5 Geheimnisse, die Sie nicht über traditionelle IRAs wussten

Wenn Sie keine IRA haben, sollten Sie dies wahrscheinlich tun. Tragen Sie zu Ihrem 401 (k) - oder ähnlichen Pensionsplan bei, wenn Sie Zugang zu einem haben, insbesondere wenn Ihr Arbeitgeber die Gelder zusammenbringt, aber eine IRA Ihnen die vollständige Kontrolle über Ihre Beiträge gibt. Durch das Hinzufügen einer IRA zu Ihrem betrieblichen Altersversorgungsfahrzeug werden Ihre Optionen zur Altersvorsorge verbessert.

Einzelne Steuerzahler können entweder eine traditionelle IRA oder eine Roth-IRA eröffnen. Nur bei der traditionellen Art können Sie einen Steuerabzug vornehmen, wenn Sie sie eröffnen, und es gibt keine Einkommensbeschränkungen, die festlegen, wer einen Steuerabzug eröffnen kann.

Informationen über die traditionelle IRA zu finden ist nicht schwierig, aber es gibt ein paar wichtige Faktoren, die nicht allzu offensichtlich sind. Hier sind fünf.

1. Sie investieren nicht in eine IRA

Lassen Sie uns nicht wählerisch werden, aber eine IRA ist nichts, in das Sie investieren. Eine IRA ist eine Art Anlageinstrument, mit dem Sie steuerfrei Geld verdienen können, bis Sie das Geld abheben. Stellen Sie sich das als den Eimer vor, in dem sich Ihre Investitionen befinden - nicht die Investition selbst. Wenn Sie einfach Geld in Ihre IRA einzahlen, werden Sie nicht viel aus irgendetwas machen. Sobald Sie das Geld eingezahlt haben, investieren Sie bei Bedarf mithilfe eines Finanzprofis.

2. Sie müssen das Begünstigtenformular ausfüllen

Wenn Sie beim Öffnen Ihrer IRA nicht dazu aufgefordert wurden, müssen Sie dies sofort tun. Das Begünstigtenformular teilt der Depotbank mit, was mit dem Geld zu tun ist, wenn Sie sterben. Ohne das Formular laufen Ihre Lieben Gefahr, das Geld nicht zu erhalten.

Wenn Sie das Formular ausgefüllt haben, halten Sie es auf dem neuesten Stand - insbesondere, wenn Sie sich scheiden lassen oder eine andere wichtige Lebensveränderung durchlaufen.

3. Sie müssen das Geld abheben

Vielleicht müssen Sie sich nach Ihrer Pensionierung nicht mehr auf Ihre IRA verlassen, um die Lebenshaltungskosten zu decken. Wäre es nicht toll, wenn Sie die IRA nach Ihrem Tod Ihren Kindern überlassen könnten? Leider funktioniert eine traditionelle IRA nicht so. Aufgrund der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) müssen Sie in der Regel "bis zum 1. April des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem Sie 70½ Jahre alt werden", Geld von Ihrem Konto abheben. Wenn Sie dies nicht tun, müssen Sie mit erheblichen Steuerstrafen rechnen.

Wenn Sie nicht die Grenzen der RMD wollen, schauen Sie sich die Roth IRA an. Es gibt keine RMDs, bis Sie sterben.

5 Geheimnisse, die Sie nicht über traditionelle IRAs wussten

4. Sie können nicht von Ihrer IRA ausleihen (normalerweise)

Fallen Sie nicht auf dieses verbreitete Missverständnis herein. Es gibt einige Pensionspläne, mit denen Sie kurzfristige Kredite aufnehmen können, aber die IRA gehört nicht dazu. Wenn Sie von einer IRA „leihen“, handelt es sich nicht mehr um eine IRA. Sie zahlen Steuern und Strafen auf den Wert der gesamten IRA.

Sie können Geld von einer IRA abheben und es innerhalb von 60 Tagen auf eine neue IRA übertragen. Dies wird nicht als Darlehen angesehen. Es ist eine Verteilung und ein Rollover, und Sie können dies nur einmal im Jahr tun und müssen sehr vorsichtig mit den Fristen umgehen. (Weitere Informationen zum Sammeln von Geldern aus Ihrem Altersvorsorgefonds finden Sie unter 401 (k) Darlehen gegen IRA-Auszahlung.)

Sie können Ihre IRA auch nicht als Sicherheit verpfänden. Wenn Sie dies tun, wird der verpfändete Teil der IRA als verteilt betrachtet. Mit anderen Worten, Sie müssen Steuern und Strafen dafür zahlen.

5. Sie können in Immobilien investieren

Ihre IRA muss nicht nur Aktien, Anleihen und andere Anlagen vom Wall Street-Typ halten. Sie können auch Immobilien besitzen. Der Haken ist, dass die Immobilie eine Art Geschäftseigentum sein muss. Sie können keine Zweitwohnung kaufen oder Ihre derzeitige Wohnung auszahlen. Aber Sie können ein Haus als Investment-Immobilie kaufen und umdrehen.

Die IRS hat strenge Regeln in Bezug auf Immobilien in Ihrer IRA. Aufgrund des höheren Dollarkurses und der geringeren Liquidität von Immobilien ist diese Option nur für anspruchsvollere Anleger geeignet. Sprechen Sie mit den entsprechenden Experten, bevor Sie darüber nachdenken, Immobilien hinzuzufügen. (Siehe Qualifizierende Assets für Ihre IRA)

Die Quintessenz

Statistiken zeigen, dass die meisten Menschen in Bezug auf ihre Altersvorsorge im Rückstand sind. Eine IRA ist eine perfekte Ergänzung für Ihr Altersversorgungsfahrzeug bei der Arbeit. Sie können nur 5.500 US-Dollar pro Jahr einzahlen (6.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind), aber da Sie die Kontrolle über die Gelder haben, kann dieses Geld schnell wachsen. Sie fühlen sich nicht qualifiziert, eigenständig zu investieren? Es gibt viele Honorarberater, die bereit sind, zu helfen.

Sobald Sie eine IRA eröffnet haben (diese muss bis zum 31. Dezember, dem Ende des Steuerjahres, abgeschlossen sein), haben Sie bis zur jährlichen Steuererklärung (in der Regel bis zum 15. April) Zeit, um Ihren jährlichen Beitrag zu leisten.