Die Alphabet-Suppe der Finanzzertifizierungen

Wenn Sie Probleme haben, den Unterschied zwischen einem CFA®, CFP®, CIC, ChFC oder einer der anderen Finanzzertifizierungen zu erkennen, sind Sie nicht alleine. Wie können Sie diese Buchstabensuppe durchgehen, um den besten Finanzprofi für Sie zu finden? Hier sehen wir uns die neun beliebtesten Bezeichnungen mit einer kurzen Erklärung der Ausbildung und Fachkenntnisse an, die jede Bezeichnung bedeutet, und der Art der Arbeit, die von den Fachleuten ausgeführt wird, die sie halten.

Leitfaden für Finanzzertifizierungen

Zertifizierter Finanzplaner - CFP®

Diejenigen mit der CFP®-Bezeichnung haben Kompetenz in allen Bereichen der Finanzplanung bewiesen. Die Kandidaten schließen Studien zu mehr als 100 Themen ab, darunter Aktien, Anleihen, Steuern, Versicherungen, Altersvorsorge und Nachlassplanung. Das Programm wird vom Certified Financial Planner Board of Standards Inc. verwaltet. Zusätzlich zum Bestehen der CFP-Zertifizierungsprüfung müssen die Kandidaten auch eine qualifizierte Berufserfahrung vorweisen und sich damit einverstanden erklären, den Ethikkodex des CFP-Boards sowie die Standards für berufliche Verantwortung und Finanzplanung einzuhalten.

Ein Finanzplaner arbeitet mit Einzelpersonen zusammen, um ihnen zu helfen, ihre Optionen zu verstehen und finanzielle Entscheidungen zu treffen, die ihrer persönlichen finanziellen Situation und ihren Zielen entsprechen. Aufgrund der Art ihrer Arbeit schenken die Menschen diesen Personen viel Vertrauen. Das CFP-Board informiert über den Finanzplanungsprozess und die aktuellen Lizenznehmer, sodass Kunden von CFPs überprüfen können, ob die Benennungen ihrer Finanzplaner richtig sind. Das Letzte, was jemand braucht, ist die Wahl eines CFP, dessen Zertifizierung widerrufen wurde.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Diese Bezeichnung wird vom CFA Institute (ehemals Association for Investment Management and Research [AIMR]) angeboten. Um die CFA-Charta zu erhalten, müssen die Kandidaten drei schwierige Prüfungen erfolgreich bestehen und unter anderem mindestens drei Jahre qualifizierte Berufserfahrung sammeln. Bei Bestehen dieser Prüfungen weisen die Kandidaten ihre Kompetenz, Integrität und umfassenden Kenntnisse in den Bereichen Rechnungswesen, ethische und berufliche Standards, Wirtschaft, Portfoliomanagement und Wertpapieranalyse nach.

Inhaber der CFA-Charta sind in der Regel Analysten, die im Bereich des institutionellen Geldmanagements und der Aktienanalyse und nicht der Finanzplanung tätig sind. Diese Experten bieten Research und Ratings zu verschiedenen Anlageformen an.

Certified Fund Specialist - CFS

Wie der Name schon sagt, hat eine Person mit dieser Zertifizierung ihre Expertise in Investmentfonds und der Investmentfondsbranche unter Beweis gestellt. Diese Personen beraten Kunden häufig, in welche Fonds sie investieren sollen, und kaufen und verkaufen Fonds für Kunden, je nachdem, ob sie über eine Lizenz verfügen oder nicht. Das Institut für Wirtschaft und Finanzen (IBF), das früher als Institut für zertifizierte Fondsspezialisten bekannt war, bietet Schulungen für das CFS an. Der Kurs konzentriert sich auf eine Vielzahl von Investmentfonds-Themen, einschließlich Portfoliotheorie, Mittelung der Dollarkosten und Annuitäten.

Das Wissen dieser CFS-Beauftragten wird durch ihre Weiterbildungsanforderungen auf dem neuesten Stand gehalten.

Finanzberater - ChFC

Personen mit der Bezeichnung Chartered Financial Consultant (ChFC) haben ihre umfassenden und gründlichen Kenntnisse der Finanzplanung unter Beweis gestellt. Das ChFC-Programm wird vom American College verwaltet. Der Kandidat muss eine Prüfung in Finanzplanung, einschließlich Einkommensteuer, Versicherung, Investment und Nachlassplanung, abschließen und muss mindestens drei Jahre Erfahrung in einer Position in der Finanzbranche haben.

Wie diejenigen mit der CFP-Bezeichnung helfen Fachleute, die Inhaber der ChFC-Charta sind, Einzelpersonen bei der Analyse ihrer finanziellen Situation und ihrer Ziele.

Chartered Investment Counselor - CFA

Nach Angaben der Investment Adviser Association können CFA-Charter-Inhaber, die derzeit registrierte Anlageberater sind, dies als Bezeichnung prüfen. Der Schwerpunkt des CIC-Programms liegt auf dem Portfoliomanagement. Der CIC-Kandidat muss nicht nur seine hohe Expertise im Portfoliomanagement unter Beweis stellen, sondern auch einen strengen Ethikkodex einhalten und Charakterreferenzen vorlegen.

