Was ist und was nicht durch die Hausbesitzerversicherung gedeckt

Die Versicherungspolice jedes Hausbesitzers ist unterschiedlich. Um zu verstehen, was abgedeckt ist, muss der Hausbesitzer viele Fragen stellen und das Kleingedruckte auf seiner Versicherungspolice lesen. Obwohl es Unterschiede zwischen den Verträgen gibt, gibt es einige Dinge, die fast alle Versicherungsverträge gemeinsam haben.

Was Hausbesitzer Versicherung abdeckt

Die Hausbesitzerversicherung deckt in der Regel ein breites Spektrum möglicher Schäden ab. Ihre eigentliche Wohnung sollte abgedeckt sein, ebenso wie einige andere Strukturen auf dem Grundstück, wie eine Garage, ein Zaun, eine Auffahrt oder ein Schuppen. Wenn Sie jedoch ein Geschäft auf Ihrem Grundstück in einer separaten Struktur betreiben, ist dies in der Regel nicht durch die Hausbesitzerversicherung abgedeckt.

Persönliches Eigentum wird in der Regel auch in Ihrer Police berücksichtigt. Dies wird manchmal als Inhaltsversicherung bezeichnet. Der Umfang der Deckung für persönliches Eigentum kann auf bestimmte Arten von hochwertigen Gegenständen wie Schmuck oder Kunstwerken beschränkt sein, sofern für diese Gegenstände keine zusätzliche Deckung erworben wird.

Wiederbeschaffungskosten versus beizulegender Zeitwert

Nicht alle Versicherungspolicen bieten Hausbesitzern die Wiederbeschaffungskosten der Immobilie. Der Kauf einer Ersatzkostenversicherung hilft, die Lücke zu schließen, die durch Inflation und Wertverlust entsteht, wenn Immobilien nicht mehr neu sind. Andernfalls wird eine Forderung zum beizulegenden Zeitwert bewertet.

Da einige Artikel schnell abschreiben, erhalten Sie möglicherweise nicht genug Geld aus einer Reklamation, um die verloren gegangenen oder beschädigten Artikel zu ersetzen. Die Ersatzkostendeckung stellt sicher, dass Sie die verlorenen Artikel durch ähnliche Artikel ersetzen können. Wenn Ihnen diese Deckung wichtig ist, sollten Sie sicherstellen, dass sowohl Ihr Haus als auch Ihr persönliches Eigentum auf diese Weise abgedeckt werden.

Auto-Abdeckung

Die meisten Hausbesitzer-Versicherungspolicen beinhalten den Schutz für persönliche Gegenstände und separate Strukturen auf Ihrem Grundstück. Was passiert jedoch, wenn Ihr Auto eingebrochen wird, während es sich auf Ihrem Grundstück befindet? Dies ist, wo die Unterscheidung zwischen Ihrem Haus und Auto-Versicherungspolicen ein wenig verschwommen werden kann.

Viele Hausbesitzer-Versicherungspolicen bieten eine gewisse Deckung für persönliche Gegenstände, die aus Ihrem Auto gestohlen wurden, aber einige der umfassenderen Auto-Versicherungspolicen decken dies möglicherweise auch ab. Versicherungsunternehmen können den Versicherungsschutz Ihrer Police auch einschränken, wenn die gestohlenen Gegenstände ausschließlich zur Verwendung im Fahrzeug gekauft wurden.

Berichterstattung über Naturkatastrophen

Eine Vielzahl von Naturkatastrophen wird in der Regel durch die Versicherungspolice Ihres Hausbesitzers abgedeckt, wenn auch nicht alle. Wenn Sie in bestimmten Regionen leben, sollten Sie sich unbedingt nach Dingen wie Tornado- oder Erdbebenversicherungen erkundigen. Zu den typischen Einschlüssen für Naturkatastrophen zählen jedoch Blitzschlag, Sturm und Hagel.

Ihre Police kann auch eine Abdeckung für Rauchschäden oder Schäden durch herunterfallende Gegenstände enthalten. Erdbeben und andere natürliche Bewegungen der Erde sind in der Regel nicht durch Versicherungsverträge abgedeckt. Sie können jedoch eine separate Versicherung abschließen, um diese Art von Ereignissen abzudecken.

Brandschutz

Hausbrände sind eine der häufigsten Ursachen für Schäden an Häusern, und fast jeder Hausbesitzer ist gegen Schäden durch Brände versichert. Für den Fall, dass ein Haus durch einen Brand vollständig zerstört wird, decken die meisten Standardrichtlinien für den Brandschutz auch die Kosten für zusätzliche Lebenshaltungskosten ab, z. B. die Kosten für Hotelaufenthalte oder sogar Restaurantrechnungen. (Weitere Informationen finden Sie unter Grundlegendes zu Ihrem Versicherungsvertrag .)

Vandalismus

Vandalismus ist im Allgemeinen durch eine All-Gefahr-Politik abgedeckt, sofern dies nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist. Die Vandalismusversicherung gilt für nicht genutzte Wohnungen, jedoch nicht für Wohnungen, die nach einer bestimmten Zeit leer stehen. Ein unbesetztes Haus enthält immer noch das persönliche Eigentum des Versicherungsnehmers, der Eigentümer ist jedoch nicht anwesend.

Um frei zu sein, muss das Haus leer und frei von persönlichem Eigentum des Eigentümers sein. Ein Beispiel dafür wäre, wenn Sie Ihr Haus verkaufen und ausziehen würden und Ihr gesamtes persönliches Eigentum mitnehmen würden. Nach einem festgelegten Zeitraum gilt die Vandalismusdeckung nicht mehr für Ihre Richtlinie.

Überschwemmung

Überschwemmungen sind in Bezug auf die Hausbesitzer-Versicherung mit Erdbeben vergleichbar. Sturzfluten und sogar Abwasserkanalsicherungen sind in der Regel nicht in den Grundversicherungen enthalten. Sie können sich jedoch an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, um die Deckung Ihrer Police zu erhöhen, insbesondere wenn Sie in einer hochwassergefährdeten Region leben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Grundlegendes zur vom Kreditgeber verlangten Hochwasserversicherung .)

Personenschaden

Die meisten Hausbesitzer-Versicherungspolicen beinhalten die Deckung von Verletzungen, die von Personen auf Ihrem Grundstück verursacht werden, für die Sie haften. Dies kann zum Beispiel sein, dass jemand auf einem Eisfleck rutscht, der sich auf Ihrer Veranda befindet, oder aufgrund eines kaputten Schritts auf Ihrer Veranda stürzt.

Diese Deckung ist normalerweise auf einen bestimmten Dollarbetrag begrenzt, daher möchten Sie unbedingt wissen, wie viel Deckung Sie haben und was genau enthalten ist. Eine Regenschirmversicherung kann zusätzlichen Personenschadensschutz bieten, wenn Sie glauben, dass Sie ihn benötigen.

Selbstbehalt

Der Selbstbehalt ist der Betrag, den der Versicherte bei Inanspruchnahme zu zahlen hat. Sie können Ihre Versicherungskosten senken, indem Sie den Betrag Ihres Selbstbehalts erhöhen. Dies bedeutet, dass Sie mehr bezahlen müssen, wenn Sie jemals einen Vorfall haben, bei dem Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Denken Sie daran, dass viele Hypothekenanbieter von Hausbesitzern verlangen, dass sie eine bestimmte Versicherungssumme auf ihrem Grundstück mit einem Selbstbehalt unter einer festgelegten Grenze abschließen.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Hypothekenanbieter, bevor Sie sich für den niedrigstmöglichen Zinssatz mit dem höchstmöglichen Selbstbehalt entscheiden. Es mag verlockend sein, sich für den niedrigeren Satz zu entscheiden, aber wenn Sie jemals einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen, können Sie es bereuen, wenn Sie für einen Selbstbehalt von 10.000 USD verantwortlich sind.

Die Quintessenz

Es scheint kein besonders interessantes Lesematerial zu sein, aber es ist besser, sich die Zeit zu nehmen, um gründlich zu verstehen, was Ihre Versicherungspolice abdeckt, als in einer Situation zu stecken, in der Sie sich nicht sicher sind, wann Sie es wirklich brauchen. Fragen Sie Ihre Freunde und Familie, welche Art von Versicherung sie haben und was diese abdeckt. Dies kann Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie wirklich eine Hochwasser- oder Erdbebenversicherung benötigen und welche Art von Selbstbehalt normal ist.

Vergessen Sie auch nicht, Ihren Agenten zu fragen, ob Sie zusätzliche Deckung benötigen, um Ihr Original-Van-Gogh-Gemälde oder den riesigen Diamantring zu bedecken. Am Ende des Tages kann es sich auszahlen, Ihre Hausaufgaben vor dem Abschluss einer Police zu erledigen, wenn Sie jemals in einer unglücklichen Situation stecken, in der Sie sich tatsächlich auf die Versicherung Ihres Hausbesitzers verlassen müssen.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Leitfaden für Hausbesitzer-Versicherungen: Überblick für Anfänger.)