Katastrophenversicherung
Die Katastrophenversicherung schützt Unternehmen und Residenzen vor Naturkatastrophen wie Erdbeben, Überschwemmungen und Wirbelstürmen sowie vor von Menschen verursachten Katastrophen wie Terroranschlägen. Diese Ereignisse mit geringer Wahrscheinlichkeit und hohen Kosten sind in der Regel von den üblichen Risikoversicherungen ausgeschlossen, weshalb eine Katastrophenversicherung erforderlich ist.
Katastrophenversicherung abbauen
Die Katastrophenversicherung unterscheidet sich von anderen Arten von Versicherungen dadurch, dass es schwierig ist, die potenziellen Gesamtkosten eines versicherten Schadens abzuschätzen, und ein katastrophales Ereignis dazu führt, dass eine extrem große Anzahl von Ansprüchen gleichzeitig eingereicht wird. Dies macht es für Emittenten von Katastrophenversicherungen schwierig, das Risiko effektiv zu managen. Rückversicherung und Retrozession werden zusammen mit der Katastrophenversicherung zur Steuerung des Katastrophenrisikos eingesetzt.
Es gibt verschiedene Arten von Katastrophenversicherungen, um verschiedene Naturkatastrophen und durch Terrorismus verursachte Schäden abzudecken. Die Hausbesitzer-Versicherung kann bestimmte Arten von Deckungen enthalten, Erdbeben und Überschwemmungen sind jedoch normalerweise ausgeschlossen. Viele Hausbesitzerpolicen decken nur bestimmte Gefahren ab, die von Police zu Police und von der Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sein können. Sogar eine All-Perils-Police kann einige Ereignisse ausschließen oder bestimmte Policenlimits enthalten, sodass Sie möglicherweise nicht vollständig für einen Großschaden versichert sind. Hier kommt die Katastrophenversicherung ins Spiel. Welche Deckung Sie in Betracht ziehen sollten, hängt hauptsächlich von dem Gebiet ab, in dem Sie leben.
Bestimmte geografische Gebiete bergen ein höheres Risiko für Ereignisse wie Hurrikane, Tornados, Stürme oder Überschwemmungen als andere. Spezielle Katastrophenversicherungen sind für bestimmte Naturkatastrophen verfügbar, z. B. Hochwasserversicherungen, Sturmversicherungen für Hurrikane und Tornados, Erdbebenversicherungen und Vulkanversicherungen.
So funktioniert die Katastrophenversicherung
Wenn eine Katastrophe eintritt, müssen Sie eng mit Ihrer Versicherungsgesellschaft zusammenarbeiten, um festzustellen, ob der Schaden von Ihren Hausbesitzern oder einer anderen Katastrophenversicherung gedeckt ist. Wenn Sie beispielsweise in einer Hurrikanzone oder einem Überschwemmungsgebiet leben, müssen Sie möglicherweise eine Überschwemmungsversicherung in Ihrem Wohnort abschließen. Die Hochwasserversicherung wird über ein staatliches Programm namens National Flood Insurance Program (NFIP) angeboten. Die Regierung führt dieses Programm durch, da die Risiken einer Hochwasserversicherung für gewerbliche Luftfahrtunternehmen in der Regel zu hoch sind. Abhängig von Ihren spezifischen Umständen und der Deckung können Ihnen mit der Hochwasserversicherung verschiedene Szenarien passieren:
- Wenn Sie eine Hochwasserversicherung abgeschlossen haben, um Ihre Wohnung und Ihr persönliches Eigentum zu versichern, erhalten Sie eine Entschädigung für die Schäden an Ihrer Wohnung und Ihrem Eigentum.
- Wenn Sie eine Hochwasserversicherung nur zur Deckung Ihres Eigenheims abschließen, erhalten Sie keine Entschädigung für persönliche Gegenstände.
- Da nach NFIP jeder 30 Tage warten muss, bis die Schäden ausgezahlt werden können, erhalten Sie möglicherweise keine Entschädigung für Hochwasserschäden, wenn Sie Ihre Hochwasserversicherung nicht rechtzeitig vor den Hochwasserwarnungen abgeschlossen haben.
Für andere Arten von Katastrophenversicherungen können auch Wartezeiten erforderlich sein, bevor Ansprüche bei einem Katastrophenereignis ausgezahlt werden können. Verbraucher sollten sich bei ihren Versicherungsagenten erkundigen, um zu erfahren, welche Einschränkungen ihre spezifischen Policen haben.
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