Personen, die Inhaber der CIC-Charta sind, gehören in der Regel zu den Hauptakteuren der Finanzwelt, z. B. diejenigen, die große Konten und Investmentfonds verwalten.

Certified Investment Management Analyst - CIMA

Die Bezeichnung Certified Investment Analyst (CIMA) konzentriert sich auf Asset Allocation, Ethik, Due Diligence, Risikomessung, Anlagepolitik und Leistungsmessung. Da diese Zertifizierung ein hohes Maß an Beratungskompetenz bedeutet, sind nur Personen, die Anlageberater mit mindestens dreijähriger Berufserfahrung sind, berechtigt, sich für die CIMA zu bewerben. Die Investment Management Consultants Association bietet CIMA-Kurse an.

Personen mit CIMA-Auszeichnung müssen ihr Fachwissen durch eine kontinuierliche Rezertifizierung nachweisen, sodass die CIMA-Beauftragten alle zwei Jahre mindestens 40 Stunden Weiterbildung absolvieren müssen.

Inhaber von CIMA-Bezeichnungen haben in der Regel eine Karriere bei Finanzberatungsunternehmen, bei der sie intensiv mit Kunden interagieren und große Konten verwalten.

Chartered Market Technician - CMT®

Die CMT ^® -Kennzeichnung wird von der in New York ansässigen CMT Association vergeben. Das CMT ist das höchste Ausbildungsniveau in der Disziplin der technischen Analyse und die weltweit wichtigste Bezeichnung für Praktiker. Die technische Analyse liefert die Werkzeuge, um die Lücke zwischen innerem Wert und Marktpreis über alle Anlageklassen hinweg durch einen disziplinierten, systematischen Ansatz für das Marktverhalten und das Gesetz von Angebot und Nachfrage erfolgreich zu überwinden.

Das Erreichen der CMT zeigt die Beherrschung eines Kernwissens über das Anlagerisiko im Portfoliomanagement. Einschließlich quantitativer Ansätze für Marktforschung und regelbasiertes Design und Testen von Handelssystemen. CMTs würden wahrscheinlich in den Verkaufs- und Handelsabteilungen von Unternehmen auf der Verkaufsseite eingesetzt. als Research-Analysten in Unternehmen, die ihren Kunden technische Analysen zur Verfügung stellen; oder als Portfoliomanager und Anlageberater tätig sein.

CMT ^® und Chartered Market Technician ^® sind eingetragene Marken der CMT Association.

Wirtschaftsprüfer - CPA und Personal Financial Specialist - PFS

Diejenigen, die die CPA-Bezeichnung tragen, haben Prüfungen in Rechnungslegung und Steuererstellung bestanden, ihr Titel weist jedoch nicht auf eine Ausbildung in anderen Finanzbereichen hin. CPA-Inhaber, die zur Ergänzung ihrer Karriere in der Buchhaltung Fachkenntnisse in der Finanzplanung erwerben möchten, müssen sich als Personal Finance Specialists (PFS) zertifizieren lassen.

Die PFS-Bezeichnung wird vom American Institute of CPAs an Personen vergeben, die eine zusätzliche Ausbildung absolviert haben und bereits eine CPA-Bezeichnung haben.

Chartered Life Underwriter - CLU

Diese Bezeichnung wird vom American College ausgestellt und diejenigen, die sie besitzen, arbeiten meist als Versicherungsagenten. Die CLU-Auszeichnung wird an Personen vergeben, die ein 10-Gang-Studienprogramm und 20 Prüfungsstunden absolviert haben. Der Kurs behandelt die Grundlagen der Lebens- und Krankenversicherung, der Altersvorsorge, des Versicherungsrechts, der Einkommensteuer, der Kapitalanlagen, der Finanz- und Nachlassplanung sowie der Gruppenleistungen.

Sind die Buchstaben sinnvoll?

Obwohl Zertifizierungen nicht alles sind, sollten Sie Investmentprofis, die über sie verfügen, zusätzliche Anerkennung zollen. Für die meisten dieser Zertifizierungen müssen die Bewerber viele Stunden studieren und hohe ethische und berufliche Standards einhalten. Um beispielsweise die CFA-Auszeichnung zu erhalten, müssen die Kandidaten pro Prüfung ungefähr 250 Stunden lesen, und es sind drei Prüfungen zu bestehen. Die Tests sind so intensiv, dass ungefähr 64% derjenigen, die nur die Prüfung der Stufe 1 ablegen, nicht bestehen. Wer es durch alle drei Stufen schafft, Charterinhaber zu werden, ist unter anderem an einen Ethikkodex und berufliche Verhaltensregeln gebunden.

Obwohl all diese Prüfungen intensiv sind und die Stunden lang sein können, sollten diese Bezeichnungen nur ein Teil Ihrer Kriterien sein, wenn Sie sich für einen Finanzfachmann entscheiden.

Die Quintessenz

Wenn Sie sich mit einem Finanzfachmann auseinandersetzen müssen, ist es wichtig, dass Sie dessen Fachwissen in verschiedenen Finanzbereichen kennen. Jetzt haben Sie eine Vorstellung davon, was einige der Bezeichnungen bedeuten und was sie von denen verlangen, die sie besitzen.