Bankgarantie

Was ist eine Bankgarantie?

Eine Bankgarantie ist eine Art Garantie eines Kreditinstituts. Die Bankgarantie bedeutet, dass ein Kreditinstitut sicherstellt, dass die Verbindlichkeiten eines Schuldners erfüllt werden. Mit anderen Worten, wenn der Schuldner eine Schuld nicht begleicht, übernimmt die Bank diese. Eine Bankgarantie ermöglicht es dem Kunden oder Schuldner, Waren zu erwerben, Ausrüstung zu kaufen oder einen Kredit aufzunehmen.

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Bankgarantie

Wie Bankgarantien funktionieren

Eine Bankgarantie ist, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer in Verzug gerät. Die Garantie ermöglicht es einem Unternehmen, das zu kaufen, was es sonst nicht kaufen könnte, wodurch das Wachstum des Unternehmens gefördert und unternehmerisches Handeln gefördert wird.

Es gibt verschiedene Arten von Bankgarantien, einschließlich direkter und indirekter Garantien. Banken verwenden in der Regel direkte Garantien im In- oder Ausland, die direkt an den Begünstigten ausgestellt werden. Direkte Garantien gelten, wenn die Sicherheit der Bank nicht vom Bestehen, der Gültigkeit und der Durchsetzbarkeit der Hauptverpflichtung abhängt.

[Wichtig: Eine Bankgarantie ist, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer in Verzug gerät.]

Einzelpersonen entscheiden sich häufig für direkte Garantien für internationale und grenzüberschreitende Transaktionen, die sich leichter an ausländische Rechtssysteme und -praktiken anpassen lassen, da sie keine Formvorschriften haben.

Indirekte Garantien kommen im Exportgeschäft am häufigsten vor, insbesondere wenn staatliche Stellen oder öffentliche Stellen die Begünstigten der Garantie sind. Viele Länder akzeptieren ausländische Banken und Bürgen aus rechtlichen Gründen oder aufgrund anderer Formvorschriften nicht. Bei einer indirekten Garantie wird eine zweite Bank verwendet, in der Regel eine ausländische Bank mit Sitz im Sitzland des Begünstigten.

Beispiele für Bankgarantien

Aufgrund des allgemeinen Charakters einer Bankgarantie gibt es viele verschiedene Arten:

• Eine Zahlungsgarantie garantiert dem Verkäufer, dass der Kaufpreis zu einem festgelegten Zeitpunkt bezahlt wird.
• Eine Vorauszahlungsgarantie dient als Sicherheit für die Rückerstattung der Vorauszahlung des Käufers, wenn der Verkäufer die angegebene Ware nicht vertragsgemäß liefert.
• Eine Kreditsicherheitsanleihe dient als Sicherheit für die Rückzahlung eines Kredits.
• Eine Mietkaution dient als Sicherheit für Mietzahlungen.
• Ein bestätigter Zahlungsauftrag ist eine unwiderrufliche Verpflichtung, wenn die Bank dem Begünstigten an einem bestimmten Datum im Namen des Kunden einen festgelegten Betrag zahlt.
• Eine Leistungsgarantie dient als Sicherheit für die Kosten des Käufers, die entstehen, wenn Dienstleistungen oder Waren nicht wie vertraglich vereinbart erbracht werden.
• Eine Garantieerklärung dient als Sicherheit dafür, dass die bestellte Ware wie vereinbart geliefert wird.

Beispiel: Firma A ist ein neues Restaurant, das Küchengeräte im Wert von 3 Millionen US-Dollar kaufen möchte. Der Ausrüstungsverkäufer verlangt von Firma A eine Bankgarantie zur Deckung von Zahlungen, bevor sie die Ausrüstung an Firma A versenden. Firma A fordert von dem kreditgebenden Institut, das seine Geldkonten führt, eine Garantie an. Die Bank schließt den Kaufvertrag im Wesentlichen mit dem Verkäufer ab.

Die zentralen Thesen

• Eine Bankgarantie ist, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit in Verzug gerät, wofür es viele Beispiele gibt.
• Einzelpersonen wählen häufig direkte Garantien für internationale und grenzüberschreitende Transaktionen.
• Eine Bankgarantie ermöglicht es dem Kunden oder Schuldner, Waren zu erwerben, Ausrüstung zu kaufen oder einen Kredit aufzunehmen.

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