Was ist Private Wealth Management?

Private Wealth Management ist eine Anlageberatungspraxis, die Finanzplanung, Portfoliomanagement und andere aggregierte Finanzdienstleistungen für Privatpersonen im Gegensatz zu Unternehmen, Trusts, Fonds oder anderen institutionellen Anlegern umfasst. Private Wealth Management ist aus Sicht des Kunden die Praxis, seine finanzielle Situation zu lösen oder zu verbessern und mit Hilfe eines Finanzberaters kurz-, mittel- und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen. Aus Sicht des Finanzberaters ist Private Wealth Management die Praxis, einer wohlhabenden Klientel eine vollständige Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen zu liefern, damit die Klientel bestimmte finanzielle Ziele erreichen kann.

Wer braucht private Vermögensverwalter?

Vielen Privatpersonen fehlt es an Zeit, Mühe oder Wissen, um ihre Finanzen erfolgreich zu verwalten. Um den Mangel auszugleichen, suchen sie die Konsultation von Vermögensverwaltern, die auf die Verwaltung der Finanzen von privaten, oft vermögenden Privatpersonen (HNWI) spezialisiert sind. HNWIs haben einzigartige finanzielle Situationen, die größere Sorgfalt und ein höheres Maß an aktivem Management erfordern. Darüber hinaus erfordern HNWIs einen ganzheitlicheren Ansatz für das Investmentmanagement, als viele Finanzberater bieten können. HNWIs können Probleme mit Einkommenssteuern, Nachlassplanung, Anlageverwaltung und anderen rechtlichen Fragen haben, für die mehr Aufmerksamkeit und spezifisches Fachwissen erforderlich sind, als herkömmliche Anlageberater befugt sind.

Wer sind Private Wealth Manager?

Private Vermögensverwaltungsdienste können von Banken und großen Maklerhäusern, unabhängigen Finanzberatern oder mehrfach lizenzierten Portfoliomanagern, die sich auf vermögende Privatpersonen konzentrieren, und Family Offices erbracht werden. (Siehe "Die drei wichtigsten Trends für das Private Wealth Management".)

Viele private Vermögensverwaltungsunternehmen sind kleinere Gruppen innerhalb größerer Finanzinstitute, die sich darauf konzentrieren, ihren Kunden einen personalisierten Service zu bieten. Ihr Hauptziel ist es, das Vermögen ihrer Kunden zu verwalten und zu vergrößern, um zukünftige Generationen zu versorgen. Diese Gruppen verfügen häufig über eine Vielzahl von Beratern und Fachleuten, die eine Orientierungshilfe für ein breites Spektrum von Anlagen bieten, einschließlich Bargeld, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und alternative Anlagen. Sie können ein Portfolio von Vermögenswerten erstellen, das die Risikotoleranz des Anlegers erfüllt und gleichzeitig die Möglichkeit für Wachstum bietet.

Die meisten privaten Vermögensverwaltungsunternehmen sind gebührenpflichtig. Sie berechnen ihren Kunden einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens. HNWIs sind möglicherweise der Ansicht, dass Honorarberater weniger Interessenkonflikte aufweisen als herkömmliche Provisionsberater. Beauftragte Berater können Anleger zu Investmentfonds mit Front-End- und Back-End-Aufladung drängen, die erhebliche Provisionen erheben (ohne in vielen Fällen eine bessere Wertentwicklung zu bieten als Fonds ohne Aufladung).

Einige HNWIs möchten möglicherweise ein Family Office eröffnen. Ein Family Office bietet ein breiteres Spektrum an Diensten, die auf die Bedürfnisse von HNWIs zugeschnitten sind. Family Offices bieten vermögenden Privatpersonen vom Investment Management bis zur gemeinnützigen Beratung eine umfassende Finanzlösung. Es gibt zwei Arten von Family Offices: Ein Single Family Office unterstützt eine wohlhabende Person oder Familie, während das häufigere Multi Family Office mehrere Familien und Einzelpersonen unterstützt. Mehrfamilienbüros sind aufgrund von Skaleneffekten, die eine Kostenteilung zwischen den Kunden ermöglichen, häufiger anzutreffen.

Dank des technologischen Fortschritts konnten viele größere Finanzberaterunternehmen ihre Dienstleistungen zu reduzierten Kosten online erbringen. Trotz der Anziehungskraft vieler Investoren auf diese Art von Dienstleistungen wünschen sich viele HNWIs eine personalisiertere Herangehensweise an ihre Finanzen, auch wenn zusätzliche Kosten anfallen.