Die durchschnittliche Altersvorsorge nach Alter

Wenn Sie wie die Mehrheit der Menschen sind, müssen Sie wahrscheinlich Ihre Vorsorgebemühungen verstärken. Eine Analyse des Government Accountability Office (GAO) vom Oktober 2017 ergab, dass das durchschnittliche Altersguthaben für Amerikaner zwischen 55 und 64 Jahren 107.000 USD betrug. Das GAO stellt fest, dass dieser Betrag nur dann zu einer monatlichen Zahlung von 310 USD führen würde, wenn er in eine inflationsgeschützte Rente investiert würde.

Die zentralen Thesen

• Die Ersparnisse der privaten Haushalte in allen Altersvorsorgekonten sind seit ihrer Rezession dramatisch angestiegen, darunter Millennials (9.000 USD im Jahr 2007 auf 36.000 USD im Jahr 2017), Generation X (32.000 USD auf 71.000 USD) und Baby-Boomer (75.000 USD auf 157.000 USD).
• Wenn Sie 15% Ihres Gehalts nicht realistisch einsparen können, sparen Sie so viel wie möglich und stellen Sie sicher, dass Sie genug sparen, um den passenden Beitrag Ihres Unternehmens in vollem Umfang zu erhalten, falls einer angeboten wird.
• Es ist nie zu früh in Ihrer Karriere, um einen Plan zusammenzustellen, aber es ist auch nie zu spät, um anzufangen.

Die Ersparnisse der privaten Haushalte in allen Altersvorsorgekonten sind seit ihrer Rezession dramatisch angestiegen, darunter Millennials (9.000 USD im Jahr 2007 auf 36.000 USD im Jahr 2017), Generation X (32.000 USD auf 71.000 USD) und Baby-Boomer (75.000 USD auf 157.000 USD) Bericht 2018 des Transamerica Center for Retirement Studies.

Schauen wir uns an, was Menschen in verschiedenen Altersgruppen für den Ruhestand gespart haben und wie es den Empfehlungen der Experten entspricht.

Zwanzigjähriges

Wenn Sie in den Zwanzigern sind und gerade erst in Ihrer Karriere angefangen haben, spiegelt Ihr Gehaltsscheck wahrscheinlich diese Tatsache wider. Sie tragen wahrscheinlich auch eine gute Menge an Studentendarlehensschulden. Die durchschnittliche monatliche Studentendarlehenszahlung für jemanden in den Zwanzigern betrug nach Angaben der Federal Reserve Bank of Cleveland aus dem Jahr 2016 393 USD. Laut einer Umfrage von Transamerica aus dem Jahr 2015 erklären hohe Verschuldungsquoten in Verbindung mit einem Einstiegsgehalt, warum im Durchschnitt zwischen 20 und 40 Jahren durchschnittlich 16.000 US-Dollar weggefallen sind.

Positiv zu vermerken ist, dass die über 20-Jährigen ungefähr 40 Jahre Zeit haben sollten, bevor sie in den Ruhestand gehen. Am wichtigsten ist es, einen Beitrag zu Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan zu leisten, z. B. einen 401 (k) -Plan oder einen 403 (b) -Plan. Sie können 2018 bis zu 18.500 USD und 2019 bis zu 19.000 USD beitragen.

Die Anlageverwaltungsgesellschaft Fidelity empfiehlt, mindestens 15% Ihres Vorsteuereinkommens pro Jahr für die Pensionierung aufzuwenden. Wenn Sie 15% Ihres Gehalts nicht realistisch einsparen können, sparen Sie so viel wie möglich und stellen Sie sicher, dass Sie genug sparen, um den passenden Beitrag Ihres Unternehmens in vollem Umfang zu erhalten, falls einer angeboten wird. Wende kein freies Geld ab.

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30er Jahre

Wenn Sie in den Dreißigern sind, sind Sie wahrscheinlich in Ihrem Unternehmen aufgestiegen, oder Sie haben genug Erfahrung gesammelt, um aus diesen Einstiegsgehältern herauszukommen. Aber das Leben kann jetzt komplizierter sein. Sie sind vielleicht verheiratet, haben ein paar Kinder, vielleicht ein Zuhause und zahlen wahrscheinlich immer noch Ihre Studentendarlehen aus. Von der Hypothek über Fußballklampen bis hin zur unerwarteten Autoreparatur, bei der Sie einen Happen aus Ihrem Gehaltsscheck ziehen, kann das Sparen für den Ruhestand auf der Strecke bleiben.

Transamerica-Daten zeigen, dass in den letzten dreißig Jahren im Durchschnitt 45.000 US-Dollar eingespart wurden. Abhängig von Ihrem Alter und Ihrem Jahresgehalt geht es Ihnen vielleicht gut. Laut Fidelity sollten Sie ungefähr das Äquivalent Ihres Jahresgehalts als Notgroschen im Alter von 30 Jahren, das Doppelte Ihres Gehalts im Alter von 35 Jahren und das Dreifache Ihres Gehalts zum Zeitpunkt Ihres Ausscheidens aus den 30ern erhalten.

Um diese Ziele zu erreichen, ist es eine gute Idee, das Familienbudget so weit wie möglich zu straffen und zu versuchen, den Prozentsatz Ihres jährlich gesparten Gehalts zu erhöhen, wenn dies möglich ist. Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, müssen Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Jahreseinkommens sparen. Wenn Sie beispielsweise erst mit 30 Jahren mit dem Sparen beginnen, empfiehlt Fidelity, 18% Ihres Gehalts pro Jahr beiseite zu legen, während jemand, der mit 35 Jahren beginnt, versuchen sollte, 23% pro Jahr zu sparen. Fast ein Viertel Ihres Einkommens für den Ruhestand aufzuwenden, ist eine große Aufgabe für jeden, der monatliche Rechnungen und Schulden hat. Dies unterstreicht die Wichtigkeit, frühzeitig zu sparen.

Seien Sie bei Ihren Anlageentscheidungen nicht zu konservativ. Sie sind noch jung genug, um große Marktschwankungen zu überstehen, da Ihr Portfolio Zeit hat, sich zu erholen.

Fortysomethings

Wenn Sie in den Vierzigern sind, befinden Sie sich wahrscheinlich in der Blüte Ihrer Karriere. Sie haben Ihre Beiträge bezahlt und jetzt haben Sie hoffentlich ein Gehalt, das das widerspiegelt. Mit etwas Glück werden Sie irgendwann in diesem Jahrzehnt das Ende dieser Studentendarlehenszahlungen erreichen und mehr Geld freisetzen.

Aber das Haus ist größer, die Kinder sind älter und brauchen möglicherweise Hilfe beim Autokauf oder bei der Bezahlung der Schule. Wenn Sie ehrlich sind, könnten Sie Geld für Dinge sprengen, auf die Sie verzichten könnten.

Statistisch gesehen sind die meisten Amerikaner zu diesem Zeitpunkt gefährlich im Rückstand, mit einer geschätzten durchschnittlichen Ersparnis von nur 63.000 USD. Denken Sie daran, dass Fidelity empfiehlt, bis zum Erreichen von 40 das Dreifache Ihres Jahresgehalts einzusparen. Wenn Sie also 55.000 USD verdienen, sollten Sie bereits einen Kontostand von 165.000 USD haben. Mit 45 wird empfohlen, dass Sie das Vierfache Ihres Jahresgehalts und das Sechsfache dieses Niveaus bis zum Erreichen von 50 einsparen.

Wenn Sie im Rückstand sind (und auch nicht), sollten Sie versuchen, Ihre 401 (k) -Beiträge zu maximieren. Wenn Sie noch keine IRA haben, starten Sie eine und versuchen Sie, diese ebenfalls zu optimieren. Der Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, beträgt im Jahr 2018 5.500 US-Dollar und im Jahr 2019 6.000 US-Dollar. Und wenn Sie keine Studentendarlehen mehr haben, binden Sie diese Beträge auch in Ihr Notgroschen.

Fünfzig

Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, nähern Sie sich dem Rentenalter, haben aber noch Zeit zum Sparen. Möglicherweise zahlen Sie auch die Studiengebühren für Ihre Kinder und helfen mit Auto-Zahlungen, Benzin und einer beliebigen Anzahl anderer Ausgaben. Das Haus wird vielleicht älter und muss repariert werden, und Ihre Arztrechnungen steigen mit ziemlicher Sicherheit.

Die geschätzte durchschnittliche Ersparnis von 50% liegt bei 117.000 USD - weit entfernt von dem von Fidelity empfohlenen sechs- bis achtfachen Jahreseinkommen.

Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie Ihrer IRA 1.000 USD pro Jahr und Ihrer 401 (k) oder 403 (b) zusätzlich 6.000 USD pro Jahr als Nachholbeitrag beisteuern. Erwägen Sie nicht nur, die Aufholbeiträge zu nutzen, sondern auch den Verkauf Ihres Eigenheims und das Sammeln des geschätzten Werts. Wenn Sie Unternehmensaktienoptionen oder andere Vermögenswerte haben, vergessen Sie nicht, diese als Teil Ihres Altersguthaben zu betrachten, auch wenn sie nicht auf einem Altersguthabenkonto liegen. Treffen Sie sich mit einem Finanzplaner, insbesondere einem, der auf Ruhestand spezialisiert ist, um Ordnung zu bringen.

Sixtysomethings

Dies ist in der Regel das Jahrzehnt, in dem Sie beginnen, die Vorteile jahrzehntelanger Ersparnisse zu nutzen. Wenn Sie 60 Jahre alt sind, sollten Sie laut Fidelity das Achtfache Ihres Jahresgehalts einsparen, während diejenigen, die 67 Jahre alt sind, das Zehnfache ihres Gehalts einsparen sollten.

Unglücklicherweise gibt Transamerica an, dass die durchschnittlichen Einsparungen für Sixtysomethings bei 172.000 USD liegen. Zu diesem Zeitpunkt ist es schwieriger, genug zu sparen, um eventuelle Fehlbeträge auszugleichen. Wenn Sie mit Ihren Ersparnissen im Rückstand sind, schauen Sie sich Ihr Vermögen genau an und sehen Sie, was sich irgendwann monetarisieren lässt, um Sie zu erhalten.

Dies ist auch das Jahrzehnt, in dem Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten können. Für die meisten Senioren ist dies eine bedeutende Quelle des monatlichen Einkommens. Die durchschnittliche monatliche Leistung für einen Rentner im Jahr 2018 beträgt 1.413 USD pro Monat.

Die Quintessenz

Der Betrag, der für die Pensionierung benötigt wird, ist für alle unterschiedlich. Dennoch gibt es Maßstäbe, die Sie in jedem Jahrzehnt Ihres Lebens erreichen können. Es ist nie zu früh in Ihrer Karriere, um einen Plan zusammenzustellen, aber es ist auch nie zu spät, um anzufangen.