Kann ich mein 401 (k) jetzt für den Lebensunterhalt verwenden und es nächstes Jahr als Einkommen ausweisen?

Nein, kannst du nicht. Jeder Betrag, der aus Ihrem 401 (k) -Plan entnommen wird, muss als ordentliches Einkommen für das Jahr behandelt werden, in dem der Betrag ausgeschüttet wird. Hier sind einige Dinge, die Sie berücksichtigen müssen.

Jegliches Geld, das Sie aus einem 401 (k) -Plan abheben, muss im selben Jahr als ordentliches Einkommen ausgewiesen werden, in dem Sie die Abhebung vorgenommen haben.

Steuer- und Strafhaftung

Wenn Sie keine andere Möglichkeit haben, als Geld von Ihrem Altersvorsorgekonto abzuheben, können Sie den Betrag innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt des Schecks auf eine IRA übertragen, ohne Steuern und Strafen zu erheben. Dies wird als indirekter Rollover bezeichnet. Bei einer Auszahlung muss der Planverwalter 20% für Bundessteuern einbehalten, und es kann auch eine Quellensteuer anfallen. Wenn Sie diesen Rollover nicht innerhalb von 60 Tagen durchführen können und jünger als 59½ Jahre sind, müssen Sie nicht nur die Steuern bezahlen, sondern auch eine Gebühr von 10% für vorzeitige Abhebungen.

Wenn Sie das Geld nicht innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen können, aber die obligatorische Quellensteuer vermeiden möchten, sollten Sie den Betrag als direkten Rollover in eine herkömmliche IRA umwandeln lassen, bei dem die Gelder direkt von einem Plan zu einem anderen übertragen werden, ohne durchzugehen deine Hände. Dann können Sie die Verteilung von der IRA übernehmen, wodurch Sie auf das Zurückhalten von Zahlungen verzichten können. Sie können sich jedoch an Ihren Steuerberater wenden, um herauszufinden, ob Steuern einbehalten werden sollen, um die Anforderungen für die Zahlung der geschätzten Steuern zu erfüllen.

Ein letzter Ausweg

Der Rücktritt von Ihrem Pensionsplan sollte ein letzter Ausweg sein, da Sie nicht nur den Betrag in Ihrem Notgroschen reduzieren, sondern auch den Vorteil verlieren, dass die Beträge weiterhin steuerlich abgegrenzt werden. Die Auswirkungen können beträchtlich sein und Sie mit Ihrem Altersvorsorgeprogramm in Verzug bringen.

Wenn Sie Ihren Job nicht verlassen haben, können Sie möglicherweise einen Kredit von Ihrem 401 (k) aufnehmen, anstatt das Geld abzuheben. Das kann eine bessere Option sein.

Andere Option

Wenn Sie Ihren Job gekündigt haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Arbeitslosenversicherung in Ihrem Bundesstaat. Weitere Informationen finden Sie auf der Website des US-Arbeitsministeriums. Dies kann zu einem ausreichenden Einkommen führen, bis Sie einen anderen Job finden und die Notwendigkeit aufheben, Ihren 401 (k) -Plan in Anspruch zu nehmen.

Möglicherweise möchten Sie sich an einen Alters- oder Finanzberater wenden, um zusätzliche finanzielle Unterstützung zu erhalten.

Advisor Insight

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Freie Sicht Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.

Sie können auf Ihre 401 (k) zugreifen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu finanzieren. Wenn Sie jedoch nicht mehr für diesen Arbeitgeber arbeiten, muss dies ein Rücktritt sein. Sie können kein Darlehen aufnehmen, wie Sie es als Angestellter hätten tun können, sondern müssen das, was Sie zurücknehmen, bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Einkommensteuererklärung in diesem Jahr bezahlen.

Wie viel dies kostet, hängt von Ihrem Alter ab. Wenn Sie 59½ Jahre oder älter sind, müssen Sie sich nicht mit der 10% igen Vorfälligkeitsentschädigung auseinandersetzen. Wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind, müssen Sie die Strafe bezahlen, es sei denn, Sie verwenden die Mittel für medizinische Ausgaben, die mehr als 10% Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Dann haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf eine Befreiung. Sie können die Strafe auch über die 72 (t) -Regel vermeiden: Sie erhalten in den nächsten fünf Jahren „im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen“.

In jedem Fall werden Ihre Ausschüttungen im Jahr der Auszahlung als Einkommen gezählt und sind steuerpflichtig. Es kann hilfreich sein, die 401 (k) -Depotbank bei jeder Ausschüttung einen Prozentsatz für Steuern einbehalten zu lassen.