6 Wichtige Kreditkartenfehler
Kreditkarten können sowohl ein Segen für die Verbraucher sein, da sie viele Vorteile und Nutzen bieten. Weil sie eine großartige Alternative zu Bargeld sind, sind sie großartig, wenn Sie Einkäufe tätigen müssen, wenn Sie sich in einer Notlage befinden. Einige Karten bieten Vorteile wie Prämien wie Rückerstattung oder Reisemeilen, während andere Ihnen zusätzlichen Schutz für Ihre Einkäufe bieten. Wenn Sie Ihre Karten richtig spielen und Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen, müssen Sie nie einen Cent Zinsen zahlen. Als gewissenhafter Kreditkartennutzer können Sie außerdem Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Aber diese kleinen Plastikteile können auch ein Fluch sein, besonders wenn Sie bereits in Schulden schwimmen oder einfach nicht wissen, wie Sie Ihre Finanzen im Griff haben sollen.
Tausende Verbraucher haben Probleme, ihre Kreditkartenguthaben in den Griff zu bekommen. Wenn Sie zu diesen Verbrauchern gehören, verzweifeln Sie nicht. Sie werden Ihre Schulden leichter handhaben können, sobald Sie sich dazu entschließen, Ihre Ausgabegewohnheiten zu ändern. Machen Sie einen großen Schritt in diese Richtung, indem Sie diese sechs großen Kreditkartenfehler vermeiden oder aufhören.
Die zentralen Thesen
- Es gibt eine Reihe häufiger Fehler, die Menschen machen, wenn sie ihre Kreditkarten verwenden, was große Probleme mit ihren Finanzen verursachen kann.
- Nur Mindestzahlungen zu leisten und Karten für den täglichen Einkauf zu verwenden, sind zwei der häufigsten Fehler.
- Das Guthaben in Form von Prämienzahlungen kann gering sein, während Bargeldvorschüsse kostspielig sein können.
- Zahlen Sie niemals Ihre Arztrechnungen mit Ihrer Kreditkarte und achten Sie darauf, dass Sie Ihre Schulden niemals ignorieren.
Mindestguthaben bezahlen
Es ist verlockend, monatliche Mindestzahlungen zu leisten - oft 15 bis 25 US-Dollar -, wenn Sie unter finanziellen Zwängen stehen. Tu es nicht. Von Kreditkartenunternehmen in Rechnung gestellte hohe Zinssätze sorgen dafür, dass die Rechnung jeden Monat wächst. Senden Sie stattdessen die höchste Zahlung, die Sie sich leisten können, und reduzieren Sie die Ausgaben in anderen Bereichen, um sich auf die Tilgung der Schulden zu konzentrieren. Es könnte sich lohnen, auf Extras wie das neueste Smartphone oder die neueste Mode zu verzichten, wenn Sie nachts leichter schlafen und wissen, dass Sie bald schuldenfrei sind.
Es kann sein, dass Sie nicht das Gefühl haben, Geld zu sparen, wenn Sie Kreditkartenzahlungen erhöhen, aber Sie sind es. Abhängig vom Zinssatz sparen Sie durchschnittlich 10% bis 29% pro Jahr an Zinsen für jeden Restbetrag, den Sie auszahlen. Wenn Sie beispielsweise in diesem Jahr weitere 1.000 US-Dollar auszahlen, haben Sie je nach Kurs einen Vorsprung von 160 bis 290 US-Dollar.
Das Geld ist wahrscheinlich schon knapp, wenn Sie bereits Schulden haben. Wenn Sie also zusätzliches Bargeld freigeben, haben Sie auf lange Sicht eine gewisse Atempause. Egal, ob Sie dieses Geld zur Beschleunigung von Schuldenzahlungen, zur Einrichtung eines Notstandsfonds oder zur Investition in den Ruhestand verwenden. Die Macht des Zinseszinses wird zu Ihren Gunsten und nicht gegen Sie wirken.
Verwenden einer Karte für Alltagsgegenstände
Eine weitere Falle, in die Menschen häufig geraten, ist die Verwendung ihrer Kreditkarten für regelmäßige Einkäufe im Alltag. Mit Ausnahme mildernder Umstände sollten Sie Ihr Budget so gut im Griff haben, dass Sie den Bedarf mit monatlichem Einkommen decken können. Indem Sie häufige Einkäufe wie Lebensmittel und Nebenkosten vom Kreditkartenguthaben fernhalten, können Sie die Ausgaben in den Griff bekommen.
Bedenken Sie, dass eine mit einer Kreditkarte gekaufte 3-Gallonen-Milch letztendlich in 30-Gallonen-Milch umgewandelt wird, wenn Sie den Restbetrag nicht am Ende eines jeden Monats auszahlen. Es gibt keinen Grund, Zinsgebühren für notwendige Artikel zu erheben, die Sie direkt mit monatlichem Einkommen kaufen sollten.
Jagen von Kreditkartenprämien
Kreditkarten-Prämien sind in der Regel weitaus weniger wert als die zusätzlichen Zinsen, die Sie erhalten, wenn Sie das Geld, das Sie ausgeben, um diese Prämien zu verdienen, nicht auszahlen können. Sie können beispielsweise einen Punkt für jeden ausgegebenen Dollar erhalten, müssen jedoch wahrscheinlich 5.000 Punkte einlösen, um einen Rabatt von 100 USD auf ein Flugticket zu erhalten. Da die Zinsen für ausstehende Kontoguthaben häufig den typischen Bonus von 2% übersteigen, ist dies möglicherweise kein lohnender Kompromiss.
Sie sollten auch vermeiden, sich für mehrere Kreditkarten anzumelden, unabhängig von den Boni. Wenn Sie bereits wissen, dass Sie mit Kreditkarten nicht gut umgehen, sollten Sie keine zusätzlichen Karten in Versuchung führen. Es ist auch einfacher, eine Zahlungsfrist zu verpassen, wenn Sie mehr Karten haben, als Sie verwalten können. Denken Sie daran, dass ein paar verspätete Gebühren oder Zinszahlungen diese Anmeldegeschenke oder -belohnungen schnell zunichte machen.
Sie können Ihre Karten häufiger verwenden, sobald Sie Ihre Schulden beglichen haben und wissen, wie Sie neue Schulden vermeiden können. Solange Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen, ist es nichts Falsches, Kreditkarten zu verwenden, anstatt Bargeld mitzuführen oder Prämien wie Cashback oder Vielfliegermeilen in Anspruch zu nehmen. Stellen Sie einfach sicher, dass diese Einkäufe in Ihr Monatsbudget passen.
Bargeldbezug
Kreditkartenunternehmen wenden Taktiken wie das Versenden von Schecks per Post an und ermutigen Sie, damit Rechnungen zu bezahlen oder sich etwas Gutes zu gönnen. Sie machen jedoch selten deutlich, dass diese Schecks wie Bargeldvorschüsse behandelt werden. Bargeldvorschusszahlungen sind gefährlich, da Sie im Gegensatz zu regulären Kreditkartenkäufen sofort Zinsen sammeln. Außerdem gibt es häufig keine Nachfrist und es wird eine automatische Gebühr erhoben, die bis zu 4% des Vorschussbetrags betragen kann. Um die Verletzung noch schlimmer zu machen, kann es sein, dass das Kreditkartenunternehmen den Vorschuss erst dann als ausgezahlt ansieht, wenn Sie den Restbetrag für Ihre anderen Einkäufe auf Null gesetzt haben.
Das Beste, was Sie mit diesen Schecks tun können, ist, sie zu vernichten, sobald Sie sie erhalten, um der Versuchung zu entgehen und gleichzeitig zu verhindern, dass potenzielle Identitätsdiebe Kontonummern aus dem Papierkorb entfernen. Viele Unternehmen senden kurz nach der Anmeldung für eine Karte eine persönliche Identifikationsnummer (PIN), in der Hoffnung, dass Sie damit Bargeld an einem Geldautomaten erhalten. Zerreißen Sie auch dieses Papier.
Medizinische Rechnungen mit der Karte bezahlen
Arztrechnungen können überwältigend teuer sein, insbesondere wenn Sie nicht versichert sind. Wenn Sie Probleme haben, Ihre Arztrechnungen zu bezahlen, verhandeln Sie eine Vereinbarung mit dem Krankenhaus oder einem anderen Unternehmen, dem Sie Geld schulden. Steigern Sie Ihre Rechnungen und Ihren Stress nicht, indem Sie exorbitante Kreditkartenzinsen hinzufügen. Sie sollten Ihre Arztrechnungen auch ein zweites oder drittes Mal durchgehen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind und Sie alle Gebühren verstehen.
Ignorieren Sie Ihre Schulden
Einige Leute sind so gestresst oder verlegen von Kreditkartenschulden, dass sie aufhören, ihre Rechnungen zu öffnen und so tun, als gäbe es kein Problem. Es ist offensichtlich ein schlechter Ansatz, denn während Sie die Rechnungen ignorieren, erhöht die tickende Zeitbombe der Zinssätze die Verschuldung. Wenn Sie eine oder zwei Zahlungen verpassen, kann der Zinssatz gemäß den Bestimmungen der Kartenvereinbarung höher ausfallen.
Sie können Kartenunternehmen anrufen, wenn Sie sich überfordert fühlen, und die Bedingungen Ihrer Vereinbarung neu aushandeln. Möglicherweise können Sie den Zinssatz senken, einen Zahlungsplan aufstellen oder einen Teil Ihrer Schulden erlassen. Wenn Ihr erster Anruf nicht funktioniert, rufen Sie weiter an, da Sie möglicherweise von einem anderen Kundendienstmitarbeiter ein besseres Angebot aushandeln können.
Ihr Kreditkartenunternehmen ist möglicherweise bereit, die Bedingungen Ihrer Vereinbarung auszuhandeln.
Das Ignorieren von Schulden kann auch Ihre Kreditwürdigkeit senken und Inkassobüros zum Handeln anregen. Mit einer unappetitlichen Taktik, die in dieser Branche häufig angewendet wird, möchten Sie nichts tun, was Sie auf den Prüfstand stellt.
Lassen Sie sich nicht von Verlegenheit davon abhalten, Maßnahmen zu ergreifen. Sie können davon ausgehen, dass alle anderen ihre Finanzen im Griff haben, aber viele andere Verbraucher stehen vor ähnlichen Schuldenproblemen.
Andere zu vermeidende Fehler
Die oben aufgeführten Fehler gehören zu den am häufigsten von Verbrauchern gemachten. Aber es gibt noch andere.
Späte Zahlungen
Zahlen Sie nicht zu spät. Andernfalls wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt und Ihr Konto wird mit einer Gebühr für verspätete Zahlungen belastet. Ihre Kreditkarten werden wahrscheinlich jeden Monat ein reguläres Fälligkeitsdatum haben - zum Beispiel den 15. jedes Monats - und es kommt selten zu Abweichungen. Es ist also wichtig zu wissen, wann Ihre Rechnung fällig ist. Wenn Sie sich nicht mehr erinnern können, wann Ihre Zahlung fällig ist, fügen Sie eine Erinnerung auf Ihrem Telefon oder Computer hinzu oder kreisen Sie die Daten in einem leicht zugänglichen Kalender ein.
Maxing Out
Wenn Sie nicht das Geld haben, um Zahlungen zu leisten, sollten Sie die Kreditkarte nicht verwenden - und Sie sollten sie nicht ausschöpfen. Denken Sie daran, dass Kreditkarten auch Gebühren erheben, die ein Limit überschreiten. Wenn Sie also mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, überschreiten die Zinsen Ihr Limit und Sie müssen mehr Gebühren zahlen.
Nutzungsbedingungen
Banken und Kreditkarten stellen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für bestimmte Karten zum Zeitpunkt des Antrags und der Ausstellung der Karte zur Verfügung. Es ist wichtig zu wissen, wie diese Geschäftsbedingungen lauten, bevor Sie die Karte verwenden. Auf diese Weise haben Sie einen besseren Überblick darüber, was vom Kreditkartenaussteller von Ihnen erwartet wird, und können Ihre Ausgabegewohnheiten besser verwalten.
Die Quintessenz
Das Aufräumen von Kreditkartenschulden kostet Zeit und Selbstkontrolle, aber die hier beschriebenen Schritte sind nicht schwer zu befolgen. Kreditkarten werden zu hilfreichen und praktischen Finanzinstrumenten, sobald Sie die Schulden überwunden und den vernünftigen und verantwortungsvollen Umgang damit gelernt haben.