Bankkredit

Was ist Bankkredit?

Bankkredit ist der Gesamtbetrag des Kredits, der einem Unternehmen oder einer Einzelperson von einem Bankinstitut zur Verfügung steht. Es besteht aus dem Gesamtbetrag der kombinierten Mittel, die Finanzinstitute einer Einzelperson oder einem Unternehmen zur Verfügung stellen. Der Bankkredit eines Unternehmens oder einer Einzelperson hängt von der Fähigkeit des Kreditnehmers ab, den Kredit zurückzuzahlen, und vom Gesamtbetrag des im Bankinstitut verfügbaren Kredits.

Grundlegendes zu Bankkrediten

Bankkredit ist eine Vereinbarung zwischen Banken und Kreditnehmern, bei der Banken einem Kreditnehmer einen Kredit auf der Grundlage ihrer Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gewähren. Die Bank vertraut im Wesentlichen darauf, dass ein Kreditnehmer die Gelder zuzüglich Zinsen für einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlt. Bankkredit bezieht sich auch auf Geld, das Banken Kunden verleihen oder bereits verliehen haben.

Der Bankkredit für Privatpersonen ist im letzten halben Jahrhundert erheblich gewachsen, da sich Verbraucher daran gewöhnt haben, mehrere Kreditkarten für verschiedene Bedürfnisse zu haben.

Unternehmen nutzen jedoch auch Bankkredite. Viele Unternehmen benötigen Finanzmittel, um ihre Gründungskosten zu begleichen, Waren und Dienstleistungen zu bezahlen oder den Cashflow zu erhöhen. Infolgedessen nutzen Startups oder kleine Unternehmen Bankkredite als kurzfristige Finanzierung.

[Wichtig: Bankkredit ist der Gesamtbetrag des Kredits, der einer Person oder Firma von einer Bank zur Verfügung steht.]

So funktioniert Bankkredit

Bankkredit ist die Gesamtkreditkapazität, die Banken den Kreditnehmern zur Verfügung stellen. Der Kredit ermöglicht es Kreditnehmern, Waren oder Dienstleistungen zu kaufen. Für Bankkredite ist eine feste monatliche Mindestzahlung für einen zertifizierten Zeitraum erforderlich.

Die häufigste Form von Bankkrediten ist beispielsweise eine von einer Bank bereitgestellte Kreditkarte. Kreditnehmer beginnen mit einem Saldo von Null, einem festgelegten Kreditlimit und einem vereinbarten jährlichen Prozentsatz (APR). Der Kreditnehmer darf die Karte für Einkäufe verwenden. Sie müssen entweder den Restbetrag oder ein vereinbartes monatliches Minimum bezahlen, um die Karte nutzen zu können, und können weiterhin Kredite aufnehmen, bis das Kreditlimit erreicht ist.

Bankkreditgenehmigung

Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers hängt von seinem Kreditrating, seinem Einkommen oder anderen Überlegungen ab, einschließlich Sicherheiten, Vermögenswerten oder der Höhe seiner bereits bestehenden Schulden.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Genehmigung sicherzustellen, einschließlich der Reduzierung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen. Ein akzeptables Verhältnis von Schulden zu Einkommen beträgt 36%, aber 28% sind ideal. In der Regel wird den Kreditnehmern empfohlen, das Guthaben auf höchstens 20% des Kreditlimits zu beschränken und alle verspäteten Konten abzuzahlen. Banken bieten Kreditnehmern mit schlechten Kreditverhältnissen in der Regel Kredite zu Konditionen an, die für die Banken gut und für die Kreditnehmer weniger gut sind.

Besondere Überlegungen

Bankkredite sind kostenpflichtig, wobei die Konditionen je nach Bank, Art des Kredits, Bonität des Kreditnehmers und erstens dem Grund für die Kreditaufnahme variieren.

Es gibt zwei Arten von Bankkrediten: gesicherte und ungesicherte. Jeder hat seine eigenen Gebühren, Zinssätze, Geschäftsbedingungen und Vorschriften. Die Gebühren beinhalten den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen und sonstiger Gebühren. Einige Gebühren sind erforderlich, z. B. Zinssätze, während andere fakultativ sind, z. B. eine Kreditversicherung. Einige basieren auf bestimmten Ereignissen, z. B. Gebühren für verspätete Zahlung.

Die zentralen Thesen

• Bankkredit ist der Gesamtbetrag, den eine Person oder ein Unternehmen von einem Finanzinstitut leihen kann.
• Die Kreditgenehmigung wird durch die Bonität, das Einkommen, die Sicherheiten, die Vermögenswerte und die bestehenden Schulden eines Kreditnehmers bestimmt.
• Es gibt zwei Arten von Bankkrediten, besicherte und ungesicherte. Jeder hat seine eigenen Gebühren, Zinssätze, Bedingungen und Konditionen.

Verwandte Begriffe

Grundlegendes zu Kreditlinien (LOC) Eine Kreditlinie (LOC) ist eine Vereinbarung zwischen einem Finanzinstitut, in der Regel einer Bank, und einem Kunden, die den Höchstbetrag festlegt, den ein Kunde ausleihen kann. mehr Definition des Kreditlimits Der Begriff Kreditlimit bezieht sich auf den maximalen Kreditbetrag, den ein Finanzinstitut einem Kunden gewährt. Ein Kreditinstitut verlängert ein Kreditlimit für eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie. mehr Definition der Kreditprüfung Eine Kreditprüfung ist eine regelmäßige Bewertung des Finanzprofils einer Person, die häufig zur Bestimmung des Kreditrisikos eines potenziellen Kreditnehmers herangezogen wird. mehr Schuldenkonsolidierung Bei der Schuldenkonsolidierung werden mehrere Darlehen oder Verbindlichkeiten zu einem Darlehen zusammengefasst. Schuldenkonsolidierung bedeutet die Aufnahme eines neuen Kredits zur Tilgung einer Reihe von Verbindlichkeiten und Verbraucherschulden, die in der Regel ungesichert sind. mehr Kredit-Score Ein Kredit-Score ist eine Zahl zwischen 300 und 850, die die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers darstellt. Je höher der Kredit-Score, desto attraktiver ist der Kreditnehmer. Weitere Informationen zu den Ausfallarten und den Konsequenzen Der Ausfall ist die Nichtrückzahlung einer Schuld, einschließlich Zinsen oder Kapital für einen Kredit oder ein Wertpapier. Ein Ausfall kann Konsequenzen für die Kreditnehmer haben. Erfahren Sie, was passiert, wenn Einzelpersonen, Unternehmen und Länder in Zahlungsverzug geraten, wenn sie ihren Schuldenverpflichtungen nicht nachkommen können. mehr Partner Links