Filialbank
Filialgeschäft ist der Betrieb von Ladengeschäften außerhalb des Heimbüros des Instituts, um den Kunden die Arbeit zu erleichtern.
In den USA hat sich das Filialgeschäft seit den 1980er Jahren aufgrund eines wettbewerbsintensiveren und konsolidierteren Finanzdienstleistungsmarktes erheblich verändert. Vor allem seit 1999 dürfen Banken Kapitalanlagen und Versicherungsprodukte sowie Bankdienstleistungen unter einem Dach verkaufen.
Neuere Innovationen wie Internet-Banking-Services und Telefon-Apps verändern die Bankenlandschaft erneut dramatisch.
Grundlegendes zum Filialgeschäft
Mit dem Riegle-Neal Interstate Banking & Branching Efficiency Act von 1994 wurden gut kapitalisierte Banken ermächtigt, Zweigstellen in den USA zu erwerben oder neue zu eröffnen, auch außerhalb ihrer Heimatstaaten. Die meisten Staaten hatten bereits Gesetze verabschiedet, die eine solche zwischenstaatliche Verzweigung ermöglichten.
Die zentralen Thesen
- Filialgeschäft ist der Betrieb von Ausgründungen von Geschäften, die die gleichen Schlüsseldienste wie das Flaggschiff-Home-Office des Instituts anbieten.
- Das Filialgeschäft hat sich seit den 1980er Jahren in Reaktion auf einen wettbewerbsintensiveren nationalen Markt, die Deregulierung von Finanzdienstleistungen und das Wachstum des Internetbankings erheblich verändert.
- Wenn Sie heute eine Filialbank nutzen, ist dies höchstwahrscheinlich eine der "großen Vier".
1999 hob der Kongress dann Gesetze auf, die die Banken gezwungen hatten, ihre Wertpapierdienstleistungen von ihren Bankdienstleistungen zu trennen.
Diese beiden Aktionen zusammen führten zu einer zunehmenden Verbreitung von Zweigstellen in den USA
Nach der Finanzkrise von 2008-2009 durchlief die Bankenbranche eine Konsolidierungsphase. Die Filialbank bedeutet für die meisten Amerikaner jetzt eine der "großen Vier": JP Morgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo oder Citibank.
So funktioniert Branch Banking
Das Filialgeschäft ermöglicht es einem Finanzinstitut, seine Dienstleistungen außerhalb seines Heimatstandorts in kleinere Geschäfte zu erweitern, die als Nebenstellen fungieren. Dies kann kostengünstiger sein, da kleinere Büros wichtige Dienste anbieten können, während größere Standorte möglicherweise zusätzliche Angebote haben.
Die Telefon-App hat die Bankfiliale oder den Geldautomaten noch nicht vollständig ersetzt. (In jedem Fall kosten Apps noch kein Geld.)
Laut einer Umfrage von GOBankingRates Anfang 2019 gab fast die Hälfte der 1.000 Teilnehmer an, dass ihre bevorzugte Bankmethode eine Zweigstellenbank oder ein Geldautomat sei. 25 Prozent gaben an, statt Filialgeschäften eine mobile App zu verwenden.
Filialbanknetzwerke haben sich zu mehrstufigen Finanzdienstleistungsnetzwerken entwickelt, mit denen Einleger von jedem Bankbüro aus auf ihre Konten zugreifen können.
Die Anzahl der Filialbanken nimmt jedoch ab. Nach Angaben der American Bankers Association (ABA) ging die Anzahl der US-Bankfilialen von 99.540 im Jahr 2009 auf 91.861 im dritten Quartal 2016 zurück. Dies waren die neuesten verfügbaren Zahlen.
Die Banken sind aufgrund des Community Reinvestment Act von 1977 daran gehindert, einige Filialen zu schließen, wonach sich die Banken bemühen müssen, Dienstleistungen für einkommensschwache und einkommensschwache Viertel bereitzustellen.
Unit Banking Vs. Filialbank
Unter Unit Banking versteht man ein Institut, das ohne Filialen operiert. Einige unabhängige Gemeinschaftsbanken bevorzugen es immer noch, in geringem Umfang zu operieren.
Nicht alle Teilbanken sind unabhängig, auch wenn sie keinen Namen mit einer größeren Bankeinheit teilen. Sie können zu den Banken gehören, die sich im Besitz einer größeren Holdinggesellschaft befinden und dabei einen vertrauten Namen behalten.