3-2-1 Rückkaufshypothek
Eine 3-2-1-Buy-Down-Hypothek bezieht sich auf eine Hypothek, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, den Zinssatz in den ersten drei Jahren durch eine Vorauszahlung zu senken. In der Regel sind 3-2-1-Rückkaufdarlehen nur für Grund- und Zweitwohnungen verfügbar. Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien sind nicht förderfähig. Sie sind auch nicht im Rahmen einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM) mit einer anfänglichen Laufzeit von weniger als fünf Jahren verfügbar.
BREAKING DOWN 3-2-1 Buy-Down-Hypothek
Eine 3-2-1-Buy-Down-Hypothek ermöglicht es dem Kreditgeber, den Zinssatz einer Hypothek in den ersten drei Jahren der Rückzahlung zu senken. Dies ähnelt der Praxis eines Kreditnehmers, der Rabattpunkte für einen Kredit kauft, und ist eine Art von vorübergehendem Subventionskauf. Durch eine zusätzliche Anzahlung beim Abschluss erwirbt der Kreditnehmer vorübergehend eine niedrigere Zinsstruktur. Bei einer 3-2-1-Kaufhypothek wird der Zinssatz des Darlehens im ersten Jahr um 3 Prozent gesenkt, im zweiten um 2 Prozent und im dritten um 1 Prozent. Für die Restlaufzeit des Darlehens besteht ein fester Zinssatz.
Das 3-2-1 Buy-Down kann eine attraktive Option für einen Eigenheimkäufer sein, der zu Beginn des Kredits über Bargeld verfügt. Es ist auch für diejenigen Kreditnehmer geeignet, die in den kommenden Jahren ein höheres Einkommen erwarten. In den ersten drei Jahren mit niedrigeren Zinsaufwendungen und infolgedessen niedrigeren monatlichen Zahlungen kann der Darlehensnehmer Barmittel für andere Aufwendungen zurückstellen.
Am Ende des dritten Jahres wird der Zinssatz auf einen dauerhaften Zinssatz zurückgesetzt. Dieser konstante Zinssatz bietet dem Kreditnehmer ein gewisses Maß an finanzieller Sicherheit und ermöglicht eine Budgetierung. Zu diesem Zeitpunkt wird das 3-2-1 zu einem herkömmlichen Darlehen und bietet Stabilität, insbesondere im Vergleich zu einer variabel verzinslichen Hypothek oder einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM). Diese beiden Produkte mit langfristigen Zinsaufwendungen setzen Käufer während der Laufzeit des Kredits einem erheblichen Zinsänderungsrisiko aus. Ein instabiles Interesse erhöht auch die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer die Schuldverschreibung eventuell refinanzieren muss.
Subventionierte 3-2-1 Buy-Down-Darlehen
In einigen Situationen kann der 3-2-1-Buy-Down ein Anreiz sein, wenn der Kaufpreis von einem Dritten stammt. Der Dritte könnte ein Verkäufer sein, der bereit ist, dem Käufer eine Barerstattung in Form des Kaufpreises zu gewähren, um eine Immobilie zu verkaufen.
In anderen Fällen kann ein Unternehmen, das einen Mitarbeiter auf einen neuen Markt verlegt, die Investitionskosten übernehmen, um die Umzugskosten für diesen Mitarbeiter zu senken. Üblicherweise bietet ein Bauunternehmer die Subventionierung eines neuen Eigenheimbaus an, indem er sich bereit erklärt, die vorübergehend niedrigeren Zinssätze als Anreiz für den Käufer eines neuen Eigenheims zu kaufen.
Das Kreditinstitut würde die gleichen Hypothekenzahlungen erhalten, die es über ein herkömmliches Darlehen erhalten hätte. Mit einem Zuschuss wird der Bauherr, Verkäufer oder Arbeitgeber jedoch auch einen Betrag in Höhe der abgezinsten monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers in den ersten drei Jahren eines Kredits einbringen.