreiben, welche Informationen CFP-Experten den Kunden bereitstellen sollten. Es gab zusätzliche Richtlinien zur Verwendung des Begriffs „gebührenpflichtig“ sowie erweiterte Pflichten für CFP-Fachkräfte, dem CFP-Vorstand Fehlverhalten innerhalb von 30 Kalendertagen zu melden.

Die aktualisierten Leitlinien enthalten auch neue Anforderungen in Bezug auf die erweiterte Treuhandpflicht von GFP-Fachleuten. Während Berater mit der Bezeichnung bisher nur als Treuhänder bei der Finanzplanungsberatung tätig sein mussten, müssen Berater nun bei der Finanzberatung jederzeit im besten Interesse ihrer Kunden handeln.

Weitere Implikationen für die Branche

Während das Board die überarbeiteten Standards im März 2018 bekannt gab, wurde den CFP-Fachleuten eine Frist von 18 Monaten eingeräumt. Um alle Fachleute der GFP bis zum 1. Oktober 2019 zur Einhaltung zu bringen, hat das Board vier öffentliche Foren zu den Standards veranstaltet. Das Board wird im Dezember 2018 vier weitere Foren und im Jahr 2019 weitere Treffen im ganzen Land veranstalten.

Der Verwaltungsrat hat versucht, den Prozess transparent zu machen. Zusätzlich zum Ausrichten öffentlicher Foren erhielt das Board mehr als 1.000 Kommentare in zwei separaten öffentlichen Kommentierungsperioden, sagte Salmen. Während der Einführung wird der Verwaltungsrat weiterhin Fallstudien herausgeben, um Beratern und Unternehmen das Verständnis und die Anwendung der Standards zu erleichtern. Der Verwaltungsrat hat sich bemüht, Fachleuten und Unternehmen dabei zu helfen, die Regeln auf ihre eigene Praxis anzuwenden. "Wir haben uns verpflichtet, [...] Mitgliedern der Zertifikatsgemeinschaft kanalspezifische Anleitungen zu geben", sagte Keller.

"Sie wollen keine Gotcha-Mentalität", in der Berater die aktualisierten Regeln nicht kennen, sagte Salmen, weshalb der Vorstand "aktiv daran arbeitet, [Berater-] Fragen im Voraus zu beantworten".

Die Überarbeitung der Standards hat weitreichendere Auswirkungen außerhalb der Zertifikatsgemeinschaft. In vielen Unternehmen kann eine beträchtliche Anzahl von Beratern und Planern die Bezeichnung tragen. Wenn sich Standards ändern, aktualisieren Unternehmen häufig ihre Ethikkodizes und Compliance- und Kontodokumente, um die neuen Richtlinien widerzuspiegeln. "Im Kern befürworten die CFP-Zertifizierung und die Praxisstandards einen wiederholbaren Prozess", sagte Keller. "Es gibt nichts, was Compliance-Leute lieben, als einen wiederholbaren Prozess, vorzugsweise einen, der auf dem Weg dorthin dokumentiert wird."

Einen neuen Standard für Beratung setzen

Zwar kann der GFP-Ausschuss die Standards für Fachleute festlegen, die über die entsprechende Bezeichnung verfügen, er kann jedoch keine Weichen für den Rest der Branche stellen, es fehlen jedoch Durchsetzungsfähigkeiten. Während staatliche Aufsichtsbehörden wie die FINRA oder staatliche Aufsichtsbehörden Investment- oder Versicherungsspezialisten zertifizieren müssen, gibt es für Finanzplaner keine vergleichbare Aufsichtsbehörde. Der GFP-Ausschuss füllt diese Lücke teilweise, kann jedoch nur Polizeiberater einsetzen, die die GFP-Bezeichnung haben und verwenden möchten. "Die CFP-Zertifizierung ist immer noch freiwillig", sagte Salmen. Während CFP-Experten Kunden und potenziellen Kunden mitteilen können, dass sie die von der Organisation festgelegten Standards einhalten, kann diese Stelle niemanden davon abhalten, ein Planer ohne die Anmeldeinformationen zu sein. "Das Einzige, was der Vorstand tun kann, ist jemandem mitzuteilen, ob er die CFP-Zeichen verwenden kann oder nicht" oder ein Mahnschreiben öffentlich herauszugeben.

Gleichzeitig sind die Standards des Board eines der Kennzeichen der Bezeichnung. Laut Keller "ist es der Kodex und die Standards des CFP-Ausschusses und die Bereitschaft der Menschen, sich zur Einhaltung dieser Standards [...] zu verpflichten, die die CFP-Zertifizierung auszeichnen."