Analyse einer Karriere in der Kreditanalyse

Kreditanalyse ist eine Aufgabe, die mit viel Verantwortung verbunden ist. Im Allgemeinen ist ein Kreditanalyst für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kreditantragstellers verantwortlich. Je nachdem, in welchem ​​Bereich ein Kreditanalyst tätig ist, können dies Einzelpersonen oder Unternehmen sein. Kreditanalysten werden in der Regel von Geschäfts- und Investmentbanken, Kreditkarteninstituten, Ratingagenturen und Investmentgesellschaften eingesetzt. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob Sie diese Verantwortung tragen müssen.

Was macht ein Kreditanalyst?

Ein Kreditanalyst ist verantwortlich für die Erfassung und Analyse von Finanzdaten über Kunden, einschließlich Zahlungsgewohnheiten oder -verlauf, Informationen zu Einnahmen und Ersparnissen sowie Kaufaktivitäten.

Nachdem die Daten gesammelt wurden, wertet ein Kreditanalyst die Daten aus und empfiehlt dem Kunden eine Vorgehensweise. Beispielsweise sammelt ein Kreditanalyst, der mit einer Bank oder Organisation zusammenarbeitet, die Kreditkarten ausstellt, Daten über Kunden, die in Zahlungsverzug geraten sind. Nach der Analyse der Daten empfiehlt der Analyst möglicherweise, die Karte zu schließen oder den Kreditrahmen zu verringern. Kreditanalysten sind nicht auf Kunden beschränkt, die in Zahlungsverzug geraten sind. Ein Kreditanalyst kann auch für potenzielle Kunden verantwortlich sein, die nach neuen Krediten suchen, oder für Kunden, die für eine Verlängerung der Kreditlinie in Betracht gezogen werden.

Bildungsvoraussetzungen

Die Mindestvoraussetzung für die Position eines Kreditanalysten ist ein Bachelor-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder einem anderen verwandten Bereich. Mit einem Bachelor-Abschluss in Finanz- oder Rechnungswesen sind Sie Fächern wie grundlegendem Rechnungswesen und Finanzen, Statistik, Verhältnisanalyse, Kalkül, Wirtschaft, Branchenbewertung und Bilanzanalyse ausgesetzt. Diese Subjekte sind notwendig, um als Kreditanalyst zu fungieren, da sie bei der Risikobewertung helfen. Bildungsthemen wie Branchen- und Verhältnisanalyse sind erforderlich, da zur Beurteilung des Risikos für ein Unternehmen auch die Beurteilung seiner Umwelt gehört.

Obwohl ein Bachelor-Abschluss in einem finanzbezogenen Bereich sehr praktisch ist, wird er von einigen Unternehmen nicht verlangt. Einige Banken und Unternehmen bieten On-the-Job-Schulungen für Mitarbeiter von Kreditanalysten an, die nicht über einen Abschluss im Bereich Finanzen verfügen. In den meisten Fällen benötigen diese Unternehmen Berufserfahrung in einem buchhaltungs- / finanzbezogenen Bereich oder einen Abschluss in einem geschäftsbezogenen Bereich. Je nach Tätigkeitsbereich kann ein Unternehmen von einem Kreditanalysten eine CFA-Kennzeichnung (Chartered Financial Analyst) verlangen.

Andere erforderliche Fähigkeiten

Einige andere Fähigkeiten, die ein Kreditanalyst haben muss, sind:

• Sorgfalt: Dies ist die Fähigkeit, viel Liebe zum Detail zu schenken. Als Kreditanalyst können fehlende Informationen oder Daten zu einer fehlerhaften Analyse eines Kunden führen und möglicherweise kostspielige Probleme für den betroffenen Kunden verursachen.
• Quantitative Analysefähigkeiten: Ein Kreditanalyst muss in der Lage sein, eine Reihe von Zahlen zu betrachten oder zu erstellen und zu wissen, was sie für den jeweiligen Kunden bedeuten.
• Schriftliche und mündliche Kommunikationsfähigkeiten: Ein Kreditanalyst muss in der Lage sein, Entscheidungen mündlich oder in gedruckter Form effektiv an eine Vielzahl von Personen weiterzugeben. Es nützt wenig, eine Lösung für ein Problem zu finden, wenn Sie es nicht effektiv an andere weitergeben können.
• Branchenkenntnisse: Manchmal wird ein Kreditanalyst beauftragt, mit Unternehmen und Firmen zusammenzuarbeiten, die in einer bestimmten Branche tätig sind. Aus diesem Grund kann sich ein umfassendes Verständnis der Vor- und Nachteile einer bestimmten Branche als nützlich erweisen. Wenn Sie nicht viele Branchen kennen, stellen Sie sicher, dass Sie nachforschen, bevor Sie zu einem Interview erscheinen.
• Multitasking- und Priorisierungsfähigkeiten: Ein Kreditanalyst muss in der Lage sein, an verschiedenen Projekten gleichzeitig zu arbeiten und Projekte effektiv zu priorisieren. Dies liegt daran, dass ein Kreditanalyst möglicherweise beauftragt wird, gleichzeitig mit verschiedenen Kunden zu arbeiten.
• Erfahrung mit Finanzsoftware: Ein Kreditanalyst muss mit Software wie Microsoft Excel und seinen verschiedenen Funktionen sowie mit anderer Finanzsoftware zur Analyse numerischer Daten vertraut sein.

Vorteile eines Kreditanalysten

Ein wesentlicher Vorteil eines Kreditanalysten ist, dass Sie nicht auf eine bestimmte Art von Unternehmen beschränkt sind. Ein Kreditanalyst muss nicht nur für eine Bank oder eine Ratingagentur arbeiten. Ein Kreditanalyst kann für jedes Unternehmen arbeiten, das die Finanzierung seiner Produkte und Dienstleistungen anbietet. Dies bedeutet, dass ein Kreditanalyst mit einem Automobilhersteller, einem Einzelhandelsgeschäft, einem Versorgungsunternehmen oder sogar einem Energieunternehmen zusammenarbeiten kann.

Ein weiterer Vorteil eines Kreditanalysten besteht darin, dass er zu höheren und aufregenderen Karrierepfaden wie Investmentbanker, Portfoliomanager und Kredit- und Treuhandmanager führen kann. Und laut Salary.coms Informationen für 2019 verdient ein durchschnittlicher Kreditanalyst mit einem Bachelor-Abschluss zwischen 44.000 und 55.000 USD, was in diesem Sektor ein ziemlich solider Lohn ist.

Die Quintessenz

Es klingt zwar nach einer lukrativen und einfachen Aufgabe, aber ein Kreditanalyst zu sein, ist auch eine stressige Aufgabe. Als Kreditanalyst bestimmen Sie anhand Ihrer Entscheidungen, zu welchem ​​Zinssatz eine Person oder ein Unternehmen Kredite aufnimmt oder ob der Kunde einen Kredit oder eine Kreditlinie erhält und welchen Betrag er erhält. Ein Kreditanalyst hat eine enorme Verantwortung und die Position sollte nicht leichtfertig eingenommen werden. Dies kann ein lukrativer Job sein, erfordert aber viel harte Arbeit.