Amex vs. Chase vs. Citi: Wer hat die besten Prämienpunkte?
Kreditkarten bieten mehr als nur Bequemlichkeit. Sie können auch ein Werkzeug sein, um wertvolle Belohnungspunkte zu sammeln. Laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage von CreditCards.com gaben 40% der Kreditkartennutzer an, dass Belohnungen und Rückzahlungen ihre bevorzugten Vorteile der von ihnen am häufigsten verwendeten Karte sind. 62 Prozent der Karteninhaber im Alter von 27 bis 36 Jahren wählten Belohnungen und Cashback als Hauptmerkmale. Eine andere Umfrage von CreditCards.com ergab, dass Amerikaner zunehmend Kreditkarten verwenden, um kleinere Einkäufe zu tätigen. In dieser Umfrage gaben 17% der Befragten an, bei Einkäufen von 5 USD oder weniger routinemäßig Kreditkarten zu verwenden.
Egal, ob Sie Ihre Kreditkarte für große Einkäufe verwenden oder auch für kleine, Sie möchten sicherstellen, dass Sie bei jedem Einkauf die bestmöglichen Prämien erhalten. Bei so vielen verschiedenen Karten kann es jedoch schwierig sein, die Karte mit dem besten Belohnungsprogramm zu finden. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie hoch die Prämien von drei der größten Kreditkartenunternehmen sind. (Weitere Informationen finden Sie unter So lohnen sich Kreditkartenbelohnungen. )
Credit Card Rewards Points Gehen Sie Kopf an Kopf
American Express, Chase und Citi gehören zu den drei größten Anbietern der Kreditkartenszene. Alle drei bieten Prämienprogramme an, aber es gibt subtile Unterschiede, die es sich auszahlen, zu verstehen. Wenn Sie die Feinheiten der einzelnen Programme kennen, können Sie diejenige auswählen, die für Ihren Ausgabestil die besten Belohnungen bietet.
American Express Membership Rewards®
Das Membership Rewards®-Programm von American Express (AXP) bietet zahlreiche Möglichkeiten, Prämienpunkte einzulösen, die mit einer gültigen American Express-Kreditkarte gesammelt wurden. Beispielsweise können Sie Ihre Punkte verwenden, um Reisen über American Express Travel zu buchen. Ihre Prämienpunkte können ganz oder teilweise für Flüge, im Voraus bezahlte Hotelaufenthalte, Urlaubsreisen, Kreuzfahrtbuchungen und Airbnb-Aufenthalte eingelöst werden. Der Einlösungswert für jeden Punkt hängt davon ab, wie Sie ihn verwenden.
Wenn Sie zum Beispiel mit Punkten für Flüge mit American Express Travel bezahlen, sind alle 10.000 Punkte 100 USD für Ihr Ticket wert. Jeder Punkt ist einen Cent wert. Wenn Sie hingegen einen Airbnb-Aufenthalt buchen, entsprechen 10.000 Punkte einem Einlösungswert von 70 USD. In diesem Fall ist jeder Punkt einen siebten Cent wert. Die Unterscheidung ist wichtig, um aus Ihren Punkten den bestmöglichen Kilometerstand zu erzielen.
Membership Rewards®-Punkte werden für teilnehmende Vielfliegerprogramme von Fluggesellschaften und Hotels wie Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ und das Starwood Preferred Guest-Programm übertragen. Die Punkte werden nicht für jedes Programm 1: 1 übertragen. Zum Beispiel entsprechen 1.000 Membership Rewards®-Punkte 1.000 SkyMiles, wenn Sie einen Flug in Anspruch nehmen müssen. Wenn Sie jedoch ein Hotel buchen, sind sie in Starwood 333 Starpoints wert. (Weitere Informationen finden Sie unter Top Airline Miles-Kreditkarten. )
Punkte können auch gegen Geschenkkarten für Partnermarken, für den Einkauf bei Partnerhändlern, einschließlich Amazon.com und BestBuy.com, für Tickets für ausgewählte Unterhaltungsveranstaltungen, für Uber-Tarife, für wohltätige Spenden oder Gutschriften, jedoch nicht für Bargeld, eingelöst werden. Bei Einlösung gegen Kontoauszugsguthaben beträgt der Wert jedes Punktes sechs Zehntel Cent. Beachten Sie, dass der Kartentyp den Wert der Punkte beeinflussen kann.
Citi Vielen Dank
Um am (C) Citi ThankYou-Programm von Citigroup teilnehmen zu können, benötigen Sie eine teilnehmende Citi-Kreditkarte. Sobald Sie in einem berechtigten Kartenkonto registriert sind und Punkte verdienen, können Sie Ihre Prämien auf verschiedene Arten einsetzen.
Wie die Membership Rewards® können Citi ThankYou-Mitglieder Punkte für Reisen einlösen. Punkte können auf Flüge, Hotelübernachtungen, Mietwagen, Pauschalreisen und Kreuzfahrten, die direkt über das Citi Travel Center gebucht wurden, angewendet werden. Der Wert dieser Punkte hängt davon ab, wie sie verwendet werden und über welchen Anbieter Sie reisen. Wenn Sie beispielsweise Flüge buchen, sind Ihre Punkte bei bestimmten Fluggesellschaften möglicherweise nur einen Cent wert, während sich der Wert bei Flügen mit American Airlines und einigen Codeshare-Flügen mit einer AA-Flugnummer auf jeweils 1, 6 Cent erhöht.
Dankeschön-Punkte können auch an eine Reihe von Fluggesellschaften und Hotelpartnern übertragen werden, darunter JetBlue, Hilton Honors ™ und Virgin Atlantic Flying Club. Auch hier werden die Punkte nicht immer 1: 1 übertragen. Sie können beispielsweise 1.000 ThankYou-Punkte gegen 750 TrueBlue-Punkte (von JetBlue), 1.000 Asia Miles oder 1.500 Hilton Honors-Punkte einlösen. Sie müssen die Transfermöglichkeiten sorgfältig vergleichen, um herauszufinden, welche für Ihr Geld am besten geeignet ist. (Weitere Informationen finden Sie unter Kreditkarten, mit denen Sie erstklassige Flüge erhalten. )
Geschenkkarten, Einkäufe, Kontoauszugsguthaben, Spenden und Bargeld sind weitere verfügbare Einlöseoptionen. Denken Sie daran, dass Ihre Punkte möglicherweise nicht den gleichen Wert haben, wenn Sie eine dieser Optionen gegen Reisen einlösen. Beispielsweise sind Punkte jeweils einen halben Cent wert, wenn sie gegen Kontoauszugsguthaben oder Bargeld eingelöst werden.
Chase Ultimate Rewards
Das Ultimate Rewards-Programm von JP Morgan Chase (JPM) gilt für teilnehmende Chase-Kreditkarten. Mitglieder können Punkte für Reisen einlösen, einschließlich Flüge, Hotels, Kreuzfahrten und Mietwagen. Chase bietet eine einzigartige Funktion, die Ultimate Rewards-Mitgliedern im Vergleich zu anderen Prämienprogrammen mit Profil mehr Wert bietet.
Wenn Sie eine Reise über das Ultimate Rewards-Portal buchen, erhalten Sie 20% Rabatt auf Ihre Buchung. Normalerweise entspricht der Einlösungswert für Punkte einem Cent für jeden Punkt. Ein Flug im Wert von 500 US-Dollar würde Sie 50.000 Punkte kosten. Mit dem Rabatt von 20% müssten Sie nur 40.000 Punkte buchen, was den Wert jedes Punktes auf 1, 25 Cent erhöht.
Kartenmitglieder erhalten außerdem 1: 1-Punkte-Transfers zu teilnehmenden Hotel- und Airline-Treueprogrammen. Zu diesen Partnern zählen Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® und IHG® Rewards Club. Diese Optionen unterscheiden sich von denen, auf die Sie über American Express oder Citi zugreifen können. Der Wert der Punkte kann je nach Partner, an den Sie Punkte übertragen, zwischen einem Cent und vier Cent liegen.
Abgesehen von Reisen können Sie Ultimate Rewards-Punkte auch gegen Gegenstände im Ultimate Rewards-Einkaufszentrum oder gegen Geschenkkarten und Bargeld einlösen. Sie erhalten einen etwas besseren Gegenwert für Rückzahlungen und Einlösungen von Kontoauszügen als bei Citi. Jeder Punkt ist einen Cent wert, wenn Sie ihn gegen Cashback oder Kontoauszugsguthaben einlösen. Dies ist das Doppelte dessen, was Citi bietet. Die Anzahl der Punkte - und der entsprechende Wert -, die zum Einlösen von Geschenkkarten oder Waren erforderlich sind, hängt von der Karte oder dem Gegenstand ab, für den Sie Belohnungen einlösen.
Die Quintessenz
Die Wahl eines Gewinners hängt letztendlich davon ab, wonach Sie in einer Belohnungskarte suchen. Wenn es sich um einen großen Einführungsbonus handelt, ist entweder das Membership Rewards®- oder das Ultimate Rewards-Programm die beste Wahl. Beide Zusatzkarten bieten einen Bonus für neue Konten von 50.000 Punkten und mehr, während das höchste Bonusangebot von Citi derzeit 40.000 Punkte erreicht.
Der Vergleich Ihrer Einlöseoptionen und des damit verbundenen Werts ist ein weiterer Indikator, anhand dessen Sie die Qualität der Belohnungen jeder Karte beurteilen können. Wenn Sie beispielsweise Ihre Punkte in ein Vielfliegerprogramm übertragen möchten, müssen Sie sich die Fluggesellschaften ansehen, mit denen die Kartenaussteller zusammenarbeiten. In der Regel holen Sie das Beste aus Ihren Prämien heraus, wenn Sie sie für Reisen einlösen. Wenn Sie sie in Bargeld umwandeln, erhalten Sie wahrscheinlich den geringsten Wert. Wenn Sie sich ein umfassendes Bild von den Vor- und Nachteilen der einzelnen Programme machen, können Sie Ihre endgültige Auswahl eingrenzen